[Financial Express]グローバル信用格付機関ムーディーズは、バングラデシュの銀行システムを否定的なリストに入れました。これは、国の堅調な経済保健とは対照的です。
資産の質が悪化しているため、当局はバングラデシュの銀行を否定的に評価している。これは、コーポレート・ガバナンスの根本的な弱点、特に国有銀行で、相当量の不良債権が蓄積されたことを非難した。
不良債権（NPL）の比率は、6月末現在10.5％だった。この比率は、予定されているすべての銀行（公的、私的、および外国）のためのものです。しかし、所有パターンによって、比率は異なります。国営銀行の場合は28％以上、民間銀行の場合は5.0％を超えています。
しかし、これらの数値は、銀行に属する分類された貸出金についての実態を描いていない。相当量のNPLは、「再スケジュールされた」および「却下された」タグの下に隠されたままである。
ムーディーズの報告書はまた、再スケジュールされたローンに留意した。同氏は、未分類の貸出残高が増えれば資産の質にさらに「リスク」をもたらすと述べた。
'再スケジューリング'は現在、バングラデシュの銀行業界で頻繁に使用されている（または虐待されている）施設です。身体の不自由な人や頑固な人は頻繁に使用する傾向があります。
銀行も、不正な顧客に対しても、顧客にリスケジュール機能を提供することに寛容であることが判明しています。不履行の借り手にとって、再スケジュールは法的措置を回避するための便利なツールとなっており、銀行にとってはそれほど健全ではない貸借対照表を窓掛けする仕組みになっています。
世論調査の時間中、地方や国のローンの再計画は、選挙の候補者になりたい債務不履行の借り手によって最も求められている施設であることが判明した。銀行は、この種の借り手のうちのいくつかに対して、穏やかなアプローチをとっています。強い政治的結びつきを持ついくつかの人々は、関係する銀行にも中央銀行にも圧力をかけて施設を管理している。
最近では、与党に余裕を持たせて席を立てることを高等裁判所に委ねるようになった。借り手は最大3回の再スケジューリングを行うことができますが、問題の政治家はそれを9回にわたって管理していたと言われています。
「銀行とクライアント」関係の服装の下にある銀行は、再スケジュールルールに違反する傾向があり、中央銀行は意図的にまたはそうでなければ、問題を見過ごしている。
国家投票になると、規則の違反がより顕著になります。ローン不履行者である有望な候補者は、ローン再スケジュール機能を利用するために銀行に長い待ち行列を作る。
しかし、強力な四半世紀の祝福を楽しんでいる一部の失業者は、通常時代と世論調査時の両方でローン再編の形で非常に不当な譲歩を管理することができます。
ローンのリストラは、純粋な理由によりローン返済をデフォルトする借り手に提供される通常の施設です。しかし、バングラデシュでは異常なことが起こる。銀行部門も例外ではありません。
明らかに3つのタイプのローンリスケーリングがあります。正常な再スケジューリング、異常な再スケジューリング、超異常な再スケジューリングです。最初の2つのタイプは既に説明されています。しかし、特に国有企業である一部の銀行は、いわゆる大型ローンの再編計画の下で、いくつかの選択された借り手に超異常な再調整機能を提供している。このスキームは、実際には2015年に発足してから1年後にはうんざりしていたが、今では非常に特権のある借り手の1人になっているという。延滞債権者はまた、分割払いを不履行としていた。大型ローン再編ファシリティの条件に従い、関連する不良債権者を訴えるのではなく、関心のある国有銀行は、彼にいくつかの想像を絶する譲歩を広げた。再スケジュールは、常に前払いに従います。ここでは、幸運な不作為者は、銀行の用語の下で「再編された貸付の見直し」として施設を取得しました。それだけでなく、銀行はまた、ほとんど知られていない「バルーン支払い」施設をローン不履行者にまで拡張しました！
これらの珍しい譲歩はすべて、中央銀行によって審査されてきた。理由は誰でも推測することができます。
大規模なローン・リストラクチャリング・ファシリティが、特定の事業部門による強いロビー活動の後に設置されたとき、それは不幸者が最後に浮遊するチャンスとみなされた。しかし、今では、不平克服者たちは、袖の上にいくつかのトリックを持っているようです。
国の銀行部門における浮上している資産は、コーポレートガバナンスの貧困状態の結果であることは否定できない。
中央銀行の少数者を含む銀行家は、銀行部門におけるガバナンスの改善について頻繁に話します。しかし、セクター規制当局が同じことを承認している銀行によるローン不履行者へのこのような好意的な分配によって、どのように改善が期待できるでしょうか？
残念なことに、ガバナンスの改善は、国民生活の他の多くの分野と同様に、銀行業界を逃れる可能性があります。今後数日間で状況が悪化する可能性もあります。しかし、すべては、国を管理している人々の態度に依存します。
zahidmar10@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20181203
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/rescheduling-the-name-of-the-game-1543762505/?date=03-12-2018
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