[The Daily Star]ミッドランクの中年の銀行経営者であるゴクルナス・シーティは、ムンバイのパンジャブ国立銀行のブレイディハウス支店の中2階にある外国為替部門で過ごした。
中央捜査局（CBI）によると、シェティ氏は、ローン・デスクと階段を上って、銀行が約20億ドル近くを占め、2011年から2017年の間に設計されたインド最大の銀行詐欺を犯したと言います。
シェティ氏が働いた部屋は、中央銀行が承認した外部監査人が四半期ごとに訪問したが、書類を盗みましたが問題は見つけられませんでした。
3週間で、詐欺の詳細が明らかにされてから、インド当局とメディアは、パンジャブ国立銀行とダイヤモンド大物ニラヴ モディを含むハイ・フラワー・ジュエルズのグループを非難した。
しかし、ロイター通信は、インド準備銀行（RBI）も、詐欺の検出、銀行システムの赤旗への適切な対応、または国内で2番目に大きな州での正常な慣行の崩壊の修正に長年失敗していることを示す新しい証拠を明らかにした-走るバンク。 RBIは貸し手の監督を担当しており、銀行システムが健全であるというボトムラインの保証人として行動することを意味する。
これは、世界で最も急成長を遂げている主要経済の中でセクターの資産の約70％を保有しているインドの国営貸し手の中で、他の問題が潜んでいるかもしれないという懸念を高めている。
RBIは、スポークスマンに送ったこのストーリーの調査結果と質問のリストを提示し、対応しなかった。パンジャブ・ナショナルは同様の要請に応じなかった。
シェティの弁護士、ヴィクラムシュタリアは、彼のクライアントは &クオト;有罪ではない&クオト;と述べた。
RBIの現職員と元職員12人、国内最大の銀行の上級役員および数十ページに及ぶ内部中央銀行サークルのインタビューでは、多くの場合、犯罪行為を捕まえることはほとんど望めないシステムが明らかになった。
レポートには、
- RBIは、特定の銀行業務で起こっていることの詳細ではなく、より広範なシステムが健全であるかどうかに焦点を当てている。
- 法定監査人として知られるRBIによって承認された外部監査人は、多くの場合、トップラインのレビューのみを行い、詳細な監査は行いません。パンジャブ・ナショナルの場合、彼らは定期的に変更されました.18の異なる企業が7年以上使用されています。監査人は手形を交換したが、監査人はいずれも、長期間にわたり銀行の業務を掘り下げることはできなかった。
- これらの外部監査人はシェティ氏と会見したが、2011年から2017年までの年次報告書に掲載されたパンジャブ国立の監査は警報を発しなかった。
- RBIは、2016年までにインド銀行に問題の洗濯物リストがあることを知っていた。中央銀行は、「銀行に不正行為のリスクが高まっている」と述べた。
- 中央銀行は、パンジャブ国家詐欺の主要な脆弱性であるSWIFTグローバル・インターバンク・メッセージング・ネットワークと銀行ソフトウェアをリンクさせるよう、州の銀行を強要しなかった。
銀行の調査に関与した現在の上級RBI関係者は、欠点があることを認めた。
「これは6年間続いており、誰もそれを指摘したわけではない。監査人ではなく、RBIの検査ではない」と彼は語った。
パンジャブ国立銀行の最初の刑事訴訟で、またCBIによって2月に提出された裁判所の文書では、副社長シェティは、銀行の社内ソフトウェアにこれらの取引を記録せずにSWIFTネットワーク上で手紙を送付したと非難されています。
支店にシェティと座っていた2人の内部監査人も、今まで法執行機関によって摘発された12人以上の人々の中で逮捕されている。
逮捕されたが起訴されていないシェティに対する訴訟の詳細については、彼の弁護士シュタリアが討論しなかった。
同取引の受益者は、ニラヴ モディが支配する会社であり、そのダイヤモンドの創作は映画スターの肉体を覆っていた。叔父のメフルチョクシも巨大な宝飾品を所有していた。どちらの男も犯罪で告発されていません。どちらも現在、国外にあり、主張を否定している。
2人の同僚はシェティを社会的に無邪気な男として説明しました。彼は顔と手を池のクリームで湿らせて作業日を開始し、一見無限の紅茶シリーズを飲み、イプホネで顧客に電話をかけ始めました。
シェティ氏は、SWIFTシステムの操作方法を他者に示すことを拒否したと述べています。
「彼の不在時にSWIFTで働く者は誰もいません」と同僚の一人が述べています。 「たとえ顧客が「スヘットーサー」が周辺にいないと言っていたとしても、何も進んでいない」
宝飾屋のモディの代表は、オフィスで数時間を過ごすこともあったが、そこでは昼食を食べることもあった。 「彼らは銀行員であるかのようだった」と、外貨両替所で働いている銀行員一人は言った。
インドの銀行監査の枠組みは、中央銀行の関係者とのインタビューによると、内部監査人による継続的監視、監査役による四半期監査、RBIによる年次監査の3つのレベルの精査を提供するように設定されている。
RBI関係者によると、同銀行の内部監査役またはコンカレント監査役は、SWIFTの全取引を毎日確認する予定である。
しかし、中央銀行の外国為替取引の監督を直接知っている元上級RBI関係者は、多くの場合、バックストップをあまり提供していないと述べた。
「時には、並行監査員は、何が起きているかを確認せずに、彼に与えられたものを盲目的にただサインするだけです。
RBIの年次監査についての質問に対して、以前監督部門で働いていた当局者は、中央銀行が、主に貸し手の本部からのデータに頼って、毎年の支店検査をやめてしまったと述べた。
「当初、銀行の支店は、RBIが医療過誤を犯す可能性があることを少なくとも怖がっていた」と当局者は述べた。
2014年から2017年にかけてのRBIガンジー副総裁は、民間会計会社が実施する法定監査プロセスは包括的ではないと述べた。
「100％の監査は、ハイリスク領域についてのみ規定されている。
RBIのアプローチを全体的に説明すると、彼は次のように付け加えた。「我々は監督者である。 RBIの監査の第一の目的は、システムと手順が存在し、それらが機能していることを確認することである。
Bangladesh News/The Daily Star 20180306
http://www.thedailystar.net/business/how-watchdogs-failed-spot-2b-pnb-fraud-1544098
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