[The Daily Star]バングラデシュは気候変動への寄与が最小限であるにもかかわらず、異常気象や気候変動に対して非常に脆弱であり、気候リスク指数2021によると、最も災害が発生しやすい国として世界で7位にランクされています。これらの課題に耐え、持続可能な未来を確保するために不可欠な持続可能な金融を拡大する時期が来ています。その追求において、バングラデシュ銀行の指導の下、銀行部門はグリーンファイナンスローンやグリーン製品およびプロジェクトへの借り換えオプションを提供することで積極的な措置を講じ、経済のグリーン化を促す雰囲気を作り出しています。
中央銀行の最新報告書によると、23年度に融資されたグリーンファイナンスの総額は、銀行が1264.1億タカ、ノンバンク金融機関が235.8億タカで、総融資額の5.84％を占めた。2024年1月から3月までの持続可能な金融に関する四半期レビュー報告書によると、銀行によるグリーンファイナンスは596.8億タカ、ノンバンク金融機関によるグリーンファイナンスは127.2億タカだった。
2009年から2010年にかけて中央銀行が開始したグリーンファイナンスは、中小企業の借り換えのための20億タカの基金として、わずか3つの商品から始まりました。今日、商品の数は94にまで拡大しており、持続可能な金融プログラムの段階的な多様化を反映しています。バングラデシュ銀行は、各銀行とNBFIに具体的なグリーンおよび持続可能な金融の目標を設定し、四半期ごとに年間目標に照らして評価しています。
「将来の世代が将来を危険にさらすことなく恩恵を受けられるように、資源を賢く使うことは私たちの最大の責任です。グリーンファイナンスは持続可能なファイナンスの重要な要素であり、私たちはあらゆるプロジェクトや製品の環境面を最優先に考えています」と、IPDCファイナンスの副ゼネラルマネージャー兼持続可能なファイナンス部門長のイムラン・カーン氏は述べた。
グリーンファイナンス分野で優先される分野には、RMG、再生可能エネルギー、エネルギーおよび資源効率、代替エネルギー、液体および固体廃棄物の管理、リサイクルおよびリサイクル可能な製品の製造、環境に優しいレンガ生産、グリーンインフラ、グリーン農業、グリーンCMSME（小規模企業、零細企業、中小企業）などがあります。
「10～15年前は、私たちはこれほど真剣に取り組んでいませんでした。気候変動の影響を直接体験した今、私たちはさらに真剣になっています。プロジェクトに資金を提供する際、環境保護に役立つよう、その社会的・環境的持続可能性を評価する時期が来ていると思います」とCRM責任者のファクルル・アベディン・ミロン氏は述べた。 「2024年6月現在、総支出額は515億タカに達している。このうち300億タカは再生可能エネルギーとエネルギーに割り当てられている。 「当社の中小企業および小規模企業向け融資は、主にマイクロファイナンス機関（MFI）を通じて行われています。これには、女性起業家向けのバングラデシュ銀行信用保証制度（CGS）も含まれます。CGSは、MFIを通じて環境に優しいマイクロローンを提供しています。当社はMFIに融資し、その資金は気候に優しいプロジェクトに回されます。たとえば、石の採掘で知られるシレットでは、政府がその地域の自然の完全性を維持するプロセスを規制しています。MFI融資は、環境に有害な採掘慣行を阻止する取り組みを支援し、財政支援を通じて監視員を奨励しています。MFIに融資することで、資金が適切に循環し、効果的に使用されるようにします」とユナイテッド・ファイナンスの中小企業責任者、スディップ・サハ氏は述べた。
中央銀行は、ESRMガイドラインに基づき、銀行およびノンバンク金融機関に環境社会リスク格付け（ESRR）を義務付けました。23年度には、環境社会デューデリジェンス（ESDD）チェックリストを使用して229,592件のプロジェクトが格付けされ、格付けされた179,022件のプロジェクトに4兆1,650億タカが支出されました。さらに、23年度には気候リスク基金から8億8,000万タカが補助金として銀行およびノンバンク金融機関に提供されました。
バングラデシュ銀行元総裁のアティウル・ラーマン教授は、グリーン基金を拡大して衣料品部門などの重工業を含めることの重要性について論じた。同教授は、バングラデシュのRMG製品が世界的に認知されていることを強調し、こうした幅広い支援の必要性を強調した。
「リストに載っている人気商品の中で、当社はRMGと繊維部門に大きな露出を持っています。当社はエネルギー効率と資源効率に優れた機械に対して、優遇金利または標準金利で融資を提供しています。当社のポートフォリオには、LEED認定の建物、ETP、小規模再生可能エネルギープロジェクト、ソーラーミニグリッド、バイオガスプラント、ハイブリッドカー、環境に優しいレンガ製造などが含まれています」と、マネージングディレクターのサイード・マブブール・ラーマンは述べています。 バングラデシュ銀行のガイドラインによると、年間目標が設定され、四半期ごとに達成されなければなりません。MTB は四半期ごとにこれらの目標を一貫して上回り、グリーン トランスフォーメーション ファンド (GTF) で素晴らしい実績を上げています。2014 年以降、同銀行のグリーン リファイナンスのポートフォリオは充実しており、環境に優しいレンガ製造や LEED 認定の建物などのプロジェクトをカバーしています。
バングラデシュ銀行によると、すべての銀行は総融資額の5%を持続可能な金融に割り当てなければならない。「しかし、すべての銀行が努力はしているものの、現時点でこの5%の目標を達成する能力がすべての銀行にあるわけではない。2～3%を達成できる銀行もあれば、3～4%を達成できる銀行もある。それでも、この分野で非常に優れた実績を上げている銀行もある」とバンク・アジアのミンル・ホセイン氏は指摘した。
サステナブル・ファイナンス・プログラムは、銀行の持続可能性格付けを提供し、2020年以降、毎年、最も業績の良い銀行とノンバンク金融機関10行を発表している。4年前にグリーン格付けシステムが導入されて以来、このリストに含まれることに銀行の間で大きな関心が集まっている。「グリーンファイナンスの割合は将来的に増やすことができるが、すべての銀行がこれらの要件を満たすのに十分な装備を整えることが重要だ。十分な能力がないまま時期尚早に割合を引き上げると、資金が効果的に活用されない可能性がある」とダッカ銀行のファクルル・アベディン・ミロン氏は述べた。
バングラデシュ銀行は、いくつかの借り換えスキームを提供していますが、最も人気のあるのは、ユーロ、米ドル、タカの3つの通貨で利用できるグリーン変革基金（GTF）です。その他の注目すべきスキームには、信用保証スキーム（CGS）と、グリーンプロジェクトまたはイニシアチブのための1,000億タカの借り換えスキームがあります。
バングラデシュ銀行の報告によると、GTFからの支払いは、22年度までに47のプロジェクトで合計1億4,094万米ドル、30のプロジェクトで7,121万ユーロに達した。2023年6月30日までに、現地通貨GTF基金から4つの銀行の5つの顧客に17億7,800万タカが支払われた。
「ラナプラザ事件後、我々はGTFのために世界銀行から300万ドル、バングラデシュ銀行から3億ドルを確保し、さらに我々の資金から2億ドルを確保した。これにより、200以上のLEED認証を受けたプラチナおよびゴールド評価のグリーン工場が設立され、さらに500の建設が進行中という素晴らしい成果が生まれた。世界トップ20のプラチナ評価のグリーン工場のうち、18が現在バングラデシュにある」とアティウル・ラーマン氏は述べた。
「BRAC銀行は、バングラデシュ銀行の主要な借り換えスキームに参加している金融機関（PFI）です。これには、グリーンプロジェクトの借り換えスキームや中小企業やその他の疎外されたコミュニティ向けのスキームが含まれます。また、開発金融機関（DFI）からさまざまな低利融資を確保しています。これらの資金の大部分は、特に気候の影響を受けやすく疎外されているグリーン起業家を支援しています。たとえば、最近、ビル＆メリンダ・ゲイツ財団から女性の起業家精神と男女格差の削減のための助成金を受け取りました」と、副マネージングディレクターのモハンマド.サブビール・ホサインは述べています。 中央銀行に加えて、開発金融機関は、グリーンプロジェクトの資金調達のために商業銀行に低コストのグリーン資金を提供する上で極めて重要な役割を果たすことができます。23年度末時点で、バングラデシュ銀行は、自らの資金から6つの借り換えスキームと、JICA(日本国際協力機構)、AIIB、CMSME部門の欧州開発パートナーの支援を受けた6つのプロジェクトを実行していました。
「バングラデシュ銀行や開発金融機関が提供するグリーン・リファイナンスが増加すれば、大きな可能性があります。他の銀行は他の種類の融資に比べて高いスプレッドの恩恵を受けることができるため、こうした取り組みにさらに投資するようになるでしょう。たとえば、バングラデシュ銀行のグリーン・リファイナンス制度では、銀行は4.5％程度のスプレッドを達成できる可能性がありますが、他の融資形態では2～3％を達成するのは困難です」とダッカ銀行のファクルル・アベディン氏は述べた。こうした融資を増やし、税還付などのインセンティブを併用すれば、こうした取り組みをさらに強化できる可能性がある。
バンク・アジアはIFCと信用枠を結んでいる。「バングラデシュ銀行による1,000億タカのグリーン・リファイナンス・スキームには約24の署名銀行があり、これらの銀行はこれらの資金を利用する資格がある。現在の体制を考えると資金は十分だが、課題は厳格な手続きと膨大な書類手続きが必要だ。この資金を利用するには、借り手候補は多数の書類を提出する必要があり、簡素化する必要がある」とバンク・アジアのミンル・ホサイン氏は述べた。
「借り換えはやや複雑で、中小企業にとって提供が難しい特定の書類が必要となることが多い。しかし、中小企業部門では、レンガ製造、バイオガス、太陽光発電ミニグリッドなどの環境に優しい取り組みが非常に人気がある」とユナイテッド・ファイナンスのスディップ・サハ氏は述べた。
借り換え制度の有効活用を確保することは極めて重要です。グリーン借り換え制度のグリーン商品のカテゴリーを絞り込むことは有益であり、カテゴリーを広くすればグリーンファイナンスの有効性を高めるサブカテゴリーも含まれる可能性があります、と同氏はさらに付け加えています。
「グリーンプロジェクトに融資する場合、プロジェクトが失敗した場合の借り換えの機会は現時点では非常に限られている。借り換えを通じてこれらの取り組みにさらなる支援を提供する必要がある」とダッカ銀行のファクルル・アベディン・ミロン氏は述べた。
「グリーン製品はすぐに利益を生むわけではありません。むしろ、長期的に利益を生み出すものです。銀行業界は一般的に、よりすぐに利益が上がりそうな分野に投資するため、すべての関係者が協力しなければなりません」と創設者のルトフォル・ラーマン氏は述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20240827
https://www.thedailystar.net/supplements/sustainable-finance/news/driving-green-growth-3687376
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