[Financial Express]約10年前までのバングラデシュにおける伝統的な支払い方法を振り返ると、当時の金融システムがいかに物理的な存在に依存していたかを思い知らされます。公共料金の支払い、仕入先への支払い、給与の処理などには、書類作成、署名、そして銀行やサービスセンターへの訪問が必要でした。このシステムは馴染み深く信頼できるものでしたが、処理速度が遅く、紙の使用量も多く、規模の拡大には適していませんでした。経済が拡大し、商業活動が加速するにつれ、手作業による処理のコストは、時間のロス、業務効率の低下、そして機会損失という形で、ますます顕著になっていきました。
2010年代後半までに、携帯電話は金融取引における重要なチャネルとなった。ブカスフやナガドといったモバイル金融サービスは急速に拡大し、何百万人もの人々が送金、受金、資金管理を行えるようになっただけでなく、銀行へのアクセスが限られている人々にも正式な金融サービスをより身近なものにした。
2012年にバングラデシュ国家決済スイッチ（NPSB）が稼働を開始したことは、重要な転換点となりました。銀行間の接続を可能にし、ATM、POS、オンライン送金をよりスムーズに行えるようにすることで、極めて効率的で統合されたシステムの基盤が築かれました。時を経て、銀行とモバイル金融サービス間の連携も強化されました。多くの点で、これはバングラデシュにおける、より緊密に連携したリアルタイム決済エコシステムの始まりでした。
バングラデシュ中央銀行のデータによると、モバイルウォレット、インターネットバンキング、その他の電子チャネルを含むデジタル取引は、2023年の3億6670万件から2024年には4億310万件に増加し、取引総額は7634億タカを超えた。
現金は依然として日常生活において重要な役割を果たしているものの、この着実な増加は、より多くの人々がデジタル決済手段を選択していることを示しています。私にとって、これは単なる利用の増加だけでなく、信頼の高まりを反映していると言えるでしょう。
モバイル金融サービス（MFS）は、私たちの社会における資金の流れ方を大きく変革しました。個人間の送金、加盟店での支払い、そして日常的な取引が、今や大規模にデジタルで行えるようになりました。相互運用可能なQRコードとモバイルプラットフォームによって、デジタル決済へのアクセスが容易になり、利便性の向上と金融包摂の促進につながっています。
ビザは30年以上にわたりバングラデシュで事業を展開し、革新的なソリューションを通じて同国のデジタル決済エコシステムの発展を支援してきました。中小企業（SME）は経済の重要な柱として台頭し、包摂的な成長と新たな経済機会の創出を可能にしています。
中小企業（SME）にとって、デジタル決済と非接触型決済の普及は、大きなビジネスチャンスを生み出しています。デジタル決済によって、企業はより迅速に資金を受け取り、取引記録をより明確に管理し、現金取引への依存度を減らすことができます。QRコード決済、非接触型カード、モバイルウォレットなども、加盟店が顧客からの支払いを即座に受け付けることを容易にしています。こうしたデジタル取引履歴は、企業が財務上の信用を築き、ひいては正規の融資へのアクセスを向上させるのに役立ちます。このように、デジタル決済と非接触型決済は、バングラデシュ経済の重要な原動力である中小企業セクターの強化に貢献しています。
新型コロナウイルス感染症のパンデミック期間中、デジタルプラットフォームは決済エコシステムの強靭さを改めて証明しました。特に既製服などの分野では、政府の給与支払いがデジタルチャネルへと大きく移行しました。困難な時期における必要不可欠な対応として始まったこの動きは、その後、永続的な行動様式の変化へと発展しました。多くの企業や消費者にとって、デジタル決済はもはや選択肢ではなく、日常的な習慣の一部となっています。
今日見られる勢いは、新政権がバングラデシュのデジタル金融エコシステムの強化に注力することを改めて表明したことで、政策環境の変化によって支えられています。規制当局の支援と業界関係者との連携を通じて、これらの取り組みは、国内全域における安全で効率的なデジタル決済システムの導入を加速させています。
デジタル決済の普及に伴い、長期的な信頼構築においてセキュリティがいかに重要になるかを私たちは目の当たりにしてきました。しかし、利便性だけでは十分ではありません。近年の最も重要な進歩の一つがトークン化です。トークン化では、取引時に顧客の実際のカード番号を送信する代わりに、安全なデジタルコードを使用します。これにより、不正利用のリスクを大幅に軽減しながら、迅速かつシームレスな取引を実現します。ビザのトークンサービスを通じて、私たちは銀行、デジタルウォレット、加盟店と連携し、モバイルアプリ、非接触決済、オンラインプラットフォーム全体で安全な決済を可能にしています。私の経験から言えば、セキュリティにおけるイノベーションは選択肢ではなく、不可欠です。信頼は、あらゆるデジタルエコシステムを構築するための基盤となるものです。
バングラデシュでは現金は依然として重要な決済手段であり、デジタルリテラシーやシステム統合といった課題には継続的な取り組みが必要ですが、方向性は明確です。デジタル決済は経済全体における摩擦を軽減し、決済時間の短縮、取引コストの削減、透明性の向上、そして正規の金融サービスへのアクセス拡大につながっています。
デジタル決済が新規ユーザーや初めて利用するユーザーにも普及するにつれ、堅牢でシームレスな認証の確保が不可欠となっています。このニーズに応えるため、ビザはデジタルコマースにおける認証をさらに強化する「支払いパスキー」を導入します。従来のワンタイムパスワードを超越する支払いパスキーは、FIDO®規格に基づいて構築されており、指紋認証、顔認証、PINコードなど、デバイスに搭載されているロック解除方法を使用して取引を認証できます。簡単なワンタイム設定だけで、参加加盟店全体で一貫した認証を利用でき、セキュリティとユーザーエクスペリエンスの両方が向上します。
ビザは、200以上の国と地域で事業を展開し、革新的なソリューションを通じて世界中の消費者、企業、政府を結びつける、デジタル決済のグローバルリーダーであり続けています。昨年は、ビザネットワークを通じた資金移動の方法を拡張するヴィサダイレクトアカウント（VDA）に関する革新的な機能も導入しました。ヴィサ ディレクトは、銀行口座への迅速かつ安全な直接送金を可能にし、送金、企業間決済、個人間送金などのユースケースをサポートします。これらのソリューションは、口座間で資金を迅速かつ確実に移動できるようにすることで、企業の効率性を向上させ、消費者の利便性を高めます。
私たちは、バングラデシュの大手発行銀行と積極的に協力し、これらのイノベーションを国内の電子商取引エコシステムに導入しています。その目的は明確です。摩擦を軽減し、取引承認率を向上させ、セキュリティを強化し、デジタル商取引にとってより安全な環境を構築することです。私にとって、グローバルなテクノロジーと地元の機関とのこのパートナーシップこそが、安全かつ持続可能な進歩を可能にするものだと考えています。
真の変化は、バングラデシュの決済エコシステムが、機関間の連携強化、セキュリティ基準の向上、金融セクター全体の協力によって進化している点にある。取引の目的は、請求書の支払い、食料品の購入、家族への送金など、従来と変わらないものの、スピードと利便性は劇的に向上した。今日では、QRコードをスキャンするか、スマートフォンをタップするだけで、多くの場合書類手続きなしで、数秒で決済が完了する。
プロセスは同じです。価値と価値の交換です。変わったのは、意図と完了の間の距離です。そして、その距離を縮めることで、単に支払いを容易にするだけでなく、バングラデシュ経済が今後、より効率的で、回復力があり、グローバルなつながりを維持できる有利な立場に立つことを支援しています。ビザは、バングラデシュの発展への継続的な取り組みの一環として、エコシステム全体のパートナーと共に、この進歩を促進できることを誇りに思います。
サビール・アハメドは、ビザのバングラデシュ、ネパール、ブータン担当カントリーマネージャーです。
[お問い合わせ先：salsabilsinthia@gmail.com]
Bangladesh News/Financial Express 20260330
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/the-next-phase-of-digital-payments-in-bangladesh-1774795907/?date=30-03-2026
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