[Financial Express]持続可能な銀行は収益性を超えています。 「持続可能な銀行」は「持続可能な開発」の不可欠な要素であり、収益性のための銀行と、経済、社会、環境の面での品質面に関するものです。歴史的に、商業銀行に収益性を超えるインセンティブを与えることは容易ではありませんでした。したがって、先進国と発展途上国の政策立案者は、経済の持続可能な発展に不可欠な持続可能な銀行活動に着手するよう銀行を鼓舞するためのさまざまなアプローチの促進に取り組んできました。長年にわたり、銀行の企業の社会的責任（CSR）活動の拡大は、「持続可能な銀行」の進歩に貢献してきました。 「CSR」は、今日の慈善活動だけでなく、「持続可能な銀行」の概念と直接関連しており、これら2つの用語が同じ一連の銀行活動を示す場合もあります。決定要因の中で、テクノロジーの採用は持続可能な銀行運動を大いに支えてきました。しかし、最近では、COVID-19の大混乱により、あらゆる種類の銀行業務の動きが後退し、持続可能な銀行業務は停止と混乱に直面しています。おそらく、持続可能な銀行運動は、新しい通常の銀行環境において新しい形をとるでしょう。
持続可能な銀行活動の主要な目標の1つである「金融包摂」は、顕著な有益な影響を及ぼします。予想通り、ごく最近発表されたIMFの報告書は、金融包摂が経済成長の増加と所得の不平等の縮小という形で経済と社会全体に利益をもたらすことを発見しました。実際には、農業および農村金融、零細および中小企業金融、女性のエンパワーメント金融など、開発途上国および低所得国における持続可能な銀行活動のすべての主要なカテゴリーは、金融包摂に顕著な影響を及ぼします。テクノロジーは金融包摂の推進力をもたらし、政策立案者と市場参加者の成長努力に貢献しています。テクノロジー主導の金融包摂運動とデジタル金融サービスは、COVID-19の状況に関連して新たな注目を集め、いくつかの世界経済は、脆弱なセクションに迅速かつ安全なサポートを提供するために、より新しいテクノロジーベースのアプローチを採用しました。
COVID-19の普及後、過去数か月の間に、すべてのクラスの人々によるテクノロジーの使用と送金が大幅に増加しました。このデジタル運動において、アフリカとアジアは非常に活発であり、COVID-19の文脈で勢いを増しています。動きが続けば、手数料の引き下げに貢献することが期待され、低所得で脆弱な社会の一部が大きな恩恵を受けるでしょう。金融包摂のメリットは明らかですが、デジタル金融サービスへの突然の移行には、必要なデジタルインフラストラクチャ、ポリシー、および規制のサポートを伴う必要があります。市場のプレーヤーは、採用と拡大のために特定の分野に投資する必要があり、世界の主要な市場のプレーヤーはすでに動いています。持続可能な銀行活動は、より多くの包摂を通じてCOVID-19の課題に対処する上で著しく貢献する可能性があるという認識があります。
国境を越えた送金取引は、送金者とその家族の金融包摂を改善するための重要な要素です。 2020年には、一貫して増加する送金フローが20％減少すると予測されています。南アジアでは、送金がさらに重要な役割を果たす南アジアでは22％の減少が予測されています。労働者の送金の推定減少は、被援助国の多くの低所得世帯の経済的能力に影響を与えるだけでなく、金融包摂の推進にも影響を及ぼします。しかし、最初の急激な落ち込みの後、バングラデシュ、ネパール、パキスタンなどの南アジア諸国で回復の兆しが見られるのは良いことです。
コテージ、零細および中小企業は、世界中のCOVID-19の状況で深刻な影響を受けます。公表されたデータと研究によると、発展途上国のほとんどのMSMEは、COVID-19の課題に苦労して対処しており、これらの国の政策立案者は、これらの企業の好転を支援してきました。発展途上および南アジアの政府は、金融およびマクロ金融措置を開始し、銀行に中小企業および農業や農業などの脆弱なセクターへの融資を拡大するよう奨励しています。いくつかの例では、中央銀行はMSMEと農業貸付を後押しするための刺激策と借り換えスキームを宣言し、一部のアジア諸国では、政策立案者は銀行がMSMEや農業などの他のコアセクターへの貸付活動を強化するのを支援する保証スキームを導入または強化しました。
銀行業務におけるグリーンファイナンスと環境リスク管理は、COVID-19の状況に照らして新たな推進力を受け取りました。バングラデシュを含む一部の低所得国は、それぞれの国で緑の銀行と持続可能な金融活動の促進と支援に成功していることを観察するのは良いことです。そして非常に重要なことに、これらの国はこの進行中の危機の中でも動きを続けています。 。 IFCの最近の調査によると、11か国のうち、6か国がアジアからのものです。バングラデシュ、カンボジア、ラオス人民民主共和国、モンゴル、ネパール、パキスタンです。この調査は、バングラデシュ、ネパール、モンゴルが、より成熟した市場に歩調を合わせて、グリーンファイナンスに強い勢いを示していることを示しています。グリーンファイナンスに加えて、これらの国々はまた、持続可能な金融を中小企業、中小企業、農業などの他の分野に拡大する方法を模索しています。一般的な認識に反して、この調査は、これらの国々がCOVID-19の中で持続可能な金融を促進することへのコミットメントに断固として取り組んでいることを示しています。ただし、メリットを最適化するには、「キャパシティビルディング」や「実現可能な環境の作成」などの課題に取り組む必要があります。
持続可能な銀行ネットワーク（SNB）は、2019年およびCOVID-19の期間中の観察に基づいて、持続可能な銀行活動を促進するためのいくつかの推奨事項を特定しました。これは、銀行および金融機関による環境および社会的リスク管理、グリーンファイナンス、金融インクルージョン、農業および中小企業金融。コミュニケーションと教育の取り組みは、金融リテラシーと意識を高めるための取り組みと組み合わせる必要があります。農業および中小企業セクター内でグリーン活動を促進するために、最小投資目標または対象となるクレジットスキームを設定することも不可欠です。また、グリーンファイナンスを促進するための3つの重要な教訓を特定します。これには、適切に調整されたポリシー、定義、および標準の作成を支援するための幅広い利害関係者の関与の計画、能力開発のための追加ガイダンスによる銀行のサポート、可能な場合は国際的なサポートとリソースの活用が含まれます。
持続可能な銀行活動は、2030年までにSDG目標を達成する上で重要な役割を果たすと予想されます。選択された加盟国の事例研究に基づいて、金融包摂同盟（AFI）は、中央銀行がより多くの資金を持続可能なビジネスに向けることを提案しました。 SDG目標を達成するために持続可能な銀行活動に必要な貢献を確実にするために、「市場参加者」、「適切な政策介入とインフラストラクチャーによる近代化と革新の支援」、「金融セクターと政府機関の能力と調整の改善」。
COVID-19の文脈では、持続可能な銀行は政策立案者の景気回復イニシアチブの一部であると期待されるべきです。最近のいくつかの研究は、持続可能な銀行ベンチャーのための適切な分野/プロジェクトを選択する方法に関する決定的な方向性を提供しています。たとえば、「COP26大学ネットワーク」は、再生可能エネルギーへの投資、炭素の回収と貯留による産業排出量の削減、カバレッジを拡大するためのブロードバンドインターネットへの投資、電気自動車と自然ベースのソリューションによって、国内および世界の回復を再形成することを提案しました。別の共同評価（有名なエコノミストジョセフスティグリッツと気候エコノミストニクホラッスターンによる）は、グリーンプロジェクトはより多くの雇用を生み出し、消費通貨単位あたりの短期リターンが高く、長期的なコスト削減につながると結論付け、効率的な改造支出を構築するための政策介入を推奨しています。クリーンな研究開発費、生態系の回復力と再生のための自然資本投資、そして開発途上国のための持続可能な農業への投資などの農村支援スキーム。
シャー モハンマド アーサンハビブ博士は、バングラデシュ銀行管理研究所（BIBM）の教授です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20201022
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/sustainable-banking-in-the-new-normal-1603287646/?date=22-10-2020
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