[Financial Express]国の銀行部門は、分類されたローンの回収プロセスをスピードアップするために、財務の健全化と銀行の成長の改善にも役立つと主張している。
バングラデシュ銀行家協会（ABB）のサイエド マブブール・ラハーマン会長は最近、排他的インタビューでフィナンシャルエクスプレスに語った。「債務不履行の問題のみを扱うために高等裁判所の下で別個のベンチが必要だ。
ABBの長官は、アートハ リン アダラトス（マネーローン裁判所）の機能は、可能な限り最短の期間内に事件を解決するために全国的に強化されるべきだと述べた。
「法律には一定の制限と手続きがあると理解していますが、事件を解決するには約8〜9年かかるため、交渉のために銀行に行くのではなく、法的ルートを取ることが奨励されます。
ABB会長の観察は、不参加者が別の道に頼っているため、マネーローンコートを含む様々な裁判所で係争中のマネースーツの傾向の上昇を背景に起こった。
2017年12月31日までに予定されているすべての銀行および非銀行金融機関からの融資の未払いのために、タカ170億を超える1億2700万種類を超えるケースが顧客に対して提出された。
「不良債権（NPL）を総貸付金に占める割合に抑えることに重点を置くべきだが、同時に、分類された貸出金の量を減らす努力がなされるべきだ」とラフマン氏は、ダッカ銀行の執行役員は説明した。
トップバンカーによると、貸付可能な資金の流入は、NPLの額が減少すれば銀行システムで増加するだろう。
「銀行システムにNPLの双子の影響がある」と彼は指摘する。
また、銀行は、利益剰余金を収益勘定に入れるのではなく、デフォルトローンから獲得した利子を利払い勘定に保つ必要があると述べた。
さらに、銀行は、利益から分類されたローン全体に対して必要な引当金を確実に確保しなければならないとABB長官は付け加えた。 「同時に、預金にも利息を支払わなければならない」
ABBの会長は、ネパールはすでに、ネープルが2.0％以下のNPLを引き下げることができたと伝えており、一方、中国は、通行人のためのローン不履行者を制限しているという。
総借入金に対する国の分類された貸出金のシェアは、前年の9.23％から2017年には9.31％に上昇した。
インドのような他の近隣諸国も、不法行為者に社会的制約を課すと考えている、とラーマン氏は語った。
同氏はまた、NPLの金額を合理的な水準に引き下げるために、ローン不履行者に対して社会的かつ法的に強力な措置を取ることを提案した。
分配問題のため、現在、民間商業銀行（プクブス）は流動性危機に直面している。しかし、ABBのチーフによると、これは主に、PCB内の預金の増加よりも信用の伸びが大きいために起こった。
ラフマン氏は、「銀行システムの全体的な信用度の伸びは、過去3年間で預金金利の伸び率を上回った」と述べ、銀行の流動性ストレスの主な原因を説明しながら述べた。
預金の伸びはスライドで、2016年12月31日の13.13％から昨年12月31日の10.60％に落ちた。 2015年12月10日の13.66％でした。
一方、クレジットは前年の15.32％から2017年12月31日まで18.08％に増加した。 2015年12月10日の12.74％でした。
また、銀行よりも金利が高いことから、政府の貯蓄証書や郵便貯金には多額の預金が流用されていると付け加えた。
ABB首脳は、「収入が高い国の高齢者または恵まれない市民のためにサンチャヤパトラ（証明書を保存する）以外の投資商品はありません」と、代替投資手段を作る効果的な措置を講ずるように当局に促した。
「ミューチュアルファンドはそのような選択肢の1つになりうる」
上級銀行家はまた、政府は高齢者や障害者のためだけに、特定のセグメントの貯蓄商品の金利を分類すると考えているかもしれないと述べた。
しかし、彼は、これまで政府とバングラデシュの中央銀行が取ってきた手続きを経て、現在の流動性シナリオがすぐに緩和されると予想していた。
主な挑戦は、現在25％の代わりに50％を保つことができる政府機関から預金を得ることである、と彼は付け加えた。
「これは私たちの側からたくさんのフォローアップを必要とし、時間がかかります。
ABBの首脳は、危機に対処するために必要な措置を取るために必要な措置を講じたことに対し、指導部の財務相とバングラデシュ銀行（BB）に感謝した。
「はい、政府と中央銀行双方にこうした措置を講じているとの批判がたくさんありましたが、このような措置は取られていないが、状況はさらに悪化するだろう」とラフマン氏は指摘する。
同氏はまた、銀行の本の大部分は長期借入金で構成されているのに対し、銀行は3/6ヶ月の預金を中心にこれらの資金を調達しているため、銀行は常に貸借対照表に大きな期間ギャップを設けていると述べた。
銀行は短期預金者が長期的に投資を行うことは商業銀行にとっては賢明ではないが、銀行が金利リスク、市場リスクおよびその他の不確実性に直面しているため、資金調達を行っている」とABB会長は認めた。
しかし、銀行業の70％近くが民間部門の銀行によって管理されている &クオト;と、上級銀行家は付け加えた。
また、同国の工業化プロセスを促進するために債券市場を開発すべきだと述べた。 「これは、実際には、流動性の危機に大きな影響を及ぼすだろう」と語った。
「特に、2024年までに中所得国として正式に卒業するための投資が増えるのを見ているときは、市場をより成熟させる必要があります。
また、債券市場の発展の妨げとなっているのが、政府の貯蓄商品である金利が、年金制度で11.76％、パリバリック（家族）で11.52％の高い利率を提供しているという。
「現在の経済成長の勢いを一時的に保つためには、方向転換をやり直すには時間がかかり、銀行は資金調達を遅らせることができず、流動性の持続的な供給が不可欠である」
ABB首脳はまた、勢いが減速すれば、経済成長の目標は達成されないと警告した。
上級銀行家は、2018年を選挙年度とすると、今年は企業の拡大や新規事業の立ち上げに「遅れた」政策を実行する可能性が高いため、今年はPCBにとって困難な年となるだろうと述べた。
バングラデシュは現在、2024年までに中所得国になるという目標に向かって急速に進展しているため、望ましい持続可能な開発目標を達成するために透明性を確立することで、ガバナンスの問題全体を改善するためには、
ABBの長官は、監督当局は、政策立案者と銀行の上級管理者のために、誰もが同じページにいることを確実にするために、さまざまなトレーニングプログラムを用意すると考えるかもしれないと付け加えた。
「独立した取締役に対する報酬は再検討されるべきであり、適切な報酬は彼らからのより良い関与を助けるだろう」とラフマン氏は説明する。
また、スリランカ銀行のような近隣諸国を含む多くの例が世界にあります。スリランカの銀行は、プロフェッショナルなサービスのために独立した取締役にはるかに高い栄誉を与えられています。
既存の規定の下では、取締役会に出席するために、早期にタカ 5,000ではなく監督の最高賞として8,000ドルを支払うことが認められている。
ラフマン氏は、ダッカ銀行の経営陣は、過去2年半で第2世代PCBの資産の質を向上させることに専念し、ポートフォリオの組み合わせを変えてリスクを分散させると述べた。
彼はまた、人材力の強化にも力を入れてきました。また、株主の皆様とともに、銀行のブランド価値を高めるよう努めています。
ダッカ銀行は、CEOによると、中小企業向け商品とエージェントバンキングを導入することにより、2018年に銀行ネットワークに包括的に取り込む予定です。彼はまた、顧客に便利さをもたらすより多くの自動化をもたらそうとしています。
ラーマン氏は、銀行業務および与信関連分野で30年の経験を有しています。
ダッカ バンクリミテッドに入社する前は、MD
siddique.islam@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20180423
http://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/strong-judiciary-support-a-must-to-speed-up-recovery-process-of-classified-loans-1524419454/?date=23-04-2018
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