[Financial Express]金融技術開発時代のまだ初期段階では、世界中の企業や銀行から支払い媒体までの金融仲介業者は、モバイルデータ駆動の若い思想家やイノベーターのおかげで、財務の突破口を見つけるために「宝探し」に取り組んでいます。地球です。
最近、金融業界や規制当局は、天秤座の導入によるFacebookからの最も野心的な進出に動揺しました。天秤座は間もなく24億人のユーザーの最大のソーシャルメディアプラットフォームで利用可能になるであろうデジタル通貨です。デジタル通貨は電子的に作成されたインターネットベースのお金で、紙幣のように、商品やサービスを購入するための交換媒体として使用できます。そのような通貨は、これらの所有権がより低い取引コストで際限なく譲渡されることができるのでより速いと主張されます。デジタル通貨は暗号化、具体的にはブロックチェーン方式に基づいて設計および構築されているため、これらも便利であり、データのプライバシーとセキュリティを強化します。
従来の銀行やパーパル、アップレパー、我々が支払いますなどのオンラインゲートウェイによる支払いとは異なり、天秤座はピアツーピアネットワークに基づいています。これは、銀行口座やクレジットカードでの取引が不要になることを意味します。金融サービスのために銀行に行くことを望んでおらず、取引手数料を回避することができる大量消費者にとっては、それは「先駆け」と言われています。
ギャラップワールド世論調査 2017によると、世界の成人人口の3分の2が携帯電話を持っていますが、銀行口座は持っていません。デジタル通貨は間違いなく取引コストを削減し、金融仲介業者を不要にすることで国境を越えた取引のペースを加速させるでしょう。明らかに、それは成長の可能性に満ちた新興経済国、特にアジア市場に利益をもたらすでしょう。
評論家による天秤座の打ち上げ後の侮辱を聞いた後、中央銀行と巨大な金融仲介者の役割に関する多くの未回答の質問。また、デジタル通貨のユーザーと他のユーザーのデータ保護の程度が浮上しています。
中国は、年間輸入額1兆8000億ドル（世界全体の10％）を占め、Facebook、グーグル、アマゾンへの &引用;アクセスなし&引用;で、どのようにデジタル通貨の枠組みと結びつくのでしょうか。天秤座は支払い手段であり投資手段ではないと考えられているので、それは世界の銀行システムをどの程度まで脅かすのでしょうか。 Facebookは、ビンラやコインベースのような暗号に焦点を当てた取引所と交渉して、天秤座の取引をリストアップしている。しかし、これらの交換は通常受け入れられません。
天秤座協会の統治機関には、VISA、マスターカード、ペイパル、ユーバー、ボーダフォン、エバー、スポチフーなどの企業が含まれています。これらの企業は統一されていない規制の境界と地理的な境界で活動しているため、天秤座はどのようにして統一的なデータ保護ポリシーを確保し、金融犯罪と闘うのでしょうか。
興味深いことに、一部の巨大な銀行によるブロックチェーンベースのデジタル現金決済システムを構築するための10億ドルの投資は、金融の突破口という形で光を見たことがありません。
Facebookの共同創設者であるクリス・ヒューズは最近、中央銀行から企業への金融政策の統制の移行、天秤座のようなデジタル通貨がインフレ率や他の経済の金利などの指標にどのように影響を与えるかを示した。 ヒューズ氏はまた、政策立案者は、顧客を保護し、マネーロンダリングを促進するためにそれらを防止するように、新しいシステムが規制されていることを確認するために努力を調整する必要があると述べた。それで、Facebookは金融犯罪の側面を見落として強調しすぎて、中央銀行が「友好的」な何かを思いつくためにそれを残しましたか？おもしろいことに、天秤座以前は、暗号通貨は1年以上不況に直面していました。トルコのリラは、この通貨が20％のビットコイン採用率を持ち、続いてブラジル（18％）、アルゼンチン（16％）、南アフリカ（16％）で19％減った。 ）
第一に、技術大手と銀行の戦略的な違いを理解することが非常に必要です。ハイテク企業の成功は、SMACの効率性（ソーシャル、モバイル、アナリティクス、クラウド）にかかっています。銀行は主に、金融商品、顧客との関係、技術、サービスの質、および預金の効率的な使用に依存しています。銀行は自社の金融商品を販売する商品会社であり、銀行の価値は顧客数にほぼ比例します。一方、ハイテク企業は、そのユーザーが生み出した価値を活用する「プラットフォーム企業」と呼ばれています。一部の銀行は、統合されたエコシステムでハイテク企業と競争しやすくなると考えて、これらのプラットフォーム企業と提携しています。バングラデシュのブカスフやその他のモバイル金融サービス（MFS）が銀行とどのように統合し、価値と顧客の両方を創造しているかを検討する必要があります。
何人かの専門家は、デジタル通貨と技術大手によるこれらのための堅牢なプラットフォームは、結果的に既存の実店舗の銀行システムに取って代わると予測しています。次世代の顧客は現金やプラスチックのお金よりもこれらに依存する可能性が高いため、デジタル通貨はおそらく紙の通貨を時代遅れにするだろうということを理解する必要があります。少なくとも今のところ、デジタル通貨は取引の媒体であると考えられています。デジタル通貨は、金融仲介業者、主に銀行に関連する一連の信頼なしに、世界中での取引の迅速性をもたらすでしょう。技術大手は、デジタル通貨を購入してオンラインおよびオフライン取引と交換する個人ユーザー（銀行口座など）に電子財布を近日中に提供する予定です。これは実際には国別の通貨を無関係にし、ユーザーのための投機リスクと為替変動リスクを一掃するでしょう。それは主にコンピュータネットワークとブロックチェーン技術のノードの上に構築されるでしょう、そしてそれは日付まで「ハッキングできない」ことが証明されています。
巨大な銀行を除いて、最も伝統的な銀行が近視眼的であることは疑問の余地がありません。何世紀にもわたる昔ながらのモデルを作り直す必要性を損なう一方で、技術を急いでいる人もいます。 2017年のFDICの世帯調査によると、米国の世帯の35％が銀行口座に保管するのに十分な資金がないと考えており、6.0％が不便な銀行の営業時間と支店の所在地に関心を寄せています。 10.0％は、アカウントに関連する予想外の高額の支払いに警戒しており、銀行が必要なサービスを提供していないと指摘したのはわずか1.6％でした。
しかし、銀行はデジタル通貨の問題で技術大手を上回る大きな利点を1つ持っています。銀行は、ハイテク企業が持ち運ぶことを規制されていない預金を集めることができます。銀行には十分な投資商品があり、これらは長期にわたって産業財政のための資金を蓄積する可能性があります。銀行は政府の財政要件を促進し、中央銀行の金融政策を確実にします。銀行業界は、BASEL委員会、ファイナンシャルアクションタスクフォース（FATF）、ヴォルフスベルク、およびWTOの強力で広く受け入れられているガイドラインに基づいて確立されており、これらは金融犯罪、マネーロンダリングおよびテロと闘うための総合的な基盤として考えられています。銀行が現在のビジネスモデルを強化し、顧客とのより高い価値を創造するためにハイテク企業と協力することが直接的に必要とされています。
どの市場のプレーヤーがデジタル通貨市場を運営し、規制し、監視するかというトピックとは別に、世界中の銀行や金融機関（FI）がなぜこの種の金融イノベーションを考え出していないのかを知っておく必要があります。 2019年まで、金融業界にはブロックチェーン技術への29億米ドルの過半数の投資が割り当てられ、続いて世界の石油、自動車、FMCG産業が割り当てられてきました。ただし、分散元帳テクノロジであるブロックチェーンは、実装段階での番号チェックポストによってほとんど妨げられています。 2018年9月のPWCの調査によると、ブロックチェーン開発の試みの27％は規制上の不確実性によって妨げられてきました。その後のユーザー間の信頼の欠如（25％）。残りの障害には、ネットワークをまとめる機能、知的財産の問題、スケーラビリティの欠如、監査の問題などがあります。
それはビットコインのようなブロックチェーン技術に基づくものになるだろうと天秤座の発表の間にfacebookのホワイトペーパーでほのめかした。天秤座は銀行預金や短期国債のバスケットを含む資産の準備金によって支えられるという点でビットコインとは異なります。これは、天秤座を安定した低ボラティリティのデジタル通貨にするためのものです。
今後数日のうちに、世界は銀行とハイテク企業の間の統合の増大を経験するでしょう。それは大衆のための金融サービスを「オン・ザ・ゴー」にすることによって金融エコシステムを変えるでしょう。そのため、Facebookの創設者マーク・ザッカーバーグは、天秤座を立ち上げながら、「カリブラ [facebookの暗号通貨財布]を使用すると、スマートフォンを使用してほとんどの人に天秤座を低コストで無料で送信できるようになります。ボタンを押すだけで請求書を支払う、コードをスキャンしてコーヒーを買う、または公共の交通機関に乗って現金や地下鉄のパスを持ち歩く必要なく、人や企業のようなサービスを増やすことができます。」
アドナーン ジャミリーは、認定ブロックチェーンの専門家であり、金融サービスの専門家です。
adnaan.jml@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190704
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/libras-likely-impacts-on-the-global-banking-system-1562161131/?date=04-07-2019
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