[Financial Express]財務的包括的努力は、純資産、規模、所得水準にかかわらず、すべての個人、世帯、およびビジネスが、生活を改善するために必要な適切な金融サービスにアクセスし、効果的に利用できるように努めます。これは包括的な資金調達とも呼ばれます。世銀（世界銀行）グループの報告書によると、世界の成人人口の半数以上を占める約20億人の労働者が正式な金融機関に口座を持ちません。これらの人々の状態は、非銀行と呼ばれることができます。
正式な金融システムに組み込まれているため、お金の送受信、家計のキャッシュフロースパイクの管理、消費の平滑化、運転資本の構築、中小企業や小規模企業の資金調達に役立つ貯蓄の保護など、日々の取引を行うことができます。事業主は資産に投資し、事業を成長させ、学校給与などの経費の繰返しを計画し、支払い、医療の緊急事態、家族の死、盗難、自然災害などの予期せぬ出来事に関連するショックを緩和し、 。
現在、世界の貧困層は生計を立てており、非公式経済として知られています。彼らにはお金はほとんどありませんが、日々の経費を節約し、借りて管理しています。しかし、例えば、銀行、普通預金口座、デビットカード、保険、信用枠にアクセスすることができなければ、非公式のマネー管理手段に頼らざるを得ません。これには、家族や友人、現金手持ち、ポーンブローカー、貸金業者、またはマットレスの下に置くことが含まれます。時々、これらの選択肢は、不十分で、危険で、高価で、予測不可能である。
非銀行人口は、地域の銀行に簡単にアクセスできない、または金融システムに対する深い不信を抱かせた成人で構成されています。ユニバーサル・ファイナンシャル・アクセス2020と呼ばれる世界銀行イニシアチブは、非銀行コミュニティが2020年までに口座をチェックするような伝統的なプラットフォームにアクセスできるようにするための措置を講じる。基本取引口座を持つ人はアンダーバンクに分類される。一方、アンダーバンキングは、取引を行うための従来のツール（銀行口座など）を確保したが、これらの取引（デジタル決済など）のデジタル化には関与していない大人である。
金融技術（フィンテック）は、現代の金融システムにおけるすべての種類の財務活動に対して、非銀行系とアンダーベース系の両方にスムーズでスマートで迅速なソリューションを提供する破壊的な革新を構築しています。今日の世界では、フィンテックは、金融サービスの提供において伝統的な金融手法と競争することを目指す新しい技術とイノベーションです。 フィンテックイノベーションの最も活発な分野には、コンピュータのネットワーク上にレコードを保持するが、中央には存在しない分散元帳技術（DLT）であるエテュリアムを含む、暗号化とデジタルキャッシュ、ブロックチェーン技術などの最新の技術が含まれていたり、元帳。
また、スマートコントラクトは、バイヤーと売り手の間で契約を自動的に実行するためにコンピュータプログラム（ブロックチェーンを利用することが多い）を利用するものです。オープンバンキングと呼ばれるもう1つのコンセプトは、ブロックチェーン上にあり、サードパーティは、金融機関と第三者プロバイダーのネットワークを結ぶアプリケーションを構築するために、銀行データにアクセスする必要があると考えています。 インスルテクフは、保険業界を簡素化し合理化するために技術を利用しようとする、もう一つのイノベーションです。金融サービス会社を支援するレグテクフは、業界のコンプライアンスルール、特に詐欺と闘うアンチマネーロンダリング（AML）とノウハウ（KYC）プロトコルをカバーするルールを満たしています。 改善のようなロボ・アドバイザーはアルゴリズムを利用して投資アドバイスを自動化し、コストを削減しアクセシビリティを向上させます。サイバー犯罪の蔓延と分散したデータの記憶を考慮すると、サイバーセキュリティとフィンテックは連動しています。これらの革新はすべて、一般の人々が金融サービスにアクセスしやすくすることを目的としています。
フィンテクフベンチャーは、新興企業と既存の金融企業が提供する金融サービスの使用を置き換える、または強化しようとする既存の金融および技術企業の両方から構成される。既存の金融機関の多くは、サービスを改善し、開発し、競争力を向上させるために、フィンテックのソリューションとテクノロジーを導入しています。
フィンテックのユーザーは、銀行、ビジネスクライアント、中小企業および消費者向けB2C（企業間取引）などのB2B（ビジネス間）の4つのカテゴリに分類されます。モバイルバンキングに向かう傾向、情報、データの増加、アクセスのより正確な分析と分散化は、4つのグループすべてが前例のない方法で相互にやりとりする機会を作り出します。バングラデシュは、最先端の金融技術を活用した金融包括的な先駆者の1つです。
バングラデシュ銀行は、自動決済機関、電子ファンド振替、国家決済スイッチ、リアルタイムグロス決済、自動与信情報局（CIB）、銀行主導のモバイル金融サービスおよび代理店バンキングのガイドラインを既に導入しています。また、中央銀行は革新的なダッシュボードと利用可能なデジタル技術の使用による銀行のオフサイト監督のための技術の使用を開始した。その結果、金融政策の円滑な実施を通じて、伝送路が劇的に改善されました。これはバングラデシュにとってより包括的で活気ある経済への希望を提供する。同様に、エージェントバンキングなどの携帯電話や代替バンキングチャネルは、正式な金融システムに数百万人をもたらしています。つまり、初めて銀行口座やモバイルマネー口座を持つことになります。
アリ ババのような世界の大手企業は、バングラデシュの先駆的な銀行主導のモバイル金融サービスプロバイダーと提携しています。これは、金融セクターにおける外国直接投資（FDI）の信頼の高まりについて多くのことを示しています。以前、世界銀行の子会社であるIFCは、銀行のガバナンスの改善を支援してきた地方銀行の株式の一部を買い取った。これは、バングラデシュの人々のほとんどが低所得層に住んでいるという事実であり、気候変動の壊滅的な影響の脅威のもとにも存在しています。上記の事実を考慮して、フィンテックを利用した包括的で環境に配慮した資金調達を最優先にしなければならない。
財政的介入の利益は、個人だけでなく経済にとっても重要です。財政的包摂は、国の経済的、社会的発展と結びついており、極度の貧困を削減する役割を果たす。バングラデシュは最先端の金融技術（フィンテック）を使用する際の先導的なパイオニアの1つです。
ヌールe アラム シディキ、MBA（銀行業
大学、銀行家です。
proxima7507@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20181014
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/making-financial-inclusion-faster-through-fintech-1539442417/?date=14-10-2018
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