[Financial Express]民間商業銀行（PCBS）は、1983年にバングラデシュで、エルシャド中将の軍事政権中に事業を開始することが認められた。アラブ・バングラデシュ銀行、IFIC銀行、イスラミ銀行バングラデシュ、ナショナル・バンク・リミテッドは、同国の民間銀行の4つの先駆者であった。彼らは銀行部門の第一世代銀行と呼ばれています。動きは歓迎されたが、国有銀行（そうCB）はこれらの銀行との競争の激しさを感じ始めた。これらの銀行の到着はそうCBの漸進的な悪化をもたらし、より多くのPCBにライセンスが与えられるにつれてそれらの下降ペースは加速された。
1991年から2017年にかけて、多くの新しいPCBが政治的考察を中心に政治的なノードを得た後に稼動した。これらの銀行は、新しい起業家の創造を助けました。新しいPCBは株式市場で価格を高騰させた。
4つのそうCBは、政府から絶えず恩恵を受けている。しかし、これらの銀行は、プクブスに加入し、民間部門で専門的な卓越性を発揮した銀行家を作り出しました。彼らはソクブスにいたが、規制された政権や政府の介入のためにうまくいくことはできなかった。
プロの銀行家のこの成長のために、民間部門はそうCBに比べてはるかに速いペースで成長した。一方、SOCBの成長は、官僚制と商業適性の欠如のために停滞していた。これらの銀行では、従業員の非効率性はしばしば懲戒処分に対処されず、そうCBの状況がさらに悪化した。
PCBの到着後、民間セクターに移った魅力的なパッケージでプロフェッショナルがいなくなったため、政府部門の銀行は暴落しました。 そうCBに残っていた人は、ほとんど新しい挑戦をするのが嫌でした。
そうCBを救済するために、中央銀行は新しい世代の銀行家を募集するための措置をとった。
2015年以降、そうCBは従業員に競争力のある報酬パッケージを提供しています。 AGM以上のレベルでは、賃金の尺度と役員の100％の上昇があり、それ以上は自動車ローンや業績に関係しない余分な手当を受けています。このインセンティブ政策はPCBのインセンティブ政策に似ていましたが、そうCBの運用効果はPCBのインパクトと一致しませんでした。これらのインセンティブは公演と関連していたはずです。 そうCBの支店は、適切なフィージビリティ・スタディがなく、ほとんどが政治的配慮のもとに開設され、その後多くの支店が銀行の負債となった。
そうCB支店の10％未満がポートフォリオローンから利益を得る。
そうCBでは、パフォーマンス評価なしに基本給に基づいてインセンティブボーナスとして全従業員に多額の資金が支払われます。 プクブスのペイ・パー・パックはパフォーマンス・ベースですが、そうCBはそうではありません。パフォーマンスよりも優先順位が、そうCBのインセンティブの主要な基礎です。
説明責任の欠如は、不良債権（NPL）の増加につながった。滞納している借り手は、最も簡単なリゾートを利用します。つまり、法的闘争のために彼らに有利な判決を下すことです。 そうCBの法執行は、透明性と説明責任の欠如のために嘆かわしいほど貧弱です。彼らの管理には、クローニズムとネポティズムもない。中央銀行はそうCBをあまり支配していない。これらのすべての要因は、それらを競争力がなく、非専門家にしました。
そうCBは様々な種類の無料サービスを政府に提供する。政府が財務省の法案や債券などに投資する義務がある場合、資金のコストはこれらの銀行に戻ってくることはありません。
そうCBSのファンドのコストは、貸出金利が5.0％またはそれ以下である間に、主にNPLの上昇により約8.0％である。これらは長い間実践されてきました。それにもかかわらず、そうCBは政府から資金を受け取ると批判を受ける。ローン・ポートフォリオの約20％は不良債権のままであり、ポートフォリオの30％は様々な低所得プロジェクトのために支出されている。
4つのそうCBには、ほとんどの郡sにそれぞれ1つのブランチがあります。残念ながら、これらの支店の90％は損失処理です。現在、ブランチネットワークを徐々に縮小することが多くの時間です。
政府は所有者であり、そうCBからのより安いサービスを期待できるが、国家予算からの新しい資金配分の代わりに政府に無料サービスを提供することは専門的なアプローチではない。
政府は、少なくとも自己資本比率を満たすために資金を注入するのではなく、そうCBからのサービスを受けるために、いくらかの金額を料金として支払うべきである。
政府は、全てのそうCBに資本不足に対応するために新たな資本を補充するよう指導すべきである。
保護された環境に置かれていたそうCBの銀行家は、大失敗者との個人的な関係を築いてきており、そうCBのそうCB管理は、これらは、不法行為者による融資の未払いにつながる。
ゼネラルマネジャー（GM）以上のレベルでそうCBから退職する人は、融資管理の透明性を確保するために、退任後に管理役員（MD）または副管理ディレクター（DMD）としてPCBに参加することを制限されるべきである。
マシフ マリク チョウドリーは、マッシー ムヒト ホックの元ICAB会長兼創設者パートナーです
masih@masihmuhith.com
Bangladesh News/Financial Express 20180225
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/streamlining-the-state-owned-banks-1519478154/?date=25-02-2018
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