[Financial Express]バングラデシュの文脈において、銀行は関連する法的執行と商業的リスクの最小化に関与することにより、貿易円滑化に注目に値する。同国の銀行業界は、トレーダーへの支払い、財務およびリスク管理サービスを容易にしており、バングラデシュと世界の他の経済のグローバルな貿易統合の拡大に貢献しています。ビジネスの複雑さ、技術の変化、市場の期待、金融犯罪が増えているため、世界中の他の国々と同様、銀行や金融機関にとって貿易サービスはますます困難になっています。
バングラデシュの貿易サービスに関しては、グループとしての民間商業銀行（PCB）が貿易円滑化の主要な市場シェアホルダーである。 PCBはまた、輸出金融、送金サービス、外貨勘定の維持管理において銀行グループとして最も支配的な株主でもあった。支払方法のうち、ドキュメンタリー・クレジットまたはLCは、輸出入取引において最も顕著な支払手法であった。主に規制強制に対応してドキュメンタリー・クレジットの広範な使用が開始されたが、LCはほとんどの取引分野の規制を廃止した後も依然として最も支配的であった。むしろ、LCの使用は、陸上および沖合いの貿易円滑化の両方で増加した。これは、ほとんどの支払い取引が未決済口座を通じて行われる一般的なグローバル慣行とは大きく異なる。ドキュメンタリーコレクションは、国内で2番目に重要な貿易円滑化ツールであった。異なる種類のLCのうち、背中合わせのLCおよび譲渡可能なLCが依然として支配的であった。しかし、移転可能なLCの使用には減少傾向がある。オフショア・バンキングでは、資産サイドにおいて、ユーサンス・ペイ・アット・アット・シティ（UPAS）が引き続き重要な要素でした。短期・長期の外貨建てローンは、銀行による円滑化が一貫して増加したものの、短期間の信用動向が特に顕在化し、バングラデシュ銀行の継続的な監視下に置かれるべきである。
過去2年間にわたり、LC条項の不十分な作成とLC操作におけるインコタームの不適切な使用は、多くの取引先にとって懸念材料となりました。根本的な原因は、現在のコンテキストを慎重に考慮せずに、世代間で同じSWIFTテンプレートを使用すること、ガイダンスルールを変更すること、および基礎となるトランザクションである可能性があります。競争力の面で国の評判を維持するためには、問題に取り組むことが不可欠です。グローバルおよびローカルの証拠は、これまでに最も信頼性の高いメッセージングシステムであるSWIFTメッセージングが誤って処理された場合、重大な詐欺を引き起こす可能性があることも示しています。
コルレス銀行の関係は、過去3年間の貿易円滑化にとって重要な要因であった。現在、開発機関は、規制当局の期待の不確実性とグローバルコルレス銀行のコンプライアンスプログラムとの間のギャップを橋渡しすることを期待して、コルレス銀行業務を再定義しようと努力していることから、ある程度はリバースされている。しかし、特定の銀行が助言銀行、第二顧問銀行、ドキュメンタリー与信の下で指定銀行、およびドキュメンタリー収集の下で銀行を収集し、銀行を提示することの役割は著しく変わった。バングラデシュの一部のトレーダーと銀行もまた課題に直面している。信頼性のために、バングラデシュ銀行（BB）は、毎年コルレス銀行関係に関する状況報告書を評価し、公表することを考えているかもしれない。
バングラデシュの貿易サービスにおける信用リスクとデフォルトの貸出シナリオは、国全体のNPLシナリオと変わらない。いくつかの例では、銀行は、輸入者の非遵守のために、輸入商品（LIM）と信託受領（LTR）に対する貸出に対して強制的なローンを作成しなければならなかった。輸出者側の非遵守は、トレーダー間の不本意な結託の証拠がある場合にはNPLを生じた。分類された貸出金に関するデータは一般に誤解を招くため、NPLの貿易融資に関するデータは、透明性を高めるために個別に開示する必要があります。この改良にもかかわらず、LCの下での文書の処理における支払いの遅延や偽の矛盾の例があります。 LCにおける不正行為の取り扱いに関しては、UCP 600のような普遍的に受け入れられている指針に沿って、適用可能な地方の法律/規則のセットが適用されるべきである。ドキュメンタリークレジットの下で事件を統治する特別な法律はないので、裁判所の控訴を頻繁に介入する銀行は質および/または数量請求の嘆願に関する義務を尊重することを義務付けています。その国には別の信用状があります。これは、米国、中国、ベトナムなどの独立した法律を制定することによって達成することができます。また、貿易取引の独特の性質と複雑さの増大を考慮して、規制機関の効果的な使用を確保するためには、 UPASの利用の拡大、EPZでの銀行活動およびオフショア・バンキングにおけるその他の資金調達の問題に関しては、直ちに規制ガイドラインが必要である。特殊な効率性と市場の信頼性の要件を考慮すると、国内のオフショアバンキング部門を可能にする厳格な基準に従うことができる。
利用可能な一連のAMLルールは世界的に受け入れられている基準に沿っていますが、依然としてその実施を改善する範囲があります。公認ディーラー（AD）は、TBMLに対処するために法的遵守と輸出入可能商品の適正価格の特定についてより深刻な対応が必要です。コンプライアンスはすでに銀行業界にとって最大の関心事であり、コンプライアンス要件の強化は貿易融資の運用コストに影響を与えています。報告システムは、この関連において役割を担っている。
バングラデシュ銀行によるオンライン報告および監視システムの実施により、銀行の不正の減少とデータの正確性の向上という点で、正の変化がもたらされた。輸入可能品目の価格を「競争力」とし、輸出品目の価格を「公正」とする義務は主に銀行に支配されているため、義務を履行するための効果的な仕組みを見つけ出さなければならない。税関は選択された品目の最低価格のリストを提示したが、問題は残っている。国は、価格の問題に取り組むために、さまざまなステークホルダーの間でより大きな調整を必要としています。マネーロンダリング防止の観点からは、LCの利用拡大は規制当局のより良い保護、監視、管理を提供する。世界的な傾向に沿ってオープン口座に移行しようとする試みは、TBMLの観点からは危険であることが判明するかもしれない。
バングラデシュでは、間違った財団が多くの貿易取引を開始したという証拠があります。多くの場合、契約または購入/販売契約は、最適な保護を保証するために法的に強制できません。国の契約法は、国際貿易取引に必ずしも適しているわけではない。国連ウィーン条約を規制ガイドラインとして批准した世界の国は89カ国であるが、バングラデシュはこれをまだ実施していない。健全な購入/販売契約のためには、規制の枠組みをカバーすることが不可欠です。国連の販売契約に関する批准とともに、すべての国際貿易取引のための指針の枠組みに関して、他の非批准国について明確な指導がなされるべきである。また、進行中のグローバル貿易デジタル化の動きに適応するための準備作業を行うことも適切な時期です。
シャーマン博士アフサン ハビブ教授
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20180703
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/risk-minimisation-as-trade-service-facilitation-1530547793/?date=03-07-2018
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