[The Daily Star]単一借り手エクスポージャー制限の目的は何でしょうか? それは、銀行の運命が複合企業の事業の盛衰に左右されないようにするためです。
しかし、文書によれば、この規則は、シェイク・ハシナ元首相の民間産業・投資問題顧問で大臣の地位に就いていたサルマン・F・ラーマン氏が率いる国内最大の複合企業とも言えるベキシムコ・グループの場合には、国営ジャナタ銀行によって施行されていなかった。
このため、国営銀行の経営は危うい状況に陥っている。ジャナタ銀行の未払い融資の約49％が不良債権となっており、債務不履行となった融資の37.5％はベキシムコ・グループのものであり、ベキシムコ・グループの副会長サルマン氏は昨日10日間の拘留処分を受けた。
6月末時点でジャナタのベキシムコ・グループに対する総エクスポージャーは2500億タカで、これは同銀行の払込資本の約950％に相当する。
銀行は払込資本金の25%以上を単一の政党に貸し出すことは認められていない。6月末の時点でジャナタの払込資本金は2,314億タカであった。
さらに、文書によれば、ベキシムコとジャナタの未払い融資のうち72％が債務不履行となっている。
ジャナタの融資総額98,000億タカのうち、25.51%はベキシムコ傘下の30社に提供された。そして、30社のうち26社が単一借り手エクスポージャー制限を超えた。
2018年から8月6日の第12議会解散までダッカ第1選挙区（ドハール・ナワブガンジ）の国会議員だったサルマン氏は、ジャナタの理事会と中央銀行の上層部の助けを借りて銀行の規則や規制を回避し、多額の融資を受けていたことが、デイリー・スター紙が過去および現在のジャナタ関係者数名から明らかになった。
そして、過去3年間で融資は急速に増加した。
2015年、ベキシムコとその関連会社の融資額は2,045億タカで、2020年には6,400億タカに増加した。6月末には、その数字は25,000億タカに達した。
文書によると、ベキシムコは2021年7月から2022年7月の間に9つの新会社を設立し、2022年のわずか1か月間で8つの新会社を設立し、それらの会社名義で融資を受けた。
ベキシムコ・グループの副会長サルマン氏はシェイク・ハシナ政権における影響力を利用し、中央銀行に多額の融資の特別承認を与えさせたと、ジャナタ関係者は匿名を条件にこの問題について率直に語った。
例えば、昨年8月1日、バングラデシュ銀行は、ジャナタの単一借り手エクスポージャー制限に違反していたにもかかわらず、ベキシムコに47億9千万タカの融資を行うために異議なしの証明書を発行した。
銀行の監視と規制を担当する中央銀行部門であるオフサイト監督局からの反対にもかかわらず、当時の総裁アブドゥル・ルーフ・タルクデル氏はベキシムコに免除を与えた。
「このようなトップからの免除は、この分野で良好なガバナンスを確立しようとするわれわれの努力を損なうものだ」とBBのトップ幹部は匿名を条件に語った。
当時、BBの広報担当モハメド・メズバウル・ハック氏はデイリー・スター紙に対し、免除はローンの回収を目的として認められたと語った。
ジャナタ銀行のSM・マフフズール・ラーマン会長は当時、デイリー・スター紙に対し、同銀行は中央銀行の承認を得て初めて融資を行ったと語った。
ジャナタ当局者らによると、サルマン氏は自身の政治的影響力を利用して、常に融資のスケジュールを変更し、ベキシムコが債務不履行銀行の仲間入りをしないよう緩い条件を獲得していたという。
例えば、繊維、医薬品、PPE、セラミック、不動産、建設、貿易、水産食品、ICT、メディア、DTH、金融サービス、エネルギーに事業を展開する同事業グループは、融資の大部分を2022年6月に、残りを昨年6月に返済期限を変更した。
これらの融資の大部分は債務不履行となり、7月30日の銀行の取締役会で新たな債務再スケジュール案が提示された。
文書によれば、この提案は承認されなかった。
「そのため、ベキシムコの融資のうち約1兆8000億タカが不良債権化した」と報復を恐れて匿名を条件にジャナタの関係者は語った。
不良債権となった融資のうち、5,030億タカは、国の外貨準備高から資金を調達して設立された輸出開発基金からのものである。
ジャナタ銀行のベキシムコに対する危険なエクスポージャーについて質問された同銀行のマネージングディレクター、ムハンマド・アブドゥル・ジャバー氏は、融資の一部は支店レベルで承認または実行されており、取締役会で審議されなかったと述べた。
書類によれば、融資の60パーセントはモティジールのディルクシャにあるジャナタの地方事務所という一つの支店から行われた。
「それが、一つのグループが巨額の融資を利用した理由だ。私がMDに就任して以来、こうした不正利用は減った。銀行の財務状況がこれ以上悪化することを私は許さなかった」と同氏は昨日デイリー・スター紙に語った。
ジャバー氏は昨年4月13日に3年契約でMDに任命された。
かつてはバングラデシュで最も評判の高い銀行の一つであったジャナタ銀行だが、アノンテックスとクレセントが関与した一連の融資詐欺により財務状況は悪化した。
その他の大手借り手としては、Sアラム・グループ、アノンテックス、クレセント、オリオン・グループ、ラタンプール・グループなどがある。
2017年、ジャナタ銀行の不良債権は5,818億タカであった。6月末には48,000億タカに達した。
BBのデータによると、昨年6月末時点でジャナタは2,189億タカの資本不足に陥っていた。
ベキシムコ・グループはデイリー・スター紙のコメント要請を拒否した。
Bangladesh News/The Daily Star 20240815
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/beximco-leaves-janata-bank-poor-health-3677526
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