[The Daily Star]バングラデシュ銀行は、総裁不在にもかかわらず、シャリア法に基づく銀行5行を含む9行への特別流動性支援を削減した。
これらの銀行は、ナショナル銀行、パドマ銀行、ICBイスラム銀行、およびSアラムグループが過半数の株式を保有する他の6つの銀行（イスラミ銀行バングラデシュ、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行、バングラデシュ商業銀行）です。
９つの銀行はいずれも長い間流動性危機と闘ってきた。
そのため、BBのデータによれば、彼らは中央銀行の特別流動性支援を活用して業務を遂行してきた。
8月12日、中央銀行は9つの銀行すべてに対し、1千万タカを超える小切手を引き受けないよう指示した。
その結果、これらの銀行の預金者と借り手は、他の銀行から1千万タカを超える金額を引き出すことができなくなります。
しかし、中央銀行の高官は匿名を条件に、小切手を発行した銀行から1千万タカ以上を引き出すことはできると述べた。
同氏は、中央銀行が特別流動性支援の負担を軽減するために主導権を握ったと述べた。
同氏は、銀行規制当局は、一方当事者が他方当事者に一定額の金銭を支払うことを書面で約束する法的手段である約束手形を担保に、経営難にある銀行に特別な流動性支援を提供していると指摘した。
流動性危機により、9つの銀行の大半が中央銀行との当座預金残高不足に直面している。
BBデータによれば、5月12日までに、ICBイスラミ銀行とパドマ銀行を除く7つの銀行は、中央銀行の当座預金口座とCRR（現金準備率）口座で合計30,202億タカの赤字に直面していた。
中央銀行の当局者は、これらの銀行の預金者や借り手は多額の現金を引き出すことができないため、流動性支援の必要性は減るだろうと述べた。
バングラデシュ銀行総裁アブドゥル・ルーフ・タルクダール氏の協力を得て、銀行は中央銀行から特別流動性支援を受けていることが判明した。
数か月前、これらの銀行に流動性支援が継続的に提供されている理由について尋ねられたタルクダール氏は、それは総裁の裁量で行われたと記者団に語った。
タルクデル氏は、シェイク・ハシナ率いるアワミ連盟政権が大規模な蜂起により崩壊した4日後の8月9日に辞任した。
匿名を条件に、大手民間商業銀行３行の取締役および最高経営責任者（CEO）は中央銀行の指示を認めた。
なぜこれらの銀行は流動性危機に直面しているのでしょうか?
2022年半ば、一部のメディア報道によってこの問題が明らかになり、イスラム系銀行グループによる融資支払いの不正が広く議論されるようになった。
イスラミ銀行バングラデシュやファースト・セキュリティー・イスラミ銀行を含む銀行は、銀行規則に明らかに違反して9つの企業に多額の融資を行った。
ほとんどの会社が申請書に偽の住所を使用していたにもかかわらず、融資は承認されました。
こうした背景から、2022年12月、銀行規制当局はイスラミ銀行のオブザーバーを再任し、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行に初めてオブザーバーを派遣した。
当時、これらの銀行だけでなく、国内の他の弱小銀行や詐欺被害に遭った銀行も大きな引き出し圧力に直面し、深刻な流動性危機に陥っていました。
2022年以降、9つの貸し手の大半は、中央銀行の口座におけるCRRとSLR（法定流動性比率）の不足に直面し続けています。
2022年末と2023年末のバランスシートを補うため、これらの貸し手の大半は「最後の貸し手」制度を利用して中央銀行から緊急資金を調達したが、その利用はまれだった。
この制度により、銀行はバングラデシュ銀行から8.75%の金利で借り入れることができる。しかし、実際にはシャリアに基づく銀行は金利を請求したり支払ったりすることはできない。むしろ、預金の運用から得た「利益」を分配するのだ。
一方、バングラデシュ商業銀行は不正行為を含むさまざまな理由により長い間弱い銀行であり、一方、国立銀行は取締役間の内部対立により弱体化した。
専門家や経済学者は、中央銀行がこれらの銀行に対して流動性支援を継続していることを常に批判してきた。
バングラデシュ政策研究所の事務局長アフサン・H・マンスール氏は最近、中央銀行は流動性支援を行う前に銀行の財務状況を見直し、必要であれば取締役会を改革すべきだと述べた。
同氏は「銀行規制当局が経営難の銀行を救済したいのであれば、まず預金者の利益を守らなければならない」と述べ、バングラデシュ銀行はこのように公金を無駄にすることはできないと付け加えた。
同経済学者はまた、バングラデシュ銀行がこれらの銀行に資金を提供し続けているのは、主に説明責任の欠如のためだとも述べた。
「これは解決策ではない。中央銀行はこれらの銀行を救済するための恒久的な解決策を見つけるべきだ。」
Bangladesh News/The Daily Star 20240814
https://www.thedailystar.net/business/news/bb-cuts-special-liquidity-support-nine-banks-3676746
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