[Financial Express]土曜日のウェビナーでの講演者は、COVID-19のパンデミックによる損失に対処するために、国のイスラム銀行がリスク管理戦略を再構築することを提案しました。
イスラム銀行は、そのシャリーア構造のために中央銀行と政府が提供する刺激策に参加できなかったため、彼らは提案を提出した。
銀行は、前例のない危機を乗り切るためにシャリーア法の範囲内で解決策を見つけるために革新的で包括的でなければならないだろうと彼らは言った。
バングラデシュ銀行管理研究所（BIBM）は、INCEIEF（グローバルイスラム金融大学）と共同で、「コヴィド-19とリスク管理 イスラムイク銀行：ネウノルマルスセナーイオの提案」に関するウェビナーを開催しました。
BIBMの教授であるシャーモハンマド。アフサンハビブ博士が発表した検索論文です。研究チームの他のメンバーには、BIBMの助教授であるホサインのモハンマド。マハブ博士が含まれていました。
ハビブ博士は、この国のイスラム銀行は、COVID-19の間に多くの前例のない課題に直面したと述べました。
バングラデシュ銀行（BB）は、2020年4月から5月に請求されるすべての利息をブロックし、COVID-19中に顧客から同じことを実現しないように銀行に助言したと彼は述べた。
この状況では、イスラム銀行はこれらの特定の月のムダーラバ預金者に利益を分配する際に問題に直面したと彼は言った。
BBは、イスラム銀行に対し、顧客の分割払いの期間を延長するよう指示しました。ただし、バングラデシュのイスラム銀行の一般的なモードであるバイトランサクチオンスではロールオーバーは固く禁じられています。
したがって、イスラム銀行は、長期間にわたって、ムラバハ/ムアジャル商品の利益を請求したり、販売価格を修正したりすることはできなかったと彼は付け加えた。
イスラム銀行はまた、シャリーアの問題とデジタル技術の迅速な採用により、借り換え資金の使用において課題に直面しました。
ハビブ教授は、イスラム銀行はポートフォリオの再配分と製品の流通に取り組むべきだと述べた。 「負債ベースと株式ベースの両方のイスラム銀行商品自体のバランスの取れた構成は、イスラム銀行の基本的なリスク管理ツールです。」
彼は、資産側と負債側の両方で、負債ベースと株式ベースの製品構成の調整が必要であると述べました。株式ベースの投資商品（ムダーラバとムシャラカ）は、銀行がイスラム銀行の顧客による投資ファンドの効率的な使用に懐疑的であるCOVID-19のような危機において非常に効果的である可能性があります。
彼は、株式ベースの商品の存在は、リスクを共有するイスラム銀行のアプローチの真の指標であり、危機におけるイスラム銀行の真の作り付けのリスク吸収者であると述べました。
「近い将来、イスラム銀行にスクークを追加することは、国のイスラム銀行のリスク管理アプローチに付加価値をもたらすでしょう。」
彼は、イスラム銀行は、リスク選好に沿って進化するリスクエクスポージャーを軽減するために、新しい形態の信用リスク、サイバーセキュリティ、犯罪、およびその他のオペレーショナルリスクを更新する必要があると述べました。
アーサンハビブは、COVID-19に関連するマクロリスクを処理するために、イスラム銀行はこの重要な瞬間に政策立案者を支援するための戦略的投資に取り組む必要があると述べました。
「イスラム銀行は、顧客と銀行自体がシャリーア法の範囲内にあることから最適に利益を得ることができるように、刺激策に取り組むための内部戦略を持たなければなりません。」
彼は、不合理な利益目標は、この重要な時期にリスク管理の枠組みを破壊するだろうと述べました。 「むしろ、イスラム銀行は現時点でレピュテーションリスクに非常に注意しなければならない。」
彼は、景気後退と危機の間の資金の必要性を考慮して、イスラム銀行は近い将来、利益平準化準備金（PER）と投資リスク準備金（IRR）を作成することを考えるかもしれないと言いました。
彼は、サイバーリスクや金融犯罪を処理するために、ITおよびフィンテックサービスプラットフォームと犯罪が発生しやすい活動も広範囲に監視する必要があると述べました。
「銀行の顧客の信頼と信頼を向上させるために、銀行によるデジタルマーケティングを継続する絶好の機会かもしれません。信頼と信頼の低下が存在する銀行機関にとって、事業の回復は難しいでしょう。」
同氏は、業界統合のためのイスラム銀行のリスク管理アプローチCOVID-19は、環境リスクはイスラム銀行業務において十分に強調されなければならず、シャリーアコンプライアンスリスクのコアコンポーネントでなければならないと繰り返し述べています。
ハビブ氏は、イスラム銀行は、国の今後のグリーンバンキングとポストコビッドの状況におけるグリーン成長運動において主導的な役割を果たすことが期待されていると述べた。そのためには、イスラム銀行の回復アプローチは「グリーンで環境的に持続可能な」必要があります。
同氏は、銀行に効果的なリスク管理を導入するには、支援的な規制とガバナンスの枠組みが不可欠であると述べました。デットおよびエクイティベースの商品構成を持つイスラム銀行の差別化された商品バスケットは、国内のイスラム銀行業務の明確な性質を管理するための別個の行為に強く入札する可能性があります。
CSBIBM。アジズル ホックの会長（代理）は、イスラム銀行はイスラム教徒が支配する国で有利になるが、主要銀行は信仰に基づく銀行ではないため、これらの銀行は特権を得ないと述べた。
経営者教育ディレクター
イスラムイ バンク バングラデスフ リミテドのマネージングディレクター兼CEOのマフブブーウル-アラム氏は、イスラム銀行は追加の利益を請求できないため、大きなリスクにさらされていると述べました。
彼は、イスラム銀行は融資期間を延長したが、延長された期間に請求することはできないと述べた。シャリーア評議会はこの問題を解決する方法を考えるべきだと彼は言った。
「私たちはこの問題にできるだけ早く対処しなければなりません。さもなければ、イスラム銀行は大きな打撃に直面するでしょう」と彼は付け加えました。
シャリーアHSBCアマナマレーシアバーハッドの責任者であるアーメドフィラスと、BIBMの事務局長であるモハンマド。アクタルッザマンも、ウェビナーで講演しました。
bdsmile@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20201018
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/thrust-on-reshaping-risk-management-strategies-1602955210/?date=18-10-2020
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