[Financial Express]今日では、コンプライアンスは銀行間取引を行う上で最も重要な側面となっています。過去10年間に、規制要件は急速に変化しており、銀行や金融機関はそれらの要件を遵守するように懸命に努力しています。 1つの要件が満たされるとすぐに、別の要件が有効になります。規制要件に加えて、テクノロジーはコンプライアンス手順をより複雑で扱いにくくしています。現在、銀行および金融機関は、自社組織のコンプライアンスを確保するために、テクノロジーの使用に広く依存しています。そして、テクノロジーは非常に速く動き、急速に変化するプラットフォームに変わりました。 1つのアプリケーションは、実装が成功した直後に廃止され、新しく高度なアプリケーションが必要になります。急速な規制変更と技術の進歩により、銀行はコンプライアンスにますます焦点を当てていることがわかりました。それでも、銀行のコンプライアンスは誰にでもできるものではありません。これは、多くの大手銀行が何十億ドルもの罰金を支払うことから明らかです。
新しいコンプライアンス要件：このような状況を回避するために、銀行は現在、コンプライアンス手順を強化しています。急速に変化する規制要件とビッグデータ環境では、新しい規制ポリシーが登場すると、銀行はコンプライアンスを確実に実行できるように努めます。過去には、KYC（お客様の顧客を知る）とDD（デューデリジェンス）がコンプライアンスの重要な前提条件でしたが、コンプライアンスを確保するためにKYCC（お客様の顧客を知る）とEDD（強化されたデューデリジェンス）を適用する必要があります。同様に、特定の銀行とその支店との取引関係を確立するための要件は、銀行の本部のオンボーディング[クライアントのオンボーディングは、新しいビジネス顧客をオンボーディングするときに銀行が行うプロセスです]のみです。現在、銀行の本社だけでなく、取引を行う支店でも、クライアントの新規採用に関する新しい規制要件が施行されています。この新しい要件の下では、銀行の本店への登録にもかかわらず、まだ登録されていない支店による取引は、外国のコルレス銀行によって行われません。
新しいコンプライアンス要件の影響：この新しいコンプライアンス要件は、銀行チャネルを通じて行われる国際貿易に深刻な影響を与えます。商用LC /スタンバイLCおよび前払いは、それによって悪影響を受けます。銀行の各取引支店のオンボーディングの要件が有効になると、国際貿易の開放性は大幅に縮小する可能性があります。各銀行のすべての支店をオンボーディングネットワークに配置することはほとんど不可能であり、その結果、オンボーディングされていない銀行の支店によって発生した取引は、その銀行の本社との通信関係があるかもしれませんが、取引相手銀行によって楽しまれることはありません。これらの銀行は一般に先進国の銀行が要求する厳しいコンプライアンス要件を満たすのに非常に困難に直面しているため、この要件は新興市場のすべての銀行と輸出業者を非常に不利な立場に置きます。新興市場における無数の銀行の対応関係は、先進国の一部の大手銀行によって既に終了しています。そのため、この新しい措置は、特別な取り決めがなされるまで、多くの銀行がうまく対処するのが難しいと感じる追加の負担を課します。
輸出よりも輸入への影響：輸入と輸出に関係なく、国際貿易は、銀行の取引支店への新規登録のコンプライアンス要件によって悪影響を受けます。ただし、特に新興国市場では、輸出ビジネスよりも輸入ビジネスの方が影響を受けます。特に新興国では、先進国の銀行が輸出LC（先進国の輸入LC）を設立します。輸出国の交渉銀行。このような状況では、先進国のLCを発行する銀行は、支店を通じてアドバイスを行うことができる本社にLCを送信するため、銀行の本社のオンボーディングはLCを発行する先進国の銀行にとって十分です。したがって、この状況では、ブランチのオンボーディングの要件を簡単に回避できます。たとえば、米国のABC銀行は、チャトグラムの輸出業者に有利なLCを発行する必要があります。このためには、バングラデシュのクスーズ バンクのチャトグラム支店を通じて助言する必要があります。この状況では、ABC銀行がXYZ銀行のそれぞれの支店でオンボーディングを完了させることは重要ではありません。なぜなら、彼らはLCをXYZ銀行に送信するだけです。
しかし、バングラデシュの銀行が発行する輸入LC（先進国向けの輸出LC）は規制要件として取引支店の登録を必要とするため、我が国の輸入事業をこの方法で実施することはできません。米国の輸出業者に有利にLCを開くには、チャトグラムの1つの輸入業者が必要です。彼の要請で、クスーズ バンクのチャトグラム支店は、米国の助言銀行であるABC銀行を通じてLCを設立しました。 ABC銀行は、後者がチャトグラムブランチのオンボーディング要件を完了していない場合、このLCを処理しません。この状況では、バングラデシュのXYZ銀行は、本社がその銀行との通信関係を維持し、最終的には輸入者が所望の商品を輸入する際に問題を抱えているにもかかわらず、LCの助言に大きな困難を抱えます。この状況では、バングラデシュの銀行は、登録要件を完了した可能性のある他のいくつかの銀行を経由する必要がありますが、そうするために、輸入コストが異常に上昇します。北米の基準によれば、銀行が行うすべてのアクションには最低500米ドルの費用がかかり、取引の価値によってはさらに高くなる可能性もあります。したがって、3つの銀行が関与する必要がある場合、最低請求額は1,500米ドルで、輸入金額に加算されます。
状況の克服：オンボーディングポリシーはアプローチが差別的です。この状況に対処することは非常に困難でやりがいのある作業です。銀行は、この分野の成長見通しが非常に高いため、新興市場でより多くのビジネスを模索しています。ただし、規制当局は常に後を追っているので、独自の計画に従って進めることはできません。多くの銀行は、コンプライアンス違反のためにすでに巨額の罰金を支払っています。この状況下では、当社を含む新興市場の銀行は、この変化する環境で輸入事業を管理できるように独自の戦略を開発する必要があります。
最初の戦略は、代替の輸出業者、特に規制要件がそれほど厳しくない他の新興国または低開発国からの代替輸出業者を探さなければならない輸入業者からもたらされるべきです。世界には多くの輸出業者が存在し、もはや所有品目の輸出業者取引はありません。このような状況では、銀行は関連情報を顧客に提供する上で重要な役割を果たす必要があります。実際、銀行は顧客にオールインバンクソリューションのサービスを提供する専門チームを開発する必要があります。先進国では、法人銀行家/投資銀行家は定期的にそのようなサービスを設定料金で顧客に提供しています。
第二に、銀行は、すべてのLCとスタンバイLCが国内の顧客ネットワーク全体で処理される取引処理センターを集中化しようとする場合があります。この一元化された貿易金融センターは、銀行の年金で更新する必要があり、銀行の貿易金融ユニットとして特に言及されます。また、LCの発行から最終決済までのすべての通信では、SWIFTコードで発行エンティティが常に検証されるため、1つのSWIFTコード、つまり銀行の本社SWIFTコードのみが使用されます。 LCを開く必要がある場合、それぞれの支店は、LCを発行する貿易金融処理センターにすべての必要な情報を送信します。 LCが発行されるとき、「特定のブランチを代表して」というフレーズはどこにも言及すべきではありません。中央貿易処理センターの設立を通じて、多くの大手銀行はこの状況に対処しようとしています。ただし、このアプローチは、常に弱い規制の場所と見なされている新興市場の銀行には等しく機能しない可能性があります。
第三に、中央集権化が機能せず、取引先銀行が顧客（輸入者）アカウントで支店をオンボーディングすることを主張する場合、代替の取り決めが必要です。この状況では、銀行は大量の貿易金融取引のある支店を指定し、すべてのコルレス銀行を追跡してこれらの支店をオンボーディングし、すべての貿易金融取引は既にオンボーディングされている指定支店で処理する必要があります。
最後に、銀行はイニシアチブを取り、大手銀行1社だけでなく、多数の銀行とコルレス関係を確立する必要があります。通常、予定B銀行および予定C銀行に分類される多くの中小銀行は、コルレス関係のバスケットに含めることができます。中小銀行は非常に誠実で、ビジネスを拡大するために関係を維持することに熱心であるため、非常に協力的で対応力があります。銀行が複数のコルレス関係を維持している場合、大手銀行または輸出業者の優先銀行に直接受け入れられない限り、中小規模の銀行を通じてLCを簡単にチャネル化できます。中小銀行によって確認されたLCは、新興国の銀行を発行する代わりに、自国の銀行に対してリスクを負う銀行によって容易に受け入れられます。
銀行の取引支店への新規加入要件はまだ発効していませんが、すぐに開始されます-おそらく来年末（2020年）までに。現在、すべての大規模銀行は、この新しい要件に対応するための準備と準備に忙しくしています。私たちの銀行は、必要な時に困難に直面する必要がないように、執行のかなり前に準備を開始すべきです。わが国の多くの銀行は、コルレス関係を維持し、カウンターパーティの制限を維持するのにすでに困難に直面しています。オンボーディングの新しい要件が実装されると、この厳しい状況はさらに悪化します。銀行と経済界は、差し迫ったコンプライアンス要件に対処する戦略を開発するために協力する必要があります。バングラデシュ銀行は、この新しい開発をレビューし、この点ですべての商業銀行に適切なガイドライン/指示を提供する必要があります
ニロンジャン・ロイはカナダのトロントに拠点を置く銀行家です。 nironjankumar_roy@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20191023
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/import-export-business-how-to-deal-with-impending-compliance-requirement-1571751730/?date=23-10-2019
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