[The Daily Star]インド最大の銀行の1つが億万長者ジュエラーニラヴ モディによる17億7000万ドルの詐欺を発表したときに、投資家はショックを受けたかもしれないが、中央銀行は問題がはるかに深く広がっていることを示すデータを記録している。
ロイター通信の記者が情報要請を受けて取得したインド準備銀行（RBI）のデータによると、国営銀行は、過去5年間で6,616億ルピー（95億8000万ドル）の「ローン詐欺2017年3月31日まで
インドでは、ローン詐欺は、通常、借り手が故意に貸出銀行を欺こうとした場合に、ローンを返済しない場合を指します。
この数字は、何年にもわたって不良債権処理が実施された後の、すでに圧力をかけている銀行部門における問題の規模を明らかにする。昨年、不良債権は過去最高の1490億ドルに達した。
銀行ローンの詐欺は、PNBのケースを含まないデータによると、2012-13年の635億ルピーから、最新の会計年度に1,763億4000万ルピーに達した。
インドの第2位の州の貸し手であるパンジャブ・ナショナル・バンク（パンジャブ国立銀行）は、ある支店の2人の下級職員が、17億7000万ドルの不正なローンを不当に手掛け、そのほとんどは億万長者の宝石業者、ニラヴ モディによって支配された。インド最大の詐欺だった。
「これは氷山や中流の一角かもしれない、そしてそれは心配だ」と法律事務所のパートナー、ニスヒトフ デサイ アッソシアテスのパートナー、プラティバ・ジャインは倒産事件について助言すると述べた。
「実際には、他に何があるのかわからない」
RBIはコメントの要請に即座に反応しなかった。しかし、2017年6月、中央銀行は、金融安定性報告書で、銀行や金融機関の詐欺を「金融セクターへの新たなリスクの1つ」と呼んだ。
RBIは、「いくつかの大きな詐欺行為では、信用引受基準の重大な格差が明らかになった」と述べ、RBIはキャッシュ・フローと現金利益の継続的モニタリングの欠如、資金の転換、二重資金調達、銀行におけるガバナンスの問題。
RBIは、インドの銀行が不良債権を完全に開示し、回収を加速し、不正行為を非営利資産として隠匿することを奨励するために表彰された。
しかし、いくつかの批評家にとって、RBIは、同時に、債務不履行や詐欺的なローンに関する公的にデータを共有することについてあまりにも警戒されてきた。これは、個々のケースを開示する上での法的制約や、投資家が被災銀行を撃退し、ローンの回収をさらに困難にする懸念があるためです。
事実、インド全土のローン詐欺事件の件数は、RBIに報告されたケースのみが含まれており、100,000ルピー以上のローンしか含まれていないため、さらに高い可能性があります。ロイターは、情報提供権の要求で、インドの21の国営貸出業者の20社からのデータを求め、15の回答を得た。
PNBは、過去5年間で総額656億ルピー（10億3000万ドル）の389件を集計しました。
ロイターは、過去5年間に銀行がRBIに報告したローン詐欺の正確な性質と方法に関する詳細な内訳を得ることができなかった。
PNR後、バローダ銀行は389件から447.3億ルピー、インド銀行は3位、ローン詐欺は231件から同期間に405億ルピーに増加した。
インド最大の貸し手であるインドステイト銀行は過去5年間に1,069件のローン詐欺事件を報告したが、金額は開示しなかった。
また、何年にもわたって銀行によってどれだけ回収されたのか不明であった。インドでの不良債権の規模は、昨年、この会計年度以降に320億ドルを投入することを約束して、この部門を救済することを政府に義務付けた。
しかし、アナリストや信用格付け機関は、インドの銀行部門の不良債権を解決するには、不良債権の急増につながる貸出慣行の卸売り改革が必要だと長い間警告してきた。
銀行員は、ビジェイ・マリーダなどの政治的に結びついたビジネス界の大物に、デューデリジェンスをかけずに、あるいはインフラストラクチャーなど、促進したい分野への資金を援助するよう政府当局から強要された後、非難されている。
マリーナはインドで、彼が否定したと主張している返済意思のないローンを取り出すことで、現在失われているキングフィスハー アイルリネスからの銀行への損失を不正に解消したとして非難されている。
PNBの詐欺事件で告発されたジュエラーのニラヴ モディ氏は、スイスのダボスで開催された世界経済フォーラム（世界経済フォーラム）のインド首相ナレンドラ・モデー（ナレンドラ・モデイ）と写真を撮り、インドの代表団代表団に加わった。
ブハーアチヤ ジャナタ党は、インドの首相とは関係のないニラヴ モディとの関係を否定している
Bangladesh News/The Daily Star 20180218
http://www.thedailystar.net/business/unpublished-data-shows-indias-fraud-problems-extend-far-beyond-pnb-1536316
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