[The Daily Star]バングラデシュ銀行は顧客の利益を保護することになっているが、モハメド・サイフル・アラム氏とその家族が複数の銀行を占拠し、巨額の資金を融資として流用するのを許可したとき、その義務を果たしていなかった。
Sアラムグループの会長アラム氏とその家族は、銀行会社法の禁止にもかかわらず、中央銀行の特別許可を利用して、前例のないほど多くの銀行7行と金融機関2社の株式を保有した。
例えば、彼らはイスラミ銀行の株式を30％保有しているが、法律では銀行における一家の株式保有は10％までと制限されている。公式データによると、これによりアラム氏の親族ははるかに少ない投資で銀行から総額2500億タカの融資を受けることができた。実際の額は公式数字の3倍以上と考えられている。
アラム家は、バングラデシュで唯一、家族全員と親戚の一部が同時に複数の銀行の取締役を務める一族だ。中央銀行が規制を緩和したため、彼らは銀行の株式を巧みに掌握した。
アナリストや専門家は、このような行為は銀行や金融業界全体を危険にさらすとして「全く受け入れられず、不条理だ」と非難している。
専門家らは長らく、銀行に対するアラム一族の支配を減らす努力を求めてきた。しかし、中央銀行は規則を無視してアラム氏とその一族による銀行支配の強化を許し、専門家らの提案は聞き入れられなかった。
新たな暫定政権が広範な改革計画の一環として問題を抱えた部門の立て直しに着手したことを受けて、中央銀行が健全な統治を確保するため先週イスラミ銀行の取締役会を解散するまで、一族のメンバーは全員、異なる銀行の取締役を務めていた。
アラム氏はファースト・セキュリティー・イスラミ銀行の取締役会長で、妻のファルザナ・パルヴィーン氏は取締役である。彼らの息子のアフサヌル・アラム氏、娘のマイムナ・カーナム氏、義理の息子のベラル・アハメド氏は、それぞれイスラミ銀行、グローバル・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行の取締役会を統括している。アラム氏の兄弟、姉妹、その他の親族もいくつかの銀行の取締役会に名を連ねている。
法律では、ある銀行の株式を大量に保有する人物が、他の銀行の株式を大量に購入することを禁じている。同じ規則は、その人物の家族や企業にも適用される。
しかし、アラムはファースト・セキュリティー・バンクとユニオン・バンクの株式を大量に保有していたにもかかわらず、2017年にイスラミ・バンクとソーシャル・イスラミ・バンクを買収した。
バングラデシュ銀行の幹部は、銀行規制当局に手続きを阻止する義務があったにもかかわらず、アラム氏の家族が中央銀行から株式購入の承認を得たことを確認した。
法律では、銀行の取締役に就ける家族は3人までと定められている。家族とその会社は共同で10%を超える株式を取得することはできない。
しかし、銀行の株主報告書によると、イスラミ銀行の30％の株式以外にも、アラム氏の家族とその会社は、ソーシャル・イスラミ銀行の株式の約22％、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行の株式の28％、グローバル・イスラミ銀行の株式の30％を所有している。
また、同社はアル・アラファ・イスラミ銀行とノーザン保険の株式をそれぞれ5％保有しており、アビバ・ファイナンスとユニオン銀行の株式もそれぞれ70％以上保有している。
バングラデシュ商業銀行の株主データは入手できなかったが、Sアラム・グループのウェブサイトでは同社が同銀行を所有していると主張している。
バングラデシュ証券市場アカデミー（BASM）のトゥフィック・アフマド・チョードリー理事長は、アラム氏の一族による銀行支配は「全く受け入れられない」と述べた。
チョードリー氏は、銀行における一族の支配を阻止するための法的規制が設けられていたものの、Sアラムは自社の利益のために銀行に対する支配力を行使することを許されていたと、アラム家とその親族が借り入れた融資に言及して述べた。
「銀行業は全く違う。預金者が銀行の本当の所有者だ」と、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の元理事長でもあるチョードリー氏は語った。
イスラミ銀行の財務報告書を分析すると、シャリアに基づくこの銀行がアラム氏の親族に約2500億タカの融資を行っていたことが判明した。ソーシャル・イスラミ銀行の財務報告書には、親族に約5000億タカの融資を行ったことが記されている。
他の銀行もこの2行に追随した。匿名を条件に語ったこれらの銀行の関係者は、アラム氏の親族に貸し付けられた融資額は公式データが示す額よりも大きいと述べた。
当局者の一人は、総額はイスラミ銀行からだけでも7500億タカを超える可能性があると述べた。
ある銀行の幹部は、多くの取締役が毎年融資の返済スケジュールを変更することで、融資不履行者になるのを免れるために権力を乱用していると語った。したがって、取締役の基準は、債務不履行に直面した取締役が融資の返済スケジュールを変更できないように変更されるべきだ。
データはまた、S・アラム家が取締役会に加わることで銀行にどのような影響が及んでいるかを示しており、アル・アラファ・イスラミ銀行を除くすべての銀行はイエローゾーンに留まっており、つまり財務状況が「良好」と「脆弱」の間となっている。
政策対話センターのファミダ・カトゥン事務局長は、これは「一つの家族が銀行部門を支配している最たる例」だと述べた。
政府は法律を改正してSアラム銀行に銀行に対する自由な権限を与えたが、規制機関であるバングラデシュ銀行にはこのような事態を許した責任がある、と彼女は述べた。
アナリストの再三の要請にもかかわらず、議会は銀行の取締役会における一族の存在の増加を認めた。銀行の取締役会に認められる一族の人数は4人に倍増したが、アナリストからの強い圧力を受けて3人に減らされた。それだけでなく、取締役は12年間取締役会に留まることが認められた。
「これは不条理だ」とファミダさんは言った。
銀行の取締役会に多くの家族が残っている場合、彼らは自分たちと関係のある人々や組織の利益のために取締役会に影響を与えることができる。場合によっては、はるかに少ない持ち株を持つ取締役もそのような利益を得る。
例えば、アラム氏の親族はイスラミ銀行から公式には25,000億タカを超える融資を受けていたが、同銀行の財務報告書によると、同銀行の払込資本金への彼らの拠出額は約300億タカだった。
これは銀行への投資額に比べて彼らの利益がいかに高いかを示している、とファミダ氏は語った。
経済学者は、銀行の取締役に家族の一員を１人だけ認め、取締役の任期を６年に制限するよう法律をさらに改正することを提言した。
匿名を希望したある大手民間銀行のトップは、S・アラム家がこれほど多くの銀行を掌握するのを許したバングラデシュ銀行の役割に疑問を呈した。「一族が銀行を掌握していたとき、中央銀行は何をしたのか。一族を阻止するのが中央銀行の責任だった」と同氏は語った。
デイリー・スターはテキストメッセージでサイフル・アラム氏に連絡を取ろうとしたが、返答はなかった。BBの広報担当メズバウル・ハック氏は電話でのコメントには応じなかった。
Bangladesh News/The Daily Star 20240828
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/how-family-grabbed-multiple-banks-3688241
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