[Financial Express]バングラデシュの銀行業界は、より新しいアプローチ、チャネル、製品、課題をとる貿易シナリオの変化に対処しています。国の国際貿易円滑化のための規制条項は、貿易サービス部門の関与を促進し、より大きなリスクと収益機会をもたらします。
世界中の多くの国と同様に、バングラデシュは「貿易ベースのマネーロンダリング（TBML）および関連する違法な資金フローの影響を大きく受けている」中央政府機関であるバングラデシュ・ファイナンシャル・インテリジェンス・ユニット（BFIU）は、マネーロンダリング（ML）およびテロ資金調達（TF）を扱うための幅広いアプローチの一環として、TBMLの課題に積極的に取り組んでいます。
国内および国際レベルの両方で、いくつかの規制が制定され、規則/法律の策定/執行機関との調整メカニズムが開発されました。銀行業界とその活動は、すでに標準的なマネーロンダリング防止（AML）コンプライアンスおよび監視フレームワークの下に置かれています。
比較的最近のイニシアチブとして、BFIUは「貿易ベースのマネーロンダリング防止のためのガイドライン」の最終化を進めており、MLおよびTFが国際貿易チャネルを悪用することを防ぐための効果的な管理措置を実施するように国の銀行を指導しています。
この文書は、関連する法律および規制とともに、国内のTBMLを防止するための健全なコンプライアンスフレームワークの形成を通じて、顕著な有益な結果をもたらすことが期待されています。
BFIUは、銀行業界による適法なコンプライアンスを通じて効果的な管理手段を確保するために、貿易ベースのマネーロンダリングガイドラインを準備するために、当然ベンチャーを始めました。ただし、これらは、バングラデシュで営業しているすべての銀行に適用される適用法、規制、要件を変更したり置き換えたりするものではありません。
このガイドラインは、関連する特定の規則、規制、およびガイドラインとともに読むことが期待されています。監査は、主に顧客や関連する第三者との銀行の貿易関連活動に関連するマネーロンダリング、および銀行間関係に関連する貿易ベースのマネーロンダリングリスクに焦点を当てることが期待されています。
バングラデシュの貿易サービスの課題は、TBMLの脆弱性とも関連しています。したがって、これらの課題に対処することは、国内でTBML課題を処理するための適切な基盤を作成するための鍵です。いくつかの例では、バングラデシュの契約または購入/販売契約は、権利条項の挿入がない場合、契約当事者に正当な保護を提供しません。これらは、規制範囲を読んでいるものについてほとんど言及していません。
健全な貿易活動と締約国の保護のために、販売契約に関する国連ウィーン条約を批准することが重要です。これまでに、89か国が条約を批准しています。
「顧客を知る」（KYC）は、おそらくTBML制御メカニズムの最も重要なコンポーネントであり、残念ながらKYCデューデリジェンスの要件とコンプライアンスの問題は世界中で大きな障害となっています。
銀行によるリスクに対処するには、輸出業者と輸入業者の両方の情報を入手することが非常に重要です。これに関連して、銀行口座を開設するためだけに必要な情報は提供されません。犯罪やマネーロンダリングのリスクを回避するために、トレーダーのビジネス動向や他の活動への関与に関する情報を入手することが重要です。
バングラデシュでは注目すべき開発にもかかわらず、トレーダーのためのKYCはまだ十分な注目を集めていません。顧客レベルのリスク評価に関して、銀行を提供するサービスは、通常のKYCに加えて、取引関連の顧客デューデリジェンス（CDD）および拡張デューデリジェンス（EDD）を遵守する必要があります。
また、サービス提供銀行は、顧客レベルのリスク評価の主要なパラメーターとして、取引顧客のビジネス行動パターン、取引取引の地理的位置、製品をカバーするリスクコンポーネントに関する情報を分析するために、適切なデータと熟練したサービスプロバイダーを必要とします。
適切なインフラストラクチャを確保することは、TBMLに対処する手段として制御メカニズムをインストールするための重要な課題です。コストが大きな問題である場合、必要なインフラストラクチャをインストールするための重要な決定要因は、トランザクションの量とサービスプロバイダーのサイズです。
貿易サービスを提供する銀行は、近年、コンプライアンス関連の膨大な費用をすでに負担しています。インフラストラクチャレベルのリスク評価に関して、一部の銀行は、標準的な制裁審査プロセス、定期取引のデータベース、公開されているオンライン商品価格設定ウェブサイトのサブスクリプションおよび船舶追跡システムを採用しているか、採用中です。
輸入業者は最高の競争力のある価格で商品を輸入する義務があり、銀行は、関連する商品の価格が国際市場での実勢価格の面で競争力があることを保証するために通常の合理的な注意を払うことをお勧めします。また、銀行は、必要に応じて、関係するバングラデシュの海外ミッションの助けを借りて検証することをお勧めします。
差別化された製品に関連するビジネス情報がない場合、手順に従うことは本当に困難です。さらに、多くの製品は公開市場で取引されておらず、その市場価格も公開されていません。
トランザクションレベルのリスク評価では、取引トランザクションの実行における競争力のある価格の決定は、銀行にとって重要な懸念事項の1つです。
バングラデシュの銀行は貿易の支払いと金融サービスを促進しており、ドキュメンタリークレジットは同国で最も支配的な支払い手法です。ドキュメンタリーコレクションは、輸出の場合にも広く使用されています。
これは、80％の支払取引が口座開設を通じて行われると言われている一般的な世界的な慣行とは大きく対照的です。ただし、L / Cの使用が増えると、国の規制当局の保護、監視、および制御が向上します。
バングラデシュはこの点で有利な状況にあります。グローバルな慣行に沿って口座を開設しようとする試みは、TBMLの観点からは危険であることが判明する可能性があります。むしろ、革新的なアプローチに進む前に、TBMLのリスク管理基準を設定することを検討する必要があります。
コンプライアンスおよび管理措置を効果的に実施するための熟練した有能な人材に代わるものはありません。 BFIUは、主要な利害関係者の意識向上と能力向上に取り組んできました。
銀行の幹部は、BIBMおよびその他のグローバルおよび国内のトレーニング/教育プロバイダーの関連するトレーニングおよび能力開発活動に参加しています。 TBMLの処理に最適なのは、貿易サービスとML / TF問題の融合に関するスキルと能力です。
内部および外部調整の分野での開発にもかかわらず、TBMLとの闘いのためにより多くを達成する必要があります。
エンタープライズリスク管理に焦点を合わせる時が来ました。エンタープライズリスク管理は、リスク管理フレームワークの比較的新しい領域です。企業レベルでのTBMLリスク評価と軽減に上級管理職が関与することによる、機関全体によるアプローチについてです。企業レベルのリスク評価では、TBMLリスク評価に基づいてポリシーをレビューし、TBMLに関連する新しい傾向と類型をレビューすることは、取締役会と経営陣の関与が重要な重要な問題です。
シャー モハンマド アサン・ハビブ博士は、BIBMの教授兼ディレクター（トレーニング）です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20190822
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/guidelines-to-prevent-tbml-on-the-anvil-1566463992/?date=22-08-2019
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