[The Daily Star]限られた資源と高い人口密度が大きな課題となっているバングラデシュのような国では、国家経済の成長を促進するために革新的なアプローチが必要です。その中でも、持続可能な金融は極めて重要な戦略として浮上しており、財政の安定と国家のより明るい未来への有望な道を示しています。
バングラデシュの金融部門は、環境管理と持続可能な投資をリードする独自の立場にあります。中央銀行の持続可能な金融への取り組みは、グリーン成長に向けた大きな前進であり、人、地球、利益の原則への強いコミットメントを示しています。
「持続可能な金融は、国家、経済、人的資源の課題に対処し、将来の世代が恩恵を受けられるようにします」と、IPDCファイナンスリミテッド の副ゼネラルマネージャー兼持続可能な金融部門責任者である イムラン カーン 氏は説明します。
銀行と非銀行金融機関（NBFI）の両方がこの分野で大きな進歩を遂げています。バングラデシュ銀行の2023年持続可能性格付けでは、この進歩が認められ、支持されており、10の銀行と3つのNBFIが評価され、このセクターの重要性が高まっていることが強調されています。
「銀行が持続可能な格付けを受けると、それは品質の証とみなされ、中央銀行からの承認はこの認識を高めます。その結果、銀行は持続可能な金融にますます力を入れています」とCRM責任者のファクルル・アベディン・ミロン氏は付け加えた。 2020年12月、バングラデシュ銀行は、このプロセスを導き、目標を設定するための持続可能な金融政策を導入しました。その結果、現在、すべての指定銀行とNBFIは独自の持続可能な金融ユニットを設立しています。
中央銀行の持続可能な銀行活動は、政策立案、銀行およびノンバンク金融機関の持続可能な金融活動の監視、さまざまなグリーン製品およびセクターへの借り換え支援の提供、独自の環境管理慣行の実施という主要分野に大まかに分類されます。
バングラデシュ銀行の2024年1月～3月の持続可能な金融に関する四半期レビュー報告書によると、持続可能な金融の総額は886,965.67百万タカで、銀行が853,373.76百万タカ、ノンバンク金融機関が33,591.91百万タカを保有している。持続可能なリンクファイナンスの総額は814,570.35百万タカで、銀行からの793,697.23百万タカとノンバンク金融機関からの20,873.12百万タカで構成される。注目すべきは、持続可能な金融が総融資実行額の31.85%を占め、銀行が32.22%、ノンバンク金融機関が24.60%を占めていることである。さらに、2024年1月から3月までの期間に回収された総額は654,478.55百万タカで、13,669.90百万タカが再スケジュールされました。
セクター別に見ると、持続可能な金融は持続可能なリンク金融とグリーン金融に分かれています。持続可能なリンク金融は幅広いカテゴリで、持続可能な農業（73,118.03百万タカ）、持続可能な中小企業（164,318.06百万タカ）、持続可能なリンク社会的責任金融（59,732.49百万タカ）、その他の持続可能なリンク金融（517,401.77百万タカ）が含まれます。グリーン金融は72,395.32百万タカを占めています。
持続可能な金融における借り手の総数は1,316,763人で、銀行は1,310,901人、ノンバンク金融機関は5,862人です。性別で見ると、銀行の借り手は男性653,831人、女性は657,070人、ノンバンク金融機関の借り手は男性4,265人、女性は1,597人です。注目すべきは、男性と女性の借り手の割合がほぼ同数で、男性は合計658,096人、女性は合計658,667人です。
借り手の農村と都市の分布では、銀行は農村の借り手 940,630 人、都市の借り手 370,271 人にサービスを提供しているのに対し、ノンバンク金融機関は農村の借り手 1,812 人、都市の借り手 4,050 人にサービスを提供しています。これは、銀行が主に農村地域にサービスを提供しているのに対し、ノンバンク金融機関は都市中心の性質を反映して都市地域に重点を置いていることを示しています。注目すべきは、銀行が 1,310,901 人の借り手と大多数の借り手を占めているのに対し、ノンバンク金融機関がサービスを提供しているのはわずか 5,862 人であるということです。
持続可能な金融の年間実績は著しい成長を示しています。持続可能な金融の総額は、2021年に825,516.74百万タカ、2022年に1,307,622.35百万タカ、2023年に1,973,691.40百万タカ、2024年第1四半期に886,965.67百万タカに達しました。総融資実行額に対する持続可能な金融の割合も、2021年の8.04％から2024年第1四半期には31.85％に急上昇しており、力強い上昇傾向を示しています。
中央銀行の報告によると、2024年1～3月期には、26の銀行と10のNBFIが、総融資額の20％を持続可能な金融に割り当てるという目標を達成した。
持続可能な農業は持続可能な金融と密接に結びついており、作物、貯蔵、灌漑、貧困緩和など、経済に不可欠な重要な分野への資金提供を伴います。業界関係者によると、銀行や金融機関は男女平等に細心の注意を払いながら持続可能な農業に投資する傾向があり、男性と女性が平等に融資を受けられるようにしています。この取り組みは中央銀行の報告書にも反映されています。今日、銀行やノンバンク金融機関の間では、持続可能なセクターへの倫理的な融資は従来の利益重視よりも重要であるという信念が高まっています。
「2023年、当社は持続可能な金融スキームを通じて5,256億タカを融資し、98,420人の口座保有者にサービスを提供しました。2024年6月までに、持続可能な金融で約2,475億タカを支払いました。持続可能な金融を求める個人は良心的で、人々、社会、環境を優先する傾向があります。グリーン投資にはコストがかかりますが、不良債権率の低下につながります。当社は、我が国で農業が果たす重要な役割を認識し、持続可能な金融に道義的に取り組んでいます」と、バンク・アジアのCRM担当FVP、ミヌル・ホサイン氏は語ります。
「当社は、自然への害を避けるだけでなく、環境の浄化にも積極的に貢献する太陽光発電などの分野に融資しています。また、酪農場などのプロジェクトに融資することで持続可能な農業をサポートし、農家が事業を拡大できるようにし、農業サイクル全体にプラスの影響を与えています」と、IPDCファイナンスリミテッドの副ゼネラルマネージャー兼持続可能な金融部門の責任者であるイムラン・カーン氏は説明する。
「私たちは北ベンガル、チャル地域、その他のアクセス困難な地域で持続可能な農業に資金を提供しています。私たちの投資には、農家が灌漑に広く使用しているソーラーパネルや、女性が多数参加している深井戸が含まれます。私たちは各地域で10～12人の利害関係者のクラスターを組織し、これらの深井戸を管理しています。私たちは各提案を評価し、持続可能な金融と農業に合致していることを確認し、社会的および環境的利益に焦点を当てています」とCRM責任者のファクルル・アベディン・ミロンは説明します。 「現在、当社のポートフォリオ全体の約70％が持続可能な金融です。この数字は、規制緩和だけでなく、持続可能な金融を増やすための当社の取り組みによっても上昇傾向にあります。価値観に基づく銀行であり、バングラデシュで唯一の価値観に基づく銀行連合（GABV）のメンバーである当社は、意思決定において常に価値観を優先しており、これは持続可能性の中核的な要素です。また、すべての活動において、3つのP、つまり人、地球、繁栄を考慮しています」と、副マネージングディレクターのモハンマド.サブビール・ホサイン氏は語っています。 持続可能な金融は、不良債権（NPL）の低い実績により、特に男女平等の面で金融包摂のベンチマークとなり、貸付機関に投資の自信を与えています。
「持続可能な金融は双方に利益のある状況を生み出します。バングラデシュ銀行の指導の下、借り手はより選択的で責任感がある傾向があるため、この分野の不良債権率は他の融資分野に比べて大幅に低くなっています。私たちはこれを責任ある融資の一形態とみなし、環境や社会に悪影響が及ばないように各提案を慎重に評価しています。さらに、借り手がより多くの情報を得てテクノロジーに精通しているため、返済実績は良好です」と、マネージングディレクターのサイード・マブブール・ラーマンは述べています。 中小企業部門は国家経済の生命線と考えられており、銀行やノンバンク金融機関は持続可能な金融のこの重要な要素への投資を増やしています。
「中小企業に重点を置く銀行として、この持続可能な金融政策以前から、私たちは農業や中小企業への融資とともに社会的責任のある融資に携わってきました。持続可能な金融の不良債権率（2.5%）は、私たちの全体の不良債権率（3%）よりも低いです」と副マネージングディレクターのモハンマド.サビール・ホサイン氏は付け加えた。 「当社は、地域特化型の持続可能かつ持続可能性に関連した分野に注力しています。当社のチームは、持続可能なビジネス慣行についての意識を高めています。当社は、プラスチックリサイクル、廃棄物管理、有機農業、農業機械、ジュートなどの取り組みを推進し、融資を提供しています。また、炭素削減、代替環境製品、エネルギー効率も優先しています。当社の事業はダッカに限定されず、64地区すべてに融資を拡大しています。現在、当社の総融資ポートフォリオの40％以上が中小企業向けであり、25％の目標をはるかに上回っています」とユナイテッド・ファイナンス・リミテッドの中小企業責任者、スディップ・サハ氏は説明しています。
Bangladesh News/The Daily Star 20240827
https://www.thedailystar.net/supplements/sustainable-finance/news/financing-sustainability-shaping-bangladeshs-economic-future-3687351
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