[Financial Express]1991年の銀行会社法は、長い間多くの批判の対象となってきました。最近提案された法改正案は、特に故意の不履行者に対する懲罰的措置に関して、多くの話題に上った問題のいくつかに対処することを目的とすると考えられています。修正案のために、故意の不履行者は、海外旅行、株式の購入、彼/彼女の監督の行使などにおいていくつかの制限に遭遇します。
修正案では、より大きなグループの人々を含めるために、より広い意味で定義されている定義はほとんどありません。たとえば、「家族」の定義は、義父、義母、孫、その他の扶養家族にまで拡大されています。さらに、「人」の定義には、自然人と法人の両方が含まれます。最も目を引く重要な変更の1つは、「悪意のあるデフォルトの借り手」という用語を含めることです。以前は、この点に関して明確な規定がなかったため、故意のデフォルトの借り手に責任を負わせることは非常に困難でした。新しい改正案が発効した場合、彼らに対して訴訟を起こすほうが簡単だろう。さらに、国際的な慣行と原則を維持するために、ローン、マネーロンダリング、受託者責任、金融犯罪、テロ資金供与の定義に関して、いくつかの変更が提案されています。
取得日として突然変異を含めることは、物件を売却する資格の前提条件であることが認められているため、取得日、つまり所有と変異の説明に関する新しい規定を追加することが提案されています。
修正案によれば、金銭の横領、汚職、偽造に関する手続きが、会長、取締役、常務取締役（MD）、最高経営責任者（CEO）、または2層以下の役員に対して行われた場合、その人物は参加を拒否されます銀行会社の管理運営における直接的または間接的な活動。その人であっても、他の銀行会社に任命される資格はありません。また、取締役には、債務者の債務不履行の申し立てに関する調査が通知されますが、通知の手続きが完了するまで、辞任は禁止されます。
銀行セクターの開発には、優れたガバナンスと持続可能性が前提条件です。したがって、法改正案のセクション14Aに基づいて、いくつかの厳格な禁止が課されています。以前は、取締役の家族が共同または個別に10％を超える株式を所有することは禁止されていましたが、今回の改正により、会社/機関のグループ、関心のある機関/会社は、 -両方に別個のエンティティがある場合でも、10％を超えるシェアを持つことはできません。これらは、銀行が所有する単一の会社、家族、またはグループ/機関による支配を防ぎます。これにより、セクターの優れたガバナンスと持続可能性が確保されます。
1991年の銀行会社法のセクション14B案では、バングラデシュ銀行の承認により、個人/会社/機関が実質的な株主であることを認定する必要があります。修正案には、2つの条件が含まれています。第一に、どの銀行会社も他の銀行会社の実質的な株主になることはできません。第二に、法人が銀行会社の実質的な株主である場合、そのような組織は別の銀行会社の実質的な株主になることはできません。これらの条件に従うと、株式投資のための証券取引所への銀行の参加を制御することにより、関連する銀行ローンのリスクを減らすことができます。さらに、この規定は、金融セクターの優れたガバナンスと安定性を維持し、小規模投資家の利益を保護することが期待されています。
前回の法律では、バングラデシュ銀行の承認が、取締役、MD、およびCEOの任命、掲示、解任、または解任に必要でした。修正案には、取締役、MD、CEO、および最高2層までの役員の再任/再掲載の事前承認も含まれています。以前は、銀行会社の取締役が別の銀行会社の取締役になることは、その取締役の職務の過程で禁止されていました。単一の産業グループの支配を防ぐために、今や同じ規則が代理人/代理人にも適用されるよう提案されています。それにもかかわらず、これらの規則は国有銀行には適用されません。これは民間銀行との不平等と不公平な扱いを示している。したがって、均一性のために再検討できます。
新しい改正案に含まれるいくつかのルールは、本質的に厳しいようです。たとえば、申し立てを行った役人の失格の規定、または調査の結果、偽造、金銭的違反、違法行為の証拠が見つかった場合、裁判所での決定に異議を申し立てるオプションはありません。さらに、銀行会社法の第46条に基づき、バングラデシュ銀行は、かかる申し立てに対して、銀行会社の会長、取締役、常務取締役、最高経営責任者、または最大2層の下位レベルの役員を削除する権限を有します。そのような規定は有害な違法行為を防ぐことができますが、それは正義の権利と一致していません。現職者の基本的権利、すなわち公正な裁判を受ける権利、自己防衛する権利、および自己説明する権利を確保する必要があります。さらに、すべての主張は合理的な疑いを超えて証明されなければなりません。さもなければ、そのような規定は不均衡になり、結果として、令状管轄下にあるホンブル最高裁判所の高等法院で異議を申し立てられる可能性があります。
銀行会社の取締役会の執行に関するいくつかの新しい規定は、修正されることが提案されています。以前は、機関には3人の独立した取締役のみが必要でした。新しい提案によれば、最低11人の取締役が必要です。ただし、独立取締役の割合は、取締役総数の5分の1以上でなければなりません。さらに、国際的な慣行と原則に従って、理事の学問的、専門的、実践的な資格の要件が述べられています。代替理事は年に1度任命することができ、理事の任期は6か月を超えてはなりません。さらに、修正案によれば、すべての銀行会社は「指名および報酬委員会」と「倫理およびコンプライアンス委員会」を形成して、関連事項に対処する必要があります。
銀行会社法の新しい改正では、ローンや前払いの許可を受ける前に、個人的な保証とセキュリティが必要です。この規定は、取締役に関連する会社または個人にも適用されます。この申請は、公開有限責任会社で少なくとも20％の議決権を持っている銀行グループ、その取締役、家族のメンバーと同じです。シャリア銀行の場合、取締役の家族や関係者がムダラバやムシャラカを安全に確保することはできません。この規定は銀行への影響を排除する効果的なメカニズムです。また、問題のある銀行/金融セクターに適切な規律とガバナンスを提供します。銀行会社が債務不履行の借り手に融資枠を提供することは違法です。責任を負うすべての取締役および役員は、この規定の違反に対して責任を負います。この法律は、最低5ラクタカの罰金または3年の懲役、あるいはその両方の罰則を課します。
さらに、銀行会社法の改正では、セクション27AAは取締役のより大きな説明責任を要求し、有罪と認められた場合には厳しい罰則も規定しています。セクション27AAAは、銀行会社の優れたガバナンスと管理を促進するために、故意の債務者の借り手の識別とリストを要求しています。セクション27AAAAの下では、故意の債務者である借り手はそれ以上のローンファシリティへのアクセスが許可されず、住宅ローンの物件を所有するとすぐに、売りに出されます。債務不履行者は、州の機能に参加したり、州の認識を得ることも禁止されます。そのような行動は、ローンファシリティに関連するリスク要因を排除し、故意の債務不履行者の適切な説明責任を確保するための待望の大胆なステップと考えられるかもしれません。
改正案によれば、バングラデシュ銀行に財務情報を提出した後、銀行会社は同じ情報を新聞に掲載する必要がなくなりました。それらをウェブサイトでリリースすることで十分でしょう。この規定は、銀行の費用を削減するため、優れた取り組みです。また、誰もがいつでもどこからでも必要な情報に簡単にアクセスできます。
銀行会社法の修正案は、国際的な慣行と原則を支持する以前の法の欠如のほとんどに対処しています。それにもかかわらず、取締役、MD、CEO、およびその他の関連する役員の罰則および失格に関するいくつかの規定を再検討する必要があります。概して、銀行会社法の改正案は、故意の債務者の借り手の主要な問題、単一の産業グループまたは家族の恣意的な管理に対処する上で重要な役割を果たす可能性があり、それにより銀行セクターの優れたガバナンスと効率的な管理を確保します。
バーリスター スハファヤト ウラフがバングラデシュ最高裁判所の支持者
shafayatullah@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20200825
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/proposed-amendments-to-the-bank-company-act-1598278765/?date=25-08-2020
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