[Financial Express]約1年前、銀行部門は1兆2,700億TKほどの過剰流動性で浮き沈みしていた。銀行は、これらの資金を支払う顧客を見つけることができませんでした。 1年後、シナリオは完全に変わった。今日の銀行は流動性危機に苦しんでおり、ADR（事前預金金利）の最も懸念される問題の1つが浮上しています。
今年1月末の流動性は820億TKを超えています。これはTK約450億ドルがわずか1年間で既に支出されていることを意味します。
流動性過剰の地位から数カ月以内に銀行が流動性危機に直面するのはなぜですか？
バングラデシュの銀行システムは今、奇妙で重大な段階にあります。巨大な詐欺のおかげで、銀行に面倒な状況が生まれました。バングラデシュ銀行（BB）による調査では、偽造ローンで名目上の団体が巨額の資金を出していた場合がほとんどであり、ほぼ定期的に明らかになっています。
中央銀行のデータによると、銀行は昨年1月から12月に1兆2,500億円を支出している間に、約8,500億クローネの預金を受け取っている。この期間中、預金者は銀行の預金金利が低すぎるため、国民貯蓄証書への投資に興味があった。現在、銀行は金利を9（9.0％）上げて預金を引き上げようとしている。
同時に多数の銀行が貸し出しのオーバードライブに陥っていました。その多くは悪い借り手に過ぎませんでした。この動きは、個人向け貸出金の19.06％の驚異的な増加を見せており、目標とする16.2％を大幅に上回っています。低貸出金利は銀行預金を特に魅力的にした。現在、貸出金利は10％から13％まで変動しています。
一方で、多くの銀行借り手が債務不履行または返済遅延を起こし、銀行のキャッシュ・フロー・マネジメントが変わった。彼らの債権は時間通りに実現できないため、預金危機に陥る。債務不履行額は、昨年9月に10.67％に上昇したのは、これまでの9.23％だった。 1500億クローネの大型融資の一部が2015年に再編され、これらの貸出金の大部分が再び分類された。
銀行は一定のADRを維持しなければならず、預金額の一定割合以上を貸付することはできません。しかし、その期間中、従来の銀行にとってADRは85％でした。それはイスラム銀行にとっても90％に達した。銀行はすでに預金を増やすことなく貸出制限を超えており、それによって将来の貸出能力が低下している。これにデフォルト債権が追加されました。期限内に支払われなかったローンが銀行の資産欄に追加され、ADRがさらに悪化しました。一方、中央銀行は民間商業銀行に対し、積極的な貸出を抑制する目的でADR（従来の83.5％、イスラム銀行の89％）を削減するよう命じた。
中央銀行がADRの上限を引き下げたため、今年6月までに2000億トンを調整する必要が生じている。
別の開発では、民間銀行が流動性危機と戦っている間、政府機関は国有銀行に資金を預けて、民間銀行から資金を引き出す。民間部門が現在、同国の銀行市場シェアの70％以上を支配しているにもかかわらず、民間銀行との預金のわずか25％しか持っていない。民間銀行の流動性危機が進行している主な理由は、預金の伸び率に対する信用の拡大率が7％ポイントの乖離を維持していることです。もう1つの理由は、預金者が貯蓄ツールの金利が高いために、銀行の代わりに国の貯蓄証明書に移行したことです。
最後に、輸入が最近増加した。資本機械輸入は約37％増加した。砂糖、米、小麦、綿の輸入もまたかなり増加している。これはドルとドルに圧力をかけることになり、結果的にはより高価になります。これは、同じ量の商品に対してドルを購入するために、輸入業者が現金を必要としていることを意味します。これは、銀行の流動性に圧力をかけている。
流動性危機を改善するためには、銀行は「積極的な貸出」を抑制し、より多くの預金を集めることによって、分類された貸出金の回収に重点を置き、資本基盤を拡大すべきである。
スク。ダッカ大学の銀行業務のMBAであるシャミムイクバルは現在民間商業銀行で働いています。 shamim14du@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20180307
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/woes-of-the-banking-sector-from-excess-liquidity-to-liquidity-crisis-1520341687/?date=07-03-2018
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