[Financial Express]レディメイド衣料品（RMG）セクターとその取引活動は、いくつかの課題とリスクを経験しています。これらの課題のいくつかは、銀行業界の貿易決済、資金調達およびその他の関連サービスに関連しています。他の国と大きく異なるわけではないが、バングラデシュにおけるいくつかの課題は、規制やガイドラインの違反に関連する過誤である。これらのうちのいくつかは意図的なものですが、その多くは知識のギャップに起因しています。顧客やその外部の側の行動もまた、銀行、トレーダー、国にとってリスクを引き起こしている。
バングラデシュのRMGにおける輸出入促進には、ドキュメンタリー・クレジットが最も顕著な支払い手法であった。ドキュメンタリーコレクションは、輸出加工ゾーン（EPZ）でのドキュメンタリークレジットとともに広く使用されています。これは一般に、大部分の支払い取引が未決済口座を通じて行われる世界的な慣行とははっきりとは対照的である。さまざまなタイプの信用状（LC）の中で、バックツーバックおよび譲渡可能なLCが引き続き支配的であり、RMGセクターの開発と取引は明らかである。 LCに危険、文書、コストの面で一定の制限があることは間違いないが、国の貿易信用と結びついている。
バングラデシュのような発展途上国では、貿易に基づくマネーロンダリング（TBML）やシャドバンキングに関する懸念がLCとドキュメンタリーコレクションの利用をより魅力的にする追加の問題である。サプライチェーン・ファイナンスの旗印の下で、最近のすべての開発から完全に離れていく余裕はない。しかし、伝統的な手法やRMGの背景を無視してはならない。さらに、貿易デジタイゼーションとブロックチェーン技術の使用は、いわゆる伝統的な貿易決済や資金調達の方法を用いても、肯定的な変化をもたらす可能性がある。貿易決済方法の使用に関して、LCのより多くの使用は、規制当局のより良い保護、監視および制御を提供する。この点でバングラデシュは好都合な状況にある。グローバルな傾向に沿ってオープン口座に移行しようとする試みは、TBMLの観点からも危険であることが判明する可能性がある。現時点では、LCの使用は信頼性と結びついているだけでなく、TBMLのような金融犯罪に対処するための適切な規制管理を行っていることにも関係しています。
バングラデシュの貿易取引の多くは、間違った基盤、すなわち、現地で準備されたプロフォーマ・インボイスから始まったという証拠がある。ほとんどの場合、契約または購入/販売契約は、最適な保護を保証するために法的に強制できません。 RMGのいくつかの例のトレーダーは、購入/売買契約の弱点のために訴訟を起こさなかった。契約に対するバックツーバックLCは、比較的リスクが高く、主LCに対するリスクよりも大きなリスクがあることが判明しています。銀行は、輸出者と輸入者の信用度を満たさずに契約ベースの輸出を行うべきではないことが示唆されている。
RMGトレーダにとっては、相手方の信用力と法的に執行可能な契約が不可欠です。国で実施されている契約法は、国際貿易取引のために準備されていなかった。国連のウィーン条約を規制ガイドラインとして批准している世界の国は89カ国であるが、バングラデシュはまだこれをやっていない。健全な購入/販売契約のためには、規制の枠組みをカバーすることが不可欠です。国連の販売契約に関する批准に加えて、非批准国との取引については、すべての国際貿易取引のための指針の枠組みに関して明確な指導がなされるべきである。また、進行中のグローバルな貿易デジタル化の動向を受け入れるための準備作業を行うことが適切な時期です。
バングラデシュの貿易サービスにおける信用リスクとデフォルトの貸出シナリオは、国全体の不良債権（NPL）シナリオと変わらず、RMGも例外ではない。いくつかの例では、銀行は近年、バック・ツー・バック債務を調整するために強制融資を作成しなければならなかった。同国はまた、地元のバックツーバッククレジットに関連する詐欺のいくつかの事例に直面した。 RMG取引におけるLC文書に関する相違の重要な例がある。ドキュメンタリー・クレジットの下で事案を統治するための特別法はないので、裁判所が品質および/または数量クレームに対する義務を尊重することを裁判所が控えることが頻繁に行われている。この歓迎されない傾向は、RMG部門におけるドキュメンタリー・クレジットの信頼性の低下に直面する可能性がある。その国には別のLC法がある時が来ました。これは、米国、中国、ベトナムなどの別個の法律を制定することによって行うことができます。また、貿易取引の独特の性質と複雑さの増大を考慮すると、規制当局の効果的な使用を確保するためには、機械。
銀行は、一般に、リスク管理戦略ではなく、コンプライアンス要件として「輸出者に対するクレジットレポート要件」または「輸入者に対するKYC要件」を認識することが観察されている。場合によっては、内容が外国人の基本情報を保証するために非常に普通であるか不十分であるように見えることがあります。カウンターパートの信用調査は、トレーダーにとって特に重要です。しかし、いくつかの輸出業者は、それを入手する準備ができていないか、またはそのコストを負担している。異なる銀行によって得られた信用報告書の形式とその内容は一般に異なっている。いくつかは不十分なように見えます。このような状況では、バングラデシュ銀行（BB）は、定期的な信用報告書の内容として、理想的なフォーマットまたは最小情報要件を規定することがあります。
RMGの開発には住宅購入の活動が不可欠であることは間違いない。購入家屋は、主に移転可能なLCを使用してRMG輸出命令を具体化することにおいて特に支持的であった。また、外国輸入者に代わって輸出可能および出荷前出荷検査証明書の品質を保証する役割も果たしています。いくつかの例では、購買家によって提供された連絡先と注文は、論理的な根拠なしに取り消されました。また、出荷時検査証明書を期限内に発行しないことで輸出業者に不当な問題を引き起こす場合があります。以前は、BBからライセンスを取得するために使われた家を買っていました。現在、彼らの活動はほとんど規制されていません。おそらく、買い手の活動は、トレーダーの利益を守るために代理店によって監視される必要があります。商務省（モC）は、買収住宅のための政策枠組みの策定に取り組んでいる。
貿易に基づくマネー・ローンダリング（TBML）の発生率は、世界中の政策立案者や中央銀行にとって懸念されており、RMG貿易やバンカーを提供するサービスに影響を与えている。アンチマネーロンダリング（AML）ルールは世界的に受け入れられている基準に沿ったものですが、その施行を改善するためのスコープはまだまだあります。おそらく国は独自のTBMLの問題をターゲットにしたガイドラインを必要とするだろう。コンプライアンスはすでに銀行にとって最大の懸案事項であり、コンプライアンス要件の強化は貿易融資の運用コストに影響を与えています。報告システムは、この関連において役割を担っている。 BBによるオンライン報告および監視システムの実施は、銀行による不正の減少とデータの正確性の改善の点で正の変化をもたらした。銀行は、輸入可能品目の価格を「競争力」と輸出品目の価格を「公正」に確保する義務を負う。したがって、彼らは義務を履行するための効果的な仕組みを見つけなければならない。税関は、選択された取引可能商品の最低価格のリストを提示したが、問題は残っている。競争力と規制遵守のための価格問題とカントリーリスクに対処するために、国はさまざまなステークホルダーの間でより大きな調整を必要としています。習慣とのより大きな調整は、すでに挑戦に対処する上でポジティブな変化をもたらしました。 BBと管轄当局のフィナンシャルエクスプレスPDとBFIUからの集団的努力は、AML規則のより大きな執行の前提条件である。
この分野で認定された専門家の数が増えていることから、銀行が提供する貿易サービスの質は年々向上していることは間違いありません。変更は特に支払い操作に表示されます。しかし、RMGの長いバリューチェーンのさまざまな段階でのファイナンス問題に関するサービスプロバイダーの専門知識のレベルには不備があります。資金調達の効率化のために、外部利害関係者の役割は内部効率とともに特に重要です。キャパシティ・ディベロップメントや銀行の一部に対する支援の動きにもかかわらず、コンプライアンス・コストの増加が懸念されており、コスト削減努力の実例や貿易サービス部門の役員に対する過剰な作業負荷があります。銀行役員の能力開発に投資するとともに、RMGトレーダーの意識向上イニシアチブは、優勢なリスクを最小限に抑えるために重視されるべきである。
シャー モハンマド。アフサン ハビブ博士は、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の教授およびディレクター（トレーニング）です。 ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20180916
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/rmg-trade-promotion-banking-challenges-1537023139/?date=16-09-2018
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