[Financial Express]銀行は公的預金の保管者である。人々は彼らの苦労した貯蓄を銀行に預金します。したがって、要求されたときはいつでも、預金者の金銭の安全かつタイムリーな返還を保証することは、預金払いの主要な責任である。預金者の金銭に対する一次保証は銀行から行われますが、二次的かつ最終的な保証がどこからでも必要です。銀行は他のすべてのビジネスエンティティと同様にビジネスを行いますが、それでもなお自然に失敗する可能性があります。銀行が故障した場合、二次究極の保証人は保証額の範囲内で預金者に補償します。
私たちの国では、タカ10万までの預金は、中央銀行の預金保証制度の下での保証とみなされます。おそらく、この預金保証キャップは、この金額の組込価値が非常に高く、この金額を救うことができた人が非常に少ないときに、パキスタン政権から採用されたでしょう。今度はシナリオが変わった。国は驚異的に発展しており、この小さな額の価値はほとんど言及されていません。その額よりも多くの人を救ったかもしれない何百万人もの人がいるので、タカ 1000万の預金でさえ、あまり大きくはない。
銀行への簡単なアクセスと銀行預金の良いリターンは、1人または家族あたりの預金額を大幅に増加させました。さらに、所得創出能力の向上、大規模な自営業の機会、未来の不確実性、普遍的な年金制度の欠如は、人々がより多くを救うために非常に動機づけている。同時に、預金者の金銭のリスクは、より多くの銀行と弱いファンダメンタルズの銀行の存在により、より多くのものにさらされるだろう。これとは別に、多くのノンバンキング金融機関（ンブフィス）と非公式機関は無実の人々から預金を受け取り、その多くが欺かれているとされている。
いくつかの財務省のスキャンダルはすでに報告されている。だから、彼らの預金を救い、守る傾向が人々を守る時が来ている。預金保険会社（DIC）の導入は、金融セクター全体の改革の一環として積極的に検討される可能性がある。 DICが確立されれば、すべての銀行、金融機関、非公開の預金会社は、保険制度の下でそれらを導入することによって合理化することができ、そのような預金者の金額が現在の社会経済的条件に基づいて決定される一定額まで保護される。
コーポレートガバナンス：コーポレートガバナンスは、組織と企業を成功させるための最も重要な側面の1つです。過去20年間、コーポレート・ガバナンスに関する話し合いや議論が行われていますが、当社経営陣のコーポレート・ガバナンスはまだ正式に確立されていません。取締役会（取締役会）、CEOおよび経営執行委員会の正当な役割が適切に決定され、基準と厳格なコンプライアンスから白黒に置かれていると主張することはできません。その結果、ボーDは、CEOが自分がやるべきことをやっていない間にやらなければならないことをします。経営陣/エグゼクティブチームのメンバーは、その顕著な役割、責任、説明責任を認識していません。
それとは別に、コーポレート・ガバナンスの大きな弱点の1つである銀行監督になるために必要な事前認定はありません。私たちの国では、特定の数の株式を保有することは、銀行のボードの一員になるための主で唯一の資格です。したがって、資格や専門知識に関係なく、必要な数の株式を保有することによってのみ、すべての銀行のディレクターになることができます。この種の取締役会は、特別な知識、専門知識、経験を必要とする銀行にとって、優れたコーポレートガバナンスの一部ではないかもしれません。
これはわが国の銀行慣行にとってより重要です。ボーナスは、ローン提案の承認、任命と昇進のためのインタビュー、様々な支出の承認などを含む多くの業務上の責任を負う必要があるため、適切な資格、専門知識、知識を持たなければ慎重な判決クレジット提案は銀行に提出されます。同様に、ボーイングのメンバーは、経営陣と同等以上の能力を有していない場合、経営陣に適切な指針やガイドラインを適用することができません。
同様に、マネージングディレクター（MD）の役割は、銀行の運営を成功させる上で最も重要です。したがって、MDの資格に重点を置く必要があります。現時点では、銀行や金融機関の2年次の役職を含む、15年の実務経験は、CEOが任命されるための最小限の資格とみなされます。しかし、特定の年数の単なる経験は、CEOとして有能な人を任命する目的には役立たない。なぜなら、銀行の中核機能領域で必要な経験だけが、CEOが金融機関を成功裡に運用することができるからです。したがって、必要最低限の経験は、クレディット・ヘッド、運営責任者、政策立案における直接経験のある年数の実務経験を考慮して明確に再定義されるべきである。銀行や金融機関のMD / CEOになるための前提条件として、資格のリストに専門的な指定と継続的な教育の単位を追加する必要があります。
同時に、経営/経営陣の具体的な役割と責任は明確に定義されていなければならず、チームの各メンバーはそれぞれの役割と責任を十分に認識しなければなりません。管理チームとその各メンバーの説明責任は、事前定義された役割と責任に基づいて確立されなければならない。 ボーD、CEO、マネジメント/エグゼクティブ・チームのために明確に定義された役割と責任の逸脱と違反に対して、具体的な懲罰的措置が明確かつ明白に綴られていなければなりません。
コンプライアンスの改善：従来、当社の銀行システムにおけるコンプライアンス領域は非常に弱いとされていました。真実を語るために、この領域は非常に重要ですが、常に無視されています。監査部門は一度も強化されていません。ほとんどの退職した役人、特に中央銀行からの役員は、契約上の契約の下で再任され、監査チームの責任を与えられた。不適格と判断された、または経営幹部の目には見えない正規の従業員が部署に転記されました。その結果、この部門ではダイナミズムは見られませんでした。この部門には、内部統制およびコンプライアンス部門の設立とともに過去10年間に特別な重要性が追加されましたが、その結果は最大のものではありません。
現代の銀行業では、強固で独立した内部統制システムが銀行の主要な監視機関とみなされています。私たちは、内部統制が強ければ強いほど、リスクを負う銀行が少なくなることを覚えておく必要があります。さらに、銀行業務は、複数の法律や行為に準拠したユニークな活動です。無数のサーキュラー規制機関に加えて、約20〜25の異なる法律や行為が銀行業務に適用されることが分かっています。
これとは別に、いくつかの国際的な規則および規制、すなわち国際商工会議所（国際刑事裁判所）規則の規則も、銀行業務において同様に従っている。銀行の内部統制システムが効果的に存在することにより、これらの規則、規則、および回覧の綿密な遵守が保証されています。内部統制は大幅に改善されているが、標準よりもはるかに下回っていることは事実である。したがって、この領域を検討し、標準的な内部統制とコンプライアンスを確立するための適切な措置を講じる必要があります。同時に、評判の高い格付機関が外部監査人を任命し、銀行の年間格付けを決定するための具体的なガイドラインが必要です。
技術的進歩：これは技術時代であり、現代の銀行業はテクノロジーバンキングとも呼ばれています。技術は急速に変化しており、先進国の銀行は技術の変化に対応するのが難しい状況にあります。銀行部門のあらゆる行動は技術を使って行われています。また、先進国ではテクノロジーがそのようなレベルに達しており、人々が室内での活動全体を達成することができます。つまり、仕事をしてお金を稼ぎ、生計を維持することは、数ヶ月後に外出することなく簡単に行うことができます。これは終わりではありません;デジタル通貨が普及しつつある現在、ATM（現金自動預払機）が古すぎるため、技術の使用は急速に変化しています。
わが国は、銀行活動における技術の利用において遅れを取っているわけではありません。現代の技術を銀行に使用する良い例は、モバイルバンキングの大規模な普及と内向的な送金のツールとしてのブカスフの導入です。しかし、業界はすでにこの技術の弱点から挫折しています。したがって、技術の使用の範囲と機会は、その限界と課題に適切に対処して確立されなければならない。技術を少しずつ採用するのではなく、共通のパラメータ、基盤、構造に基づく業界全体の統合技術を開発し、銀行部門全体で採用する必要があります。
ニロンジャン ローはトロントに拠点を置く銀行家です。
nironjankumar_roy@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20180321
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/tech-banking-adopting-industry-wide-integrated-technology-1521551146/?date=21-03-2018
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