[Financial Express]バングラデシュ銀行は、同国史上最大の銀行統合の取り組みを監督する中で、特別な状況下で銀行の現金準備率（CRR）不足に対する罰金を免除、減額、あるいは軽減する規制権限の強化に動いている。
この目的のため、中央銀行総裁のアフサン・H・マンスール博士は、1972年バングラデシュ銀行令第36条に新たな条項を挿入する措置を取るよう、財務顧問兼金融機関（FID）長官に提案したと関係者は伝えている。
この求められている能力により、銀行規制当局は特別な状況下でCRR関連の罰則を緩和し、既存の法定規定を無視できるようになるだろうと彼らは付け加えた。
提案された修正案では、(4)、(5)、(6)、(7) 項の規定にかかわらず、BB 委員会は指定銀行からの申請に基づき、金融の安定、預金者の利益の保護、銀行システムに対する国民の信頼の維持を目的として、この条項に基づいて課せられる、または科せられる可能性のある罰金を、全部または一部免除、減額、または減額することができるものとします。
この裁量による救済は、関係する銀行が、適用法に基づきバングラデシュ銀行による指定銀行の清算、合併、統合、買収、再編、または資産、負債、株式の譲渡、および適用法またはバングラデシュ銀行の命令による指定銀行の業務の停止または閉鎖など、以下の状況の 1 つ以上に直面している場合に認められることがあります。
既存の法的枠組みでは、指定銀行は、義務的なCRRを維持できなかった場合、毎日罰金を科せられます。
しかし政策立案者は、弱体な銀行、赤字の銀行、あるいは再編中の銀行にとって、こうした罰則は規律を強制するどころか、財務上のストレスを悪化させることが多く、回復を困難にすると主張している。
特に、合併、買収、資産および負債の譲渡、または規制の再編を行っている銀行は、移行期間中に流動性圧力が強まるため、CRR の定期的な遵守を維持することがほぼ不可能になります。
潜在的なCRR免除権限は、合併プロセスやその他の再編努力に直接関係している、と彼らは言う。
彼らは、合併中の銀行に対する厳格なCRR罰則の継続的な施行は、新しく設立される組織の財務基盤を損ない、統合の重要な段階で預金者の信頼を弱める可能性があると考えている。
こうした背景から、銀行家らは、経営難に陥った銀行の秩序ある解決を確実にするためには、中央銀行に状況に応じた管理下で罰則を緩和する裁量権を与えることが不可欠になっていると考えている。
BB関係者によると、この提案は第485回BB取締役会で提出され、BBの取締役会によって承認された。この提案は、法的審査と更なる手続きのため、財務アドバイザーと最終投資委員会（FID）に送付されている。
同氏は、免除は関係銀行からの申請に応じて個別に検討されるだろうと述べた。
ある財務当局者は「中央銀行から提案を受け、現在精査中だ」と語った。
銀行業界の専門家は、この動きにより、統合の取り組みの中で経営難に陥った銀行を秩序ある形で処理するBBの能力が強化されると考えている。
しかし、彼らは、銀行部門にモラルハザードが生じないように、罰金を免除する裁量権は透明性と厳格な監視の下で行使されなければならないと警告している。
この改正案が成立すれば、特に銀行の合併や再編が進む中で、中央銀行に危機管理のための重要な法的手段を提供することになると期待される。
この規制の柔軟性は、中央銀行が危機に瀕したイスラム系銀行5行（ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、グローバル・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、EXIM銀行）を1つの新しい銀行に統合することで銀行部門の再編を進めている時期に実現した。
新たに設立されたサミリト・イスラミ銀行は、BBから最終承認を受け、2025年12月2日に営業を開始し、国内最大のシャリア法に基づく銀行となる。
この合併は、債務不履行率の高さと流動性逼迫に苦しむ銀行部門におけるガバナンス強化、預金者の信頼回復、そしてシステムリスクの軽減を目指す、より広範な改革戦略の一環である。
解決計画では、合併後の銀行の預金者の口座残高は2025年12月下旬時点の状況に基づいて再計算され、2024年と2025年の預金については利益は支払われない。
rezamumu@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20260124
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/bb-seeks-authority-to-override-law-waive-banks-crr-penalties-1769190707/?date=24-01-2026
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