[Financial Express]銀行は国の通貨制度の中心である。彼らは、事業体への信用供与によって経済において極めて重要な役割を果たすと同時に、様々な種類の預金インセンティブを通じて、人口全体から余剰資本を回収する。しかし、現時点では、不良債権（NPL）の増加と過剰流動性のために、私たちの資金貯蓄の枠組みは重大な困難に直面しています。
不良債権の積み増しは経済への警告です。ニューヨークに本拠を置くLRマネジメント・インベストメンツの資産であるアセット・マネジメント・ファーム（資産運用会社）が発表した報告書によると、不良債権は過去5年間で信用よりも早く成長しているという。この報告書によると、不良債権の増加は民間銀行の方が過去5年間で国有銀行よりも高かった。不良債権の一定した成長は、経済全体だけでなく銀行部門にも大きな負担をかけています。
全国の57の銀行のうち13の銀行は、現在「不良な財政健全な銀行」のリストに入っています。バングラデシュの銀行部門の不良債権総額は、2106年9月から2017年9月までの12ヶ月で23％増加し、金融機関は債務不履行に苦しんでいる。
2016年9月末現在、銀行セクターの不良債権は6573億1,000万ドルで、1年後には8,030億クローネ以上に増加し、バングラデシュ銀行のデータが発表された。 2017年9月まで、銀行セクターローン総額は7,527.3億TKであり、そのうちTKは8030.7億ドル（10.67％）が不良債権であった。 2017年6月まで、デフォルトローンは7,414.8億トン（10.13％）でした。
中央銀行のデータによれば、6つの国有銀行が最も多くのデフォルトローンを保有しています。 2017年9月末現在、ソナリ、ヤナタ、アグラニ、ルパリ、ベーシック、BDBLの不良債権の総額は、TPC1,316.89億の総支出に対して3,851億TKに達した。これらの銀行は不良債権の急増により資本の不足に直面している。バングラデシュ銀行の報告によると、バングラデシュ・クリシ銀行とラジャシャヒ・クリシー・ウナナン銀行の2つの専門銀行が調達した23.79％のローンはデフォルト債務に転換した。
民間商業銀行は、339.73十億クローネのデフォルト貸出金を集めている。バングラデシュで働く外国銀行は、総貸付ポートフォリオの22.98十億（7.89％）の不良債権を有していた。 2017年に異なる銀行の営業利益が10〜60％上昇したものの、民間部門からの与信需要に伴い、8030億クローネのデフォルトローンが大きな脅威となった。良好なガバナンス、説明責任、透明性の欠如は、不良債権の継続的な成長に責任を負う。
銀行の営業利益は、資本管理とリスク管理が成功していることを証明していない。さらに、営業利益を操作することができます。銀行の純利益は、不良債権と税金に対する引当金控除後に計算されます。不良債権は、昨年の1月から6月の最初の6ヶ月間に銀行の営業利益の51％を上回った。銀行の営業利益は11％増、純利益は約33％減となったが、データは示している。 2017年上半期の銀行は、前年度の9325億ルピアに対し、1,035億5000万ルピーの営業利益を計上したが、2016年上半期の純利益は274億ユーロから184億5000万クローネに減少した。
ローン詐欺で激しく打撃を受けたファーマーズ銀行は、営業利益は2億4000万ルピーであったものの、1億3,000万トン以上の純損失を計上した。
今問題は、なぜ銀行部門で不良債権が驚くべき速さで成長しているのかということです。その理由の1つは、銀行がデフォルトローンに対して引当金を維持しなければならないが、資本は赤字に直面するということである。 LRグローバル洞察によれば、2018年：「信用リスク評価の低さ、景気の低迷した需要、知られていない不況者への設備の再調整、そして主に借り手の返済意欲のない文化が資産の劣化の主な理由でしたバングラデシュの銀行の品質 &クオト;と述べた。
良好なガバナンス、説明責任、透明性の欠如は、不良債権の増加の原因ともなります。政治当局の銀行監督と議長の関与は望ましくない。優れたガバナンスが欠如している場合、銀行の年次報告書に掲載されたデータの信頼性と真正性について疑問が提起されています。
不良債権は、銀行だけでなく、大規模な経済に悪影響を及ぼします。不良債権の発生は、経済に大きな流出をもたらした。その結果、貸出可能な資産は、投資目的のためにそのような店舗を獲得する可能性が絶えず決定されている計画された金融専門家の負担で縛られている。
変数としての投資は、国民所得水準の保証と国の富の保証において非常に重要な役割を果たします。したがって、取得資産が借り換えの補償を受けていない場合、国はスタグフレーション、インフレ、失業といったマクロ経済の変化に遭遇するだろう。これは、銀行の店舗に巨額の枯渇をもたらし、大文字化を困難にする。
最後に、商業銀行の貸出ポートフォリオにおける不良債権のこのような高頻度および高頻度の頻度は、銀行部門にとっては安全ではありません。経済発展における銀行システムの適切な役割を確実にするためには、デフォルトローン文化を止めるために必要な措置が不可欠です。
作家は会計学のBBAの学生です
ダッカ大学。
soniya413395@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20180117
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/curbing-bad-loans-streamlining-the-banking-system-1516111947/?date=17-01-2018
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