[Financial Express]今日の相互接続された世界経済では、銀行は、いくつかの支払いと金融商品を通じて輸入業者と輸出業者をリンクすることにより、貿易サービスでの市場シェアの拡大に取り組んでいます。今後数年間で、銀行は貿易関連の取引とサービスのシェアを増やし、副産物として潜在的な詐欺や貿易ベースのマネーロンダリング（TBML）へのエクスポージャーを増やすことを期待すべきです。
銀行による貿易サービスには、TBMLリスクと同じ意味を持たない可能性のある貿易支払いおよび金融商品/サービスが含まれます。実際、TBMLのリスクは国によって異なる場合があります。また、異なる貿易支払い技術は、異なる国で異なるレベルの脆弱性を提供する可能性があります。
グローバルなコンテキストでは、ほとんどの取引は口座開設条件で取引されるため、サプライチェーンファイナンス（SCF）の手法によって有効化されます。口座開設とは、買い手と売り手の間の取り決めであり、支払いが必要になる前に商品が製造され配送されます。
ファクタリング、没収、および請求書による資金調達をカバーするSCFは、特に口座開設取引に関連しています。銀行は、SCFを使用して、企業のサプライチェーン内での支払いと資金調達を促進するためのテクノロジーおよびその他のサービスを提供します。
また、売り手が顕著な交渉力を享受する事前現金の例もいくつかあります。前払いの現金と口座開設の場合、銀行の関与は一般的に重要ではなく、トレーダーは合理的に低コストでプロセスを処理する比較的大きな自由を持っています。
かなりの数のケースで、銀行や金融機関が提供するドキュメンタリークレジット（L / Cまたは信用状）、ドキュメンタリーコレクション、スタンバイL / Cまたはその他の銀行保証を提供する貿易サービスにより、国際取引が促進されています。
銀行の関与は、L / C、銀行保証、スタンバイL / C、ドキュメンタリー収集などの貿易サービス技術において著しく高くなっています。特にL / Cを通じて、銀行は顧客に支払い、融資、リスク管理サービスを提供しています。
これは、輸出業者と輸入業者の両方のリスクを大幅に減らす古典的な貿易円滑化手法です。 L / Cのドキュメンタリー条件が遵守されている場合、輸出者に一定の金額を支払うことは一般的に銀行によって発行される約束またはコミットメントです。
スタンバイL / Cは、機能的に需要保証または国際銀行保証と同等ですが、構造が異なります。国際保証は、無期限の支払義務、履行義務または不履行義務からいくつかの目的に役立つ場合があります。ドキュメンタリーコレクションは基本的に、支払い手段を提供する「支払いに対する文書」および「受け入れに対する文書」技術を備えた支払いツールであり、これにより、輸出者は、買い手が商品を所有するか、または支払いを行うまで商品を所有できないようにすることができます支払いの約束。
最新の国際刑事裁判所（国際商工会議所）の調査によると、さまざまな貿易金融手法のうち、L / C、ドキュメンタリーコレクション、銀行保証などの従来の貿易サービス製品が注目されています。回答者の約47％が、従来の貿易金融とサプライチェーンの金融ビジネスは同じビジネスユニットに属していると報告しました。
調査結果は、従来の貿易金融に明確に焦点を当てており、この分野での回答者の活動の85％がSCFの15％であったことを示しています。これは市場とは対照的です。取引の約80％は公開口座で行われます。これは、従来のメカニズムよりもSCFソリューションに適しています。
従来の貿易金融手法のうち、商用L / Cが最もよく使用されます。さまざまな地域のうち、アジア市場は銀行が運営する貿易金融ビジネスの重要な市場です。
国際刑事裁判所調査で発表された最近入手可能なSWIFTデータは、L / Cビジネスに関して、アジア太平洋地域が世界のL / Cトラフィックの割合として輸出メッセージングの大きな市場シェアを占めたことを示しています。
貿易金融取引の量と価値の両方の面での成長は、もはや中国だけの影響ではありません。輸入に最も多くSWIFT L / Cを使用している国には、バングラデシュ、韓国、中国、インド、パキスタンが含まれます。また、輸出に最も多くSWIFT L / Cを使用している国には、中国、香港、インド、シンガポール、日本が含まれます。
取引の支払いと資金調達の手法には、TBMLにリンクされる可能性のあるさまざまなリスクと規制上の問題が伴います。貿易サービス製品の規制問題は、コンプライアンスの観点から、および貿易ベースのマネーロンダリングの課題に対処するために重要です。
支払い方法のうち、前払いと口座開設は最も単純で安価なものですが、取引先による日和見的な不正行為の可能性が最も高くなります。銀行の関与はこれらの取引では重要ではなく、一般的に、規制当局はこれらの取引をあまり管理していません。
契約または購入/販売契約は、事前の現金および口座開設取引の指針となる文書であり、したがって、トレーダー側の責任ある行動を確保するためには、健全で法的強制力のある購入/販売契約が不可欠です。
一般に、銀行の関与が増えると、規制当局はより強力な管理を行うことができ、したがって、取引ベースのマネーロンダリングのリスクを最小限に抑えることができます。銀行の関与は、事前現金払いや口座開設方法よりもドキュメンタリー収集の方が高くなっています。トレーダーにとってもコストがかかります。
ドキュメンタリーコレクションは、トレーダーにとってL / Cよりも安価です。ただし、規制当局は、L / Cの場合と比較して、トランザクションに対する制御が比較的少ない場合があります。これは、規制当局が重要な管理を行う可能性のある最も費用のかかる貿易支払い方法です。
銀行はL / Cまたはドキュメンタリーのクレジット業務に大きく関与しており、そのプロセスは古典的な国際刑事裁判所出版物によって正式に規制またはガイドされています。銀行は、実質的に取引の主要当事者です。これは、トレーダーにとって非常に優れたリスク最小化ツールであり、カントリーリスクの観点から最高の貿易支払い方法です。
実際には、L / CはTBMLの脆弱性の観点から最も良い取引支払い方法と見なされています。貿易ベースのマネーロンダラーに対処するための進行中のアプローチに関して、グローバルバンキングおよびファイナンスレビューは、「国際取引のかなりの割合が「オープンアカウント」条件で行われているにもかかわらず、通常、貿易ベースのマネーロンダリングコントロールは、従来のL / Cなどの貿易金融;これは不均衡であり、TBMLに対する業界の対応にギャップが残ります。」
さまざまな貿易支払い方法の中で、TBMLを処理するための既存のグローバルな規制アプローチは、L / Cまたはドキュメンタリークレジットに続いてドキュメンタリー収集に最も効果的なアプローチです。より優れた制御機能を備えており、最も役立ちます。支払い方法としての「口座開設」と、技術主導型の比較的最近のサプライチェーン貿易金融商品には、独自の利点があります。
ただし、これらのいくつかは、包括的な規制および管理の枠組みの下に置くことはできません。したがって、多くの開発途上国では、L / Cの使用が増えると、保護、監視、制御が向上し、TBMLの課題に対処する手段も改善されます。
シャー モハンマド アサン・ハビブ博士は、BIBMの教授兼ディレクター（トレーニング）です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20190821
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/averting-exposure-to-frauds-1566308167/?date=21-08-2019
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