[Financial Express]国の銀行部門が抱える多くの脆弱性のうち、深刻な流動性危機はそのひとつである。中央銀行の金融引き締め政策の一環としてのマネーサプライの引き締め、外貨市場の危機、ローン回収の遅れ、不良債権の増加、国民による国債や証券の購入などが、銀行の流動性危機の原因としてよく議論されている。しかし、これらすべての問題に加えて、銀行の流動性危機を深刻化させるもうひとつの要素がある。それは、国民が銀行にお金を預けることに興味を失っているように見えることだ。その結果、銀行は日常業務を遂行するために中央銀行からお金を借りざるを得なくなっている。政府サービスの定員提供を求める学生運動をきっかけに国を揺るがした広範囲にわたる暴力と破壊は、再び国民の銀行サービスに対する不信感を強める要因となった。なぜなら、社会不安と危機の時期にこそ、人々は緊急事態に対処するために最もお金を必要とするからである。しかし、7月19日から7月23日までの5日間連続でインターネットが完全に遮断され、銀行取引は完全に停止した。インターネットの遮断は事前の通知なしに起こったため、銀行サービスの停止も予告なしに起こった。
国民にとって、これは銀行側の完全な無責任だった。ATM ブースさえも機能しなくなった。しかし、インターネット サービスは銀行の管理下になかったため、銀行も何もできなかった。治安回復のために政府が夜間外出禁止令を施行したことで、事態はさらに悪化した。50 歳以下の多くの人々の記憶に残る限り、このようなことは起きなかった。インターネット サービスがようやく復旧した 7 月 24 日に、銀行や ATM ブースに必死の殺到があったのも不思議ではない。現金に飢えた商業銀行約 30 行の需要を満たすため、バングラデシュ銀行 (BB) が 2,550 億タカを超える現金を貸し付けたことが判明した。商業銀行はこの借り入れ金で通常の銀行業務を遂行した。なぜ銀行は BB に現金を頼らなければならなかったのか。答えは単純で、預金者の需要を満たすのに十分な現金が金庫になかったからだ。人々は利便性と安全性のために銀行にお金を預けている。しかし、深刻な緊急事態はもちろんのこと、必要な時に銀行が役に立たないとしたら、国民は銀行にお金を預けておくことに何の意味があるのかと疑問に思うかもしれない。
したがって、通常の銀行業務を行うために中央銀行から多額の借入を行うことは、銀行部門にとって健全な兆候ではない。中央銀行がこれを続けるのも安全ではない。なぜなら、中央銀行はある段階で、商業銀行の運営を支援するために、国際通貨基金 (IMF) の助言に反して紙幣を印刷せざるを得なくなるからである。中央銀行は、マネーサプライを管理するという自らの政策に損害を与える形で、すでに紙幣を印刷していると伝えられている。しかし、新たに大量に紙幣を印刷しても、その目的を果たせないだけだ。この慣行を継続すればハイパーインフレにつながる可能性があり、これは銀行規制当局がいかなる状況でも避けなければならない状況であるため、まさに災難を招くことになる。報道によると、6 月 20 日、中央銀行が国内で発行した紙幣の価値は 3 兆 2,750 億タカを超えた。これは国内で発行された紙幣の最高額である。さらに悪いことに、紙幣の圧倒的部分、約 95% が銀行システムの外で流通している。
明らかに、銀行業務の最近の混乱は、銀行に対する国民の信頼をさらに損ねた。民間銀行の取締役を含む銀行幹部と共謀して銀行が略奪された無数の事例と、ほとんどの場合、銀行規制当局と政府が略奪者と銀行取締役の責任を問うことができなかったことは、銀行システムに対する国民の信頼をさらに損なう一因となった。銀行規制当局は、銀行部門の内部強盗文化を終わらせる権限を行使できず、不良債権口座の保有者による滞納文化が蔓延していることは言うまでもない。一般の人々は、銀行部門のこの無法地帯にいつまで耐えるつもりだろうか。一部の人々は、ビジネスをしていないのではなく、銀行に預けられた公金を略奪するだけで億万長者になっているのだ。一般の預金者が銀行からお金を引き出すことに決めたとしても、責めることはできない。いわば、銀行制度以前の時代への回帰である。
これは単に銀行だけに致命的なリスクをもたらすのではない。社会自体にも危険をもたらす。一般の預金者が銀行制度に背を向けたら、どこにお金を貯めるのだろうか。自分の家に貯めておくのだろうか。しかし、それは強盗や窃盗を招くことになり、またしても災難を招くことになる。この問題は銀行規制当局の管轄をはるかに超えている。
さらに悪いことに、インターネットが途絶えている間、多くの外国人労働者が銀行経由の送金に反対する運動をしていたと報じられている。もしこれが本当なら、銀行部門だけでなく、国の外貨準備高にとっても本当に悪いニュースだ。今年3月の送金受取額は20億ドルを下回る（実際は19億9000万ドル以上）という非常に低い記録だったが、過去47か月間の送金受取額の最高記録は6月の25億4000万ドル以上だった。しかし、7月24日までに記録された受取額はわずか15億ドルだった。インターネットサービスの再開で状況は改善されるだろうか？
状況がすぐに改善することを祈りましょう。
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Bangladesh News/Financial Express 20240729
https://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/depositors-losing-trust-in-banks-1722179416/?date=29-07-2024
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