[Financial Express]アグラニ銀行は最近、バングラデシュ銀行の条件付き承認を得て、規則や規制に違反して、オリオン・グループの大手製造会社であるオリオン・ファーマに対する多額の融資の返済スケジュールを変更した。
アグラニもBBも、担保不足、債務不履行、および許容限度を超えた単一借り手エクスポージャーを理由に、当該借り手によるローン再スケジュールの申し立てを検討すべきではなかった。
バングラデシュ銀行のオフサイト監督部門は、この問題を検討しながら、再スケジュール機能が認められれば、アグラニとバングラデシュ銀行の間で締結された覚書に著しく違反することになると主張した。しかし、同部門は最終的に、公衆衛生問題を考慮し、条件付き再スケジュール機能を承認した。
バングラデシュ銀行の報告書によると、オリオン・ファーマは2024年4月24日時点で、未払い融資額103億9,000万タカに対して54億7,000万タカの担保不足を抱えていた。
ファイナンシャル・エクスプレスが受け取った報告書によると、ユーパス LC に基づく機械輸入のためのオリオン・ファーマの認可融資額は 96.3 億タカであった。銀行保証と利息を含む負債総額は昨年 12 月までに 103.9 億タカに達した。
アグラニ銀行とバングラデシュ銀行の間の覚書（モU）の条項によれば、これらの融資の返済期限を変更するには、全額の担保を提供しなければならない。
覚書2023第6条の七項には、「銀行は取締役会の事前承認を得て強制融資/要求融資のスケジュールを変更するものとする。この目的のため、銀行は本社の内部監査部門を通じて強制融資を作成した理由の真正性を検証し、監査報告書とともに取締役会に覚書を提出するものとする。2年以上の強制融資/要求融資のスケジュール変更については、銀行は少なくとも100％の担保があることを確認しなければならない。」と記載されている。
しかし、担保が54億7000万タカ不足していたにもかかわらず、アグラニ銀行は中央銀行に融資の返済期限変更を申請した。融資期間は6年と設定された。
原材料と消費財は ユーパス LC を通じて輸入されます。輸入業者は付加価値製品を生産し、販売することで輸入品の費用を回収します。このプロセスには通常 180 日以上かかります。その後、輸入業者は銀行を通じてサプライヤーへの売掛金の支払いを確実に行います。
オリオンの場合、LC負債の累積額を清算するために1年間の猶予期間と合計6年間が与えられるはずだった。
しかし、アブダビ・イスラム銀行は1年後に融資を更新しなかった。この年、オリオンは支払いをしなかった。その結果、アグラニ銀行は銀行の負債を清算するために強制融資を行った。
この文書には、オリオンファーマのユーパス LCの下でアブダビイスラム銀行が融資した輸入代金を支払うために強制融資が行われたことも記されている。承認された融資額96億3000万タカのうち、ユーパス LCの下での機械輸入の借り換え限度額は30億1000万タカだった。
文書によると、融資が機密扱いとなったにもかかわらず、アグラニ銀行の第933回取締役会は、最初の再スケジュール提案を承認した。この再スケジュールは、2023年にバングラデシュ銀行と締結した覚書の指示に違反していた。その結果、アグラニ銀行は中央銀行に異議なしの書簡を要求した。
覚書では、顧客は再スケジュールされたローンに対して全額の担保を提供しなければならないと規定されている。ローンポートフォリオを見直したところ、今年4月末までにローンの総額は103億9000万タカに達していたことが判明した。
ユーパス LCの銀行保証およびその他の条件によれば、最低担保は136億3,000万タカであるはずである。しかし、借り手が実際に提供した担保は81億6,000万タカに過ぎず、54億7,000万タカの不足があることが示された。
一方、オリオン・ファーマに対する13億2000万タカの強制融資の承認は別の問題を引き起こした。銀行はこうして単一借り手融資限度額を超過したのだ。
アグラニ銀行が単一借り手エクスポージャー制限の問題について異議なしの申請を行った後、中央銀行は貸し手に対し、一定の条件を満たすことを条件に独自の決定を下すよう求めた。しかし、借り手はいずれの条件も満たさなかった。
このような状況では、特定の顧客条件が規定または課されていないため、オリオンをモU条件から免除することは合理的ではないと文書は述べています。
報告書によると、オリオンファーマは医薬品の製造、販売、輸出を行っているため、公衆衛生の観点から救済措置が検討された。しかし、担保不足額が大きかったため、不足額を補うために2つの条件が課された。
条件は、（1）担保不足額（54億6千万タカ）を2025年3月31日までに段階的に補填すること、および（2）BBが四半期ごとに担保回収の進捗状況を更新することである。
アグラニ銀行の幹部は記者に対し、同銀行の取締役会は会議後、融資枠のスケジュール変更の提案を検討のためバングラデシュ銀行に送ったと語った。
中央銀行は要請を承認し、融資のスケジュールを変更した。
同当局者は「アブダビ・イスラム銀行が債務の清算を迫っていたため、国の名誉を守るために支払いを行った」と説明した。
同氏はさらに、担保不足は主に金利とプロジェクト完了報告書（PCR）の不備によるものだと述べた。しかし、銀行はPCRをすでに受け取っており、担保不足はなくなるだろう、と主張した。
「顧客はアブダビ・イスラム銀行から信用状（LC）債務の返済を迫られ、強制融資に至った。顧客はプロジェクトが稼働すれば銀行債務を返済し、担保は完全にカバーされると確約している」と当局者は付け加えた。
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Bangladesh News/Financial Express 20240822
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/bb-agrani-reschedule-orion-pharmas-loan-bypassing-rules-1724263025/?date=22-08-2024
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