[Financial Express]銀行セクターは、健全な経済の中心であると考えられています。これは特にバングラデシュのような発展途上国に当てはまります。独立以来、この部門は経済の車輪を前進させ続けてきた。したがって、この分野での混乱が国の経済に影響を与えることは当然のことです。
最近では、銀行部門は不良債権（NPL）の増加、優れたガバナンスの欠如、銀行手続における政治的影響、マネーロンダリングおよび一部の銀行家による不正行為に対して、多くの不満を受けています。これは必然的に部門の効率性と生産性に影響を与え、真に成長する可能性があり経済の長期的成長のための強みの柱になるビジネスと産業を制約することになります。
銀行部門は何度も望ましくない不正行為によって傷つけられてきました。ホールマークスキャンダル、クレセントグループ事件、アノンテクスグループローン、バングラデシュ銀行のサイバーヘイストなどの事件が国内外の銀行セクターのイメージに影響を与えました。
不良債権は、銀行の財務上の健全性と安定性に害を及ぼす可能性がある最大の懸念の1つです。バングラデシュ銀行のデータによると、2018年第3四半期末に有毒ローンの総額は11.23パーセントに増加して9,937億クローネとなりました。現在、不良債権は総ローンの11.45パーセントを占め、10.41パーセントから増加しています。昨年の6月に。 2018年9月の時点で、ダースローンの最悪の被害者は国営銀行の半数であり、3カ月前から12.20％増加した。一方、40の民間商業銀行のデフォルトローンはタカであった。政府にとっての大きな課題は、不良債権の上昇を可能な限り早急に削減することです。このためには、政府はその援助の手を銀行部門に拡大し、意図的な不履行者に模範的な罰を与えるべきです。
任命直後のAHMムスタファ・カマル財務相は、「今日からの債務不履行はありません」と述べ、被害を是正するという確固たる姿勢を示しています。
優れたガバナンスは銀行業界で欠けている重要な問題です。 1つ以上の銀行が自社の透明性、説明責任、およびコンプライアンスを実践していない場合、コーポレートガバナンスは悪化します。ガバナンスの質は、資産の質、自己資本比率、流動性、収益力などの財務健全性指標に影響を与える可能性があります。銀行の経営陣は、適切なコーポレートガバナンスを確保するために銀行とその支店の運営に注意を払う必要があります。組織。
バングラデシュは1億7000万人の土地です。その人口の半分はまだ銀行口座を持っていません。これは国家金融包摂戦略（NFIS）と一致していません。現在、国内には10,000を超える銀行支店があります。銀行支店の数は、銀行に行かれていない人々を金融システムに取り込むために増やす必要があります。エージェントバンキング、オルタナティブデリバリーチャネル、バングラデシュ銀行による恵まれない人々や貧しい人々の金融システムへの取り組みは、銀行と顧客の両方にメリットがあるため、人気が高まっています。オランダバングラ銀行リミテッド（DBBL）、バンクアジア、そしてアル アラああ イスラムi銀行がこの市場の大部分を占めています。重要性を認識して、多くの銀行は代理店の銀行業のための免許証を取った。しかし、彼らはまだこの分野で本格的なサービスを開始していません。すべての銀行にエージェントバンキングイニシアチブを必須にするためのイニシアチブをとるべきです。
情報技術（IT）のリスクを最小限に抑えることは、銀行業界にとってもう1つの大きな課題です。現在では、すべての民間銀行とその支店が100％ITを備えています。国営銀行も、すべての支店が最新のIT製品を使用するようにして、口座保有者と顧客が最高のサービスを受けられるようにしています。銀行業界ではITが採用されていますが、それでもサイバーセキュリティとリスク管理の手法が確立されていません。バングラデシュ銀行管理協会（BIBM）によるバングラデシュの銀行のサイバーセキュリティに関する調査によると、全銀行の52％近くがサイバー攻撃の高いリスクに直面しています。別の調査では、国内の80％の銀行が、サイバー攻撃に耐えるのに十分なスキルと効率を備えた関連スタッフを抱えていないことが明らかになっています。銀行情報、サーバーなどを潜在的なサイバー攻撃から安全に保つことができるシステムを開発することが急務です。さらに、銀行の人的資源には、最新のIT知識とサイバーセキュリティに関連するスキルが備わっている必要があります。
銀行業務に関連する既存の法律の改正、特に1991年の銀行会社法は改正の必要があります。 交渉商品法 1881; 2003年のマネーローン裁判所法および1997年の破産法。これらの法律のいくつかの規定は、習慣的な不履行者を保護するものです。このように、不良債権は継続的に積み重なっています。バングラデシュ銀行がこれらの法律を改正するためのイニシアチブをとったことは称賛に値する。
他のほとんどの部門と同様に、銀行部門は適切に熟練した労働力を欠いています。銀行の効果的かつ円滑な運営と管理のために、訓練を受けた熟練した従業員を育成する必要があります。すべての銀行は、従業員に定期的なトレーニングを提供するために独自のトレーニング開発センターを開発する必要があります。その上、バングラデシュ銀行管理協会（BIBM）、銀行協会、バングラデシュ（IBB）およびバングラデシュ銀行訓練アカデミー（BBTA）は、さまざまなレベルで銀行職員のための定期的な訓練を組織しています。銀行家はこれらの訓練プログラムに参加するべきです。銀行の経営陣は、従業員にこれらのプログラムへの参加を奨励するべきです。
銀行の数は大幅に増加していますが、そのサービスは、手頃なコストで恩恵を受けていない低所得層の大多数にまだ届いていません。銀行はこれらの人々を銀行業務の傘下に入れることに集中すべきです。さらに、優れたガバナンス、透明性、説明責任を確保し、より優れたリスク管理手法を採用することによって、資産の品質管理と財務実績を大幅に改善する必要があります。
モハンマド。ナイムルホッセンは管理研修生です
商業銀行リミテッドの役員。
naimulhossen@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190428
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/challenges-the-banking-sector-faces-1556378050/?date=28-04-2019
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