[Financial Express]BRAC銀行は、最先端のテクノロジーと制度的信頼を組み合わせることで、国内の銀行業界における金融包摂の足跡を拡大することを目指しています。
金融サービスへのアクセス拡大に明確に焦点を当てたこの大手商業銀行は、スクールバンキングやエージェントバンキングなどの主要分野にターゲットを絞り、銀行口座を持たない農村部住民、特に女性にアプローチすることを計画している。
ファイナンシャル・エクスプレス紙との独占インタビューで、BRAC銀行の取締役兼最高経営責任者であるタレク・レファット・ウラー・カーン氏は、融資へのアクセスは特権ではなく潜在能力によって決まるようにするという同銀行の取り組みを強調した。
同氏は「金融へのアクセスが特権ではなく、潜在能力によって決まるようにすることを目指している」と述べ、バングラデシュにおける金融包摂に関する同銀行の幅広いビジョンを概説した。
同氏は、銀行の最重要課題は、従来の信用供与の障壁を再定義することだと述べた。同行は、同意に基づくデータ分析を活用し、顧客のデジタル取引行動を信頼性の高い信用スコアに変換する計画だ。これにより、銀行のアスタアプリを通じて、担保不要で即時利用可能なマイクロローンの提供が可能になり、特にこれまで正式な信用システムから排除されてきた人々を対象としている。
カーン氏は銀行の設立を振り返り、銀行の核となる使命についての見解を述べた。
同氏によると、同銀行の創設者であるファズル・ハサン・アベド卿は、小規模起業家が野心と粘り強さを持って台頭している一方で、彼らの成長の重要な次の段階である中小企業セグメントにおいて、正式な銀行セクターがほとんど存在していないことを認識していたという。BRAC銀行は、「ミッシング・ミドル」層にサービスを提供するために設立された。
設立以来、金融包摂はBRAC銀行の理念の中核を成してきました。バングラデシュの銀行として、同行は長期的な成功は人々の経済的発展と切り離せないと確信していると、ベテラン銀行員は語りました。
「銀行口座を持たない人々を正式な金融エコシステムに組み入れることで、私たちは口座を開設する以上のことを成し遂げる。資本、機会、そして持続可能な成長へのアクセスを解き放つのだ」と彼は語った。
「この信念は当社の戦略の基盤であり、金融包摂を単なる事業上の優先事項ではなく、BRAC銀行のアイデンティティの決定的な柱にしています。」
学生向けバンキングに注目したカーン氏は、学生向けバンキングは持続可能で包括的な金融エコシステムの構築に不可欠であると述べた。BRAC銀行では、学生向けバンキングは単なる取引サービスではなく、長期的な戦略的投資として扱われている。
同氏は、「アガミ学生銀行」の提案を通じて、学校から大学、さらには海外留学まで学生をサポートするエンドツーエンドの金融ソリューションを提供していると述べた。
同氏は、アガミは貯蓄口座、教育ローン、クレジットカード、学生ファイル機能など、若者のニーズに合わせて進化するよう設計された包括的な一連のサービスを通じて、若者が責任ある金融行動を身に付けられるよう支援していると説明した。
同様に重要なのは、早期にデジタルバンキングに触れ、取引履歴を作成することです。これは、学生が卒業後に融資を受け、起業し、あるいは専門職を目指す能力を大きく向上させると彼は付け加えました。
「私たちの焦点は口座開設にとどまりません。バングラデシュの将来のリーダーたちのために財政的な基盤を築いているのです。」
BRAC銀行は現在、学生向けファイルサービスにおいて市場トップシェアを誇り、前年比86%という驚異的な成長率を誇ります。国内外での学生の教育を支援することで、同銀行はバングラデシュの長期的な人的資本と経済的回復力に直接投資しているとカーン氏は述べています。
銀行口座を持たない女性に関して、同銀行の最高経営責任者は、女性専用の銀行部門「TARA」を通じて、女性の実情に合わせてアクセスを再設計し、35万人以上の女性を正式な金融システムに組み入れたと述べた。
同氏は、e-KYCを活用することで、銀行は物理的および手続き上の障壁を排除したと述べた。2025年だけでも、新規女性顧客6万1000人のうち95%が、支店を訪れることなくデジタルで登録された。
「我々のアプローチは、『目的を持った融資』と呼んでいるものに根ざしています。これまでに、女性が率いる企業に160億タカを融資し、事業の正式化、拡大、そして持続化を支援してきました」と彼は述べた。
金融包摂の加速におけるデジタル変革の役割について、彼はデジタルバンキングが金融包摂を最も強力に促進する手段として浮上したと述べた。銀行がフィンテックを活用した金融機関へと進化するにつれ、スマートフォンの普及率向上によって銀行業務の複雑さが解消され、デジタルプラットフォームを通じて顧客が金融へのアクセス、認識、そして金融リテラシーを直接的に得ることができるようになった。
BRAC銀行 では、このビジョンは アスタ アプリを通じて実現されています。同銀行は アスタ アプリを統合デジタル エコシステムとして設計し、アカウント、ウォレット、取引を単一のシームレスなプラットフォームに統合しています。
「今日、お客様は口座開設、資金移動、そして財務管理をすべてデジタルで行うことができます。120万人以上のユーザーと月間取引額2,000億タカを超えるアスタは、現在、当社の総取引量のかなりの割合を占めています」とカーン氏は述べた。
数十年にわたり、担保障壁によって疎外された起業家は正式な融資を受けられず、高額な非公式融資に頼らざるを得ませんでした。BRAC銀行は、他社が躊躇するところに責任ある融資を提供することで、この悪循環を打破し、持続可能な生活と長期的な銀行取引関係を実現することを目指しています、と彼は説明しました。
当行のインクルージョン・アジェンダは、中小企業向け融資を基盤としています。80万社を超える中小企業顧客、3,600億タカという卓越したポートフォリオ、そして全国446か所の中小企業向け営業拠点を擁する当行は、草の根レベルで業界をリードしています。
今後5年間の金融包摂に関する同銀行の主な目標について、カーン氏は、その目標は先進技術と制度的信頼を組み合わせることで、BRAC銀行の金融包摂の範囲を拡大することだと述べた。
同氏は、次の戦略的展望は、農家向けのマイクロ保険や小規模トレーダー向けのマイクロ投資などを通じて、金融の幸福を日常の経済活動に直接統合する組み込み金融であり、銀行のデジタルプラットフォーム内でシームレスに提供され、個人のニーズに合わせて調整されると説明した。
「このアプローチにより、バングラデシュにとってより包括的で、回復力があり、将来に備えた金融エコシステムを構築することが可能になる」と彼は付け加えた。
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Bangladesh News/Financial Express 20260205
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/brac-bank-aims-to-boost-financial-inclusion-with-technology-and-trust-1770230522/?date=05-02-2026
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