[The Daily Star]持続可能な開発は世界的に急務となっており、世界中の金融機関が持続可能性をその中核政策に組み入れています。金融包摂と金融リテラシーは持続可能な金融の重要な要素として認識されています。バングラデシュは人間開発の進歩を遂げていますが、金融リテラシーの欠如が主な原因で、国民のかなりの部分が依然として正式な金融サービスから排除されています。この問題に対処するため、バングラデシュ銀行は銀行および非銀行金融機関に対し、銀行口座を持たない人々を金融の輪に引き入れるよう積極的に取り組むよう義務付けました。この記事では、バングラデシュのこれらの機関が行っている金融包摂と金融リテラシーの取り組みの現状について検討します。
金融包摂
バングラデシュ銀行は、都市部や農村部の恵まれない人々に正式な銀行サービスを広める取り組みの最前線に立ってきた。重要な戦略は、金融システムから排除されがちな人々に基本的な銀行サービスを提供することを目的としたノーフリル口座（NFA）の導入である。これらの口座は、必要書類が最小限で、手数料が低額または無料であるため、社会的に疎外されたグループも利用できる。
バングラデシュ銀行の指導の下、農民、学童、ストリートチルドレンなど、さまざまな層を対象にNFAが開設された。さらに、銀行は身体障害者、皮革労働者、小規模履物労働者、既製服労働者にもこれらの口座を拡大した。
この取り組みのリーダーである BRAC 銀行は、特に、農家、小売店主、家内工業労働者などの小規模起業家を主流の銀行システムに統合することに注力しています。BRAC 銀行の副マネージング ディレクター兼最高持続可能性責任者である モハンマド. サビール ホサイン 氏は、彼らの取り組みについて次のように述べています。「私たちは、最低限の書類と低額または無償で、疎外されたコミュニティ向けに 無駄のないアカウント を定期的に開設しています。」
金融包摂に向けたもう 1 つの重要なステップは、エージェント バンキングの導入です。地理的に離れた地域に住む人々は従来の銀行サービスを利用できないことが多いため、バングラデシュ銀行の推奨に従って 2014 年にエージェント バンキングが開始されました。バンクアジア はこの取り組みの先駆者であり、エージェント バンキング サービスを提供する最初の指定銀行となりました。バンクアジア の CRM 担当 FVP、ムハンマド・ミュヌル ホサイン 氏は、「当社のエージェント バンキング サービスは、家事労働者を含む最も遠隔でサービスが行き届いていない地域にも届き、金融システムから取り残される人がいないことを保証します」と説明しています。
ダッカ銀行など一部の銀行はまだ代理店銀行業務を実施していないが、地理的に離れた地域に小規模な支社を設立することでその埋め合わせをしている。これらの支社は、貧しい農民、農業従事者、酪農家など、疎外された人々にサービスを提供するために設計されている。ダッカ銀行の CRM および SFU 責任者であるファクルル アベディン ミロン氏は、「支社を通じてサービスが行き届いていない人々に重点を置き、NGO と提携して NFA などの取り組みを促進しています」と述べている。
金融教育
金融包摂と金融リテラシーは密接に絡み合っています。バングラデシュ銀行はこれを認識し、国全体で金融リテラシーを推進する上で大きな進歩を遂げました。当初、バングラデシュ銀行は、貧困層のニーズに合わせたテレビやラジオのコマーシャル、ビデオ、テキスト、ゲームを特集した総合的なウェブポータルを立ち上げました。
金融リテラシーの影響を広く浸透させるため、バングラデシュ銀行はすべての銀行と非銀行金融機関に特定の対策を講じるよう指示した。BRAC銀行はこの分野の先駆者であり、数多くの金融リテラシーおよび教育プログラムを立ち上げてきた。サビール・ホサイン氏はそのアプローチについて次のように説明する。「私たちは定期的にプログラム、見本市、研修会、デジタル教育イニシアチブを企画しています。また、私たちのエージェントバンキングは、金融教育に焦点を当てた顧客エンゲージメントワークショップも実施しています。さらに、私たちの「ウドクタ 101」起業家育成プログラムは、2021年以来130人の女性起業家を卒業させています。」
ユナイテッド ファイナンスは金融リテラシーの促進にも積極的に取り組んでおり、中小企業部門責任者のスディップ サハ氏は次のように強調しています。「当社は地方支店や地理的に離れた支店で金融リテラシー プログラムを定期的に開催しています。」
同様に、MTBのマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マブブール・ラーマン氏は、バングラデシュの農村部と最も疎外された人々をターゲットにすることの重要性を強調している。「当社の金融リテラシープログラムは、農村部と疎外されたグループ、特に女性を優先しています。酪農家や女性起業家とのグループ協議を実施し、彼女たちが経済的に自立できるようにしています。」
バングラデシュ銀行は、NFA、代理銀行業務、包括的な金融教育プログラムなどの取り組みを通じて、銀行や非銀行金融機関とともに、銀行口座を持たない人々を正式な金融システムに組み入れる取り組みで大きな前進を遂げています。課題は残っていますが、これらの機関の協調的な取り組みにより、より包括的で金融リテラシーの高い社会への道が開かれ、すべての国民が経済成長に参加し、その恩恵を受けることができるようになっています。
Bangladesh News/The Daily Star 20240827
https://www.thedailystar.net/supplements/sustainable-finance/news/empowering-the-unbanked-3687556
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