[Financial Express]民間部門は、最近数カ月間、海外の資金を競争力のある価格で低コストで探求してきました。これらのファンドはLIBORと最低利率で入手可能です。為替変動の脆弱性にもかかわらず、当社の民間部門は、これらの資金調達源にアクセスし始めている。より多くの善良かつ賢明な起業家の多くは、2桁の地方銀行の高い金利からこのような安価な資金源に移行しています。政府の要請に応じて貸出の文化の再スケジューリングとリフェーズに没頭している不良債権者、国有商業銀行（そうCB）の取締役会と官僚的影響力だけがそうCBクライアント。 そうCB管理の非商業的な態度のために、これらのローンはより安価な海外のソースにシフトしています。その結果、国有商業銀行はこれまで以上に銀行業においてより悲惨なビジネス上の結果に直面することになります。
そうCBがNPLを正規化するための時間が今は熟している。この点で、政府は専門的にNPLの複雑さに対処するための十分な権限を持つタスクフォースまたはNPL委員会を構成しなければならない。予算配分による資本注入の代わりに、政府はそうCBから取得したサービスについてそうCBに料金を支払うべきである。また、財務省の法案および社債は、資金のコストをカバーする利子率でなければなりません。 NPLは、5年間のクラッシュプログラムで3％未満になるように削減されなければならない。タスクフォース委員会またはNPL委員会は、専門的に健全で、献身的で正直な人が人員を雇う必要があります。官僚的な統制と介入が正当な権限を与えられなければならない。その責任は、バングラデシュ銀行を通じて公的会計委員会（PAC）とジャチヤ サングサドになされる。シンポジウムやワークショップを開催した後、NPL委員会の観察と所見、またはそれに関しては、タスクフォースが検討の対象となる。
最近のバングラデシュ銀行のデータによると、銀行はタカの資本不足に直面していた。今年9月時点の176.25億ドルとなり、前四半期は500億クローネ以上増加した。
大規模な預金は現在、資金調達コストを伴うそうCBと一緒に遊んでいる。平均費用は8％以上です。このコストは、これらの銀行に負担されたNPLの巨額の合計に起因します。平均して、現在、NPLの25〜40％が負担となっています。年末のリストラと本からのリフェーズを取ると、この数値は高くなるだろう。トップ20の不作者は、強力なカルテルを形成したと言われています。これらの不履行者は、ほとんど全てが貸し出し管理に黙認しており、戦略的な政府の多くの決定を制御するために全面的に強力です。 そうCBの一流の銀行家の任命は、彼らの命令で行われます。貸出は、実現可能性と市場の視点に基づいて評価されることはありません。
資産および不動産の評価された評価の多くは、クライアントに対してより高いローン金額を提供するためにのみバイアスされています。銀行から貸与されたプロジェクトからの現金生成による債務はほとんど考慮されていない。プロジェクト期間の再編中でさえ、アプリケーションはそうCBによって大きく受け入れられます。また、融資額の増加が求められている。再びクライアントによる裁判所へのアクセスは状況を悪化させる。顧客に有利な判決を下した結果、銀行の貸出金はリスクにさらされています。
そうCBは政府向けの外国送金の回収を管理している。 タカ。農民のための口座開設、自由闘士、貧困者、高齢者、未亡人に対する手当の支払いサービスは、これらの銀行からすべて無料で行われています。学校への入学料や銀行サービスのレンタルもそうCBが無料で行っています。多数の政府の社会保障ネットワークプログラムでは、資金の支払いはそうCBによって再び無料で行われます。ささやかな手数料さえも請求されません。しかし、これとは逆に、銀行員はこれらすべてのサービスに積極的に関わっています。ファンドのコストは現在、NPLによって主に負担されている80％です。これは、そうCBが投資した資金コストよりもはるかに低い金利で、国債やバングラデシュ銀行の手形などに強制的に投資する必要があるため、より負担になります。
バングラデシュの国有商業銀行はすべて、政府の銀行業務を行っている。これらの多くは最高の納税者になり、最高の利益を達成しました。銀行は一般的な銀行業務を行うほか、政府の安全ネットプログラムに参加します。 そうCBの機能は、いくつかの指標では、そうCBが先行しているにもかかわらず、民間商業銀行の機能に匹敵していない。これらの分野へのサービスを提供するコストが金銭的に表現されている場合、銀行に対する国の実際の寄与は、当行の勘定に比べてはるかに高い。セーフティネットプログラムの財務的価値は、タカの最終予算資本注入以上のものになるでしょう。これらのそうCBのために200億ドル。
ソネリ銀行はまた、政府の財務機能のために働いています。
所有者である政府の命令でそうCBの資金を見る表
上記のプログラムの他に、電話、ガス、市税、電気代の各種のものが政府に代わって銀行によって集められています。小学生の奨励金、政府サービス保有者の退職手当、貯蓄証明書、軍の年金なども支出されます。これらのサービスはすべて無料です。したがって、これらのサービスの価値は、政府のそうCBの債権とみなすことができます。 「資本注入」の用語は、そうCBの政府サービスコストで置き換えることができます。
最終的に不良債権であるそうCBの国営企業（そうE）への補助金は中止すべきである。あるいは、少なくともこれらの貸付のサービス費用は、政府によってこれらの国営銀行に支払われるべきである。結局のところ、ソクブスは実際には責任ではなく、政府にとって裸の必需品です。事実、政府によって派生されたこれらのサービスは民間商業銀行（PCB）からは入手できませんが、そうCBのオープンエンドは引き続き抑制されません。これは預金者のお金であり、他人の金銭ではないからです。したがって、これらの銀行は、バングラデシュ銀行によって競争力があり専門的に規制されている方がよい。しかし、これらの二重の規制は、これらの銀行のより良い見通しを危険にさらすであろう。資本注入は、しばしば非効率的なそうCBを責めにする恩恵ではなく、そのようなサービスの手数料に取って代わることができる。巨大な拠点ネットワークもビジネスと必要性に基づいている必要があります。これらのネットワークは合理化する必要があります。
マシフ マリク チョウドリー、FCS FCA、創業者のパートナーマッシームヒトハックウエ
公認会計士
Bangladesh News/Financial Express 20180110
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/making-state-owned-banks-viable-allowing-them-to-charge-fees-for-services-to-the-government-1515505113/?date=10-01-2018
関連
