[Financial Express]バングラデシュの銀行セクターは、6兆タカ近くに達する不良債権（NPL）の負担に苦慮しており、金融の安定性、ガバナンスの弱さ、そして経済成長を支えるセクターの能力について懸念が高まっている。
木曜日に開催された会議で、銀行専門家らは、融資回収を改善するために、専門的な法律の制定、国営資産管理会社の設立、そしてより強力な監督体制の導入を求めた。
彼らはまた、中小企業向け銀行業務を包括的な経済成長へと転換するよう求め、雇用創出、生産性向上、家計所得増加のために、生産性の高い企業、小規模起業家、女性、そして恵まれない立場にある人々にも融資が行き渡るべきだと主張した。
これらの提言は、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）が市内の事務所で開催した第11回年次銀行会議（ABC）2026の2日目に発表された。
バングラデシュの銀行業界が直面する主要な問題について基調講演を行ったバルカット・エ・クダ博士（ダッカ大学経済学部元教授・学部長、BIBM元ムザファー・アフマド記念講座教授）は、不良債権危機に対処し経済成長を加速させるための一連の対策を概説した。
彼は、不良資産に対処するための専門的な法的仕組みの必要性を訴え、その中には、提案されている不良資産管理法（DAMA）や倒産・破産法も含まれると述べた。
不良債権の負担が6兆タカに迫る中、国家資産管理会社（AMC）を設立することで、銀行は過去の不良債権を管理し、回収率を向上させることができるだろうと彼は述べた。
彼はまた、信頼できる資産の質評価を確実にするために、バングラデシュ中央銀行によるより強力な監督と独立した監査の必要性を強調した。
故意に債務不履行に陥った者、特に国有商業銀行に関係する者は、法的にも財政的にも責任を問われるべきだと彼は述べた。対策としては、法律に基づいた資産凍結や、単一債務者に対する融資限度額の設定などが挙げられる。
バルカット・エ・クダ博士はまた、資産品質レビュー（AQR）を実施し、迅速な是正措置（PCA）を実施するために、銀行破綻処理部門と銀行再編・破綻処理基金（BRRF）を運用開始することを推奨した。
包括的な破産法制の整備と、融資回収を遅らせる司法上の障害の解消も必要だと彼は述べた。
彼は、不良債権の多さ、生産部門における信用需要の低迷、不十分な流動性管理といった構造的な弱点に対処することで、銀行の貸出預金比率を改善するよう求めた。
会議の議長を務めたBIBMの事務局長、ムハマド・エザズル・イスラム博士は、2026年6月時点で、不良債権は銀行融資残高の約3分の1を占めていると述べた。
ガバナンスの不備、資本および引当金の不足、資金洗浄、生産性の制約などが、引き続き同セクターを弱体化させている、と彼は付け加えた。
彼はまた、銀行システムにおける矛盾点を指摘した。一部の金融機関は深刻な流動性逼迫に直面している一方で、他の場所では相当な余剰流動性が残っているという点だ。
「これは、信頼を再構築し、資金を実用的な投資に振り向けることが、資金の確保と同じくらい重要であることを改めて示すものだ」と彼は述べた。
イスラム博士は、より強力な監督、独立したガバナンス、透明性のある資産品質評価、不良債権の効率的な回収、十分な資本バッファー、そして強固な預金者保護を含む、信頼性があり協調的な改革を求めた。
信用評価や取引監視のためのデジタルツールは改革プロセスを支援する可能性があるが、技術は職業倫理、熟練した人材、そして組織的な説明責任によって裏付けられる必要がある、と彼は述べた。
「何よりもまず、より健全な銀行セクターは、生産的な企業、農業、中小零細企業に対する責任ある融資を拡大すべきだ」と彼は述べた。
ダッカ大学開発学部元学部長で、同大学の国家教授でもあるマフブブ・ウラー博士が主賓として出席した。BIBMの教授（選任級）であるシャー・ムハンマド・アサン・ハビブ博士が歓迎の挨拶を述べた。
一方、「包括的な経済成長のための中小企業向け金融」と題された全体会議で講演した、包括的金融開発研究所（でM）の経済学者ムスタファ・K・ムジェリ氏は、バングラデシュは経済発展において進歩を遂げたものの、その恩恵が恵まれない人々に確実に届くようにするためには、まだ多くの課題が残されていると述べた。包括的な成長とは、単に経済規模を拡大することだけではなく、取り残された人々が経済活動に参加し、生活水準を向上させることを可能にすることも必要だと同氏は語った。
中小企業向け銀行業務は、特に正規の金融サービスへのアクセスが限られている小規模事業者に対し、適切な資金を提供することで、この目標達成に貢献できる可能性がある。
したがって、中小企業向け融資の影響は、融資額の多寡だけでなく、その資金が企業の事業拡大、雇用創出、生産性向上、家計所得増加にどれほど効果的に貢献したかという点からも評価されるべきである。
ムジェリ氏は、より広範な制度的環境と支援体制が効果的に機能しない限り、資金提供だけでは包括的な成長を実現することはできないと述べた。
適切な融資へのアクセスは、起業家がより良い設備に投資したり、新しい技術を採用したり、事業運営を強化したりするのに役立ち、従来、正式な金融システムから排除されてきた人々に機会を生み出す可能性がある。
バングラデシュ中央銀行のフスネ・アラ・シカ専務理事は、デジタル金融サービスは、特に地理的な障壁などにより従来の銀行サービスを利用しにくい中小企業や女性起業家にとって、銀行サービスへのアクセスを容易にする可能性があると述べた。ダッカ大学銀行・保険学部のムハマド・シャヒドゥル・イスラム教授は、デジタルサービスの有効性は、対象となる顧客がサービスを利用し、ニーズに合った資金調達ができるかどうかにかかっていると述べた。
このセッションでは8つの研究論文が発表された。
一方、「銀行におけるリスク管理」と題された全体会議では、金融リスク、コーポレートガバナンス、リスクベースの監督、商業銀行の安定性などが検討された。
このセッションは、財務学部のマフムード・オスマン・イマーム教授が議長を務めた。
このセッションでは、不良債権と銀行の安定性との関連性、銀行業界における競争の役割、そして効果的なリスク管理を通じて商業銀行の回復力を強化する方法について検討した。
BIBMは2012年以来、毎年恒例の銀行会議を開催しており、専門家、学者、研究者が一堂に会し、研究成果を交換し、銀行、金融、経済発展における現代的な課題について議論している。
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Bangladesh News/Financial Express 20261030
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/npl-burden-nears-tk-60-trillion-as-experts-call-for-banking-overhaul-1793299639/?date=30-10-2026
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