[Financial Express]関係者が刑事告発を受けることはめったにないため、銀行監督上の倫理的な失敗や失業が一般的になっているという意見があります。
金融犯罪を制限し、倫理的慣行を改善するための規制上の影響に関する認識は、時間とともに変化している。個人の倫理的行動に関する最近の研究は、自発的な規制が、規制のない状態または完全な規制の状態と比較して、より倫理的でない行動を生み出したことを示している。
規模を縮小し、不正防止ルールを実施する新しい方法を見つけることに加えて、銀行は、従業員が違法行為を匿名で報告するよう奨励することを検討すべきである。これにより、銀行は早期に不正行為を検出し、銀行犯罪のリスクを最小限に抑え、一般の信頼を維持することができます。理事会と上級管理職が設定したトーンは、金融犯罪に対する組織の十字軍を推進する鍵です。シニア銀行職員は、規制当局と緊密に連携してアカウンタビリティ基準を設定し、政策と統制を確立し、透明性を促進する必要があります。コンプライアンス推進のインセンティブを提供し、内外のリスクの可能性に対するゼロの許容性を示すべきである。金融犯罪に対する正しい態度や道徳的責任を形作るために、内部的および外部的に（クライアントおよび一般向けに）行動変更を行うことが重要です。
金融犯罪に対処し、倫理慣行を促進するために、金融監督当局および業界団体は、いくつかの改革イニシアチブを開始し、説明責任と統制を強化することによって、さらなる不正行為のリスクを軽減するためのいくつかのイニシアチブを開始した。 2015年5月に、将来のビジネスソリューション（FSB）は、3つの側面に焦点を絞ったさまざまな予防措置を通じて、これらの問題に対処するための不正行為対策を開始しました。これらは;違法行為リスクを軽減するための金融機関のガバナンスおよび報酬体系の改善。固定資産、商品および通貨市場における行動規範、卸売市場における関連する規制および施行ツールを通じた世界的な行動基準への改善。彼らの操作のリスクを減らすための主要な財務基準の取り決めへの改革。事実、この行動計画の背後にある理論的根拠は、「罰金と制裁の使用は違法行為を抑止する役割を果たすが、改善された市場組織、構造、行動を通じて不正行為のリスクを軽減できる予防的アプローチも必要である」という確信に基づいている。市場のアクター。
規制措置と制度設定は、どの国の銀行部門や金融部門の金融犯罪にも対処するために重要です。金融犯罪に関連する規制条項は、さまざまな銀行業務やサービス、業務および制度整備に関連する可能性がある。デューデリジェンス、内部統制およびコンプライアンス、異なる種類のデフォルトクレジット、リスク管理プロセス、およびマネーロンダリングの問題に関連する規則および規則がとりわけ重要です。規制と監督当局として、バングラデシュ銀行（BB）には、その国の銀行部門における金融犯罪や詐欺行為に直接的および間接的に関連したいくつかの部門と部署があります。おそらくアンチマネーロンダリング（AML）は、金融犯罪関連規制の大部分が最近導入された分野です。
制度の設定として、全国の銀行は、BBによって発行された規則で要求されるように、内部監査、監視、コンプライアンスの問題を監督する内部統制およびコンプライアンス部門（国際刑事裁判所D）を有しています。銀行の金融犯罪を防止するためには、国際刑事裁判所Dの運用上の独立性と内部監査機能を確保することが不可欠です。
効果的な内部統制の欠如は、不正行為の機会を作り出すため、銀行にとっては非常にコストがかかることがあります。バングラデシュ銀行は、銀行の内部統制およびコンプライアンスに関する具体的なガイドラインを定めています。さらに、リスク管理ガイドラインと顧客勤労（CDD）の規定は、いくつかの犯罪問題の防止にも関連している。 CDDは、お客様の知っている（KYC）手順、信頼できる独立した情報源から収集された情報およびデータまたは文書に基づく取引の監視を組み合わせています。マネー・ローンダリングに取り組む中で、バングラデシュ金融情報機関（BFIU）のガイドラインでは、厳格なKYC要件が求められています。
バングラデシュ政府は、2012年10月にすべての国において腐敗防止と国家の健全性を向上させる包括的なグッドガバナンス戦略として国家誠実戦略（NIS）を策定した。国家完全性戦略は、10の政府機関と6つの非政府腐敗防止と整合性確保のための行動計画の実施機関。政府機関には、議会、行政および公的奉仕、司法、選挙委員会、検事総長、監査役総監、公務委員会、オンブズマン、汚職防止委員会および地方自治体が含まれる。非政府機関は、政党、民間部門、NGOと市民社会、家族、教育機関、メディアです。その後、各省庁にNISユニットを設置し、総理大臣を議長とする国家誠実諮問委員会を設置した。国家誠実戦略の全体的な目的は、国民間の信頼を創造する統治システムを提供することです。政府はすべての省庁で倫理委員会を結成している。
2017年11月、銀行と非銀行金融機関（ンブフィス）の行動規範が導入され、金融セクターに国家誠実戦略（NIS）が導入されました。同国の金融部門におけるインテグリティ、高い倫理基準、効率性、責任は、このコードを導入する主要な目的です。この点で公表された回覧によれば、予定されているすべての銀行は、2017年12月31日までにこの規範に沿った行動規範を作成する必要がありました。 2018年1月1日までに日々の活動の中で自分の行動規範を適切かつ効果的に実行してください。
このコードは、オーナー、ディレクター、従業員、顧問、コンサルタント、サプライヤーおよびその他の利害関係者の能力で、バングラデシュの銀行および金融サービス業界で働くすべての人に適用されます。この規範の実施後、すべての関係者が正当で公正かつ正当な方法で行動することが義務付けられています。
シャー モハンマド アフサン ハビブ博士は、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の教授兼ディレクター（トレーニング）です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20180226
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/making-banks-and-nbfis-code-of-conduct-compliant-1519565956/?date=26-02-2018
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