[Financial Express]バングラデシュの銀行部門は、根強い課題に取り組んでおり、その一つが不良債権（NPL）の大幅な増加である。NPLは時間の経過とともに憂慮すべきレベルまで上昇し、金融部門を混乱させ、より広範な経済不安定化の一因となっている。今年3月時点で、そのようなローンの総額は1.82兆タカであった。さらに、多くの不良債権は、償却、再スケジュール、再編、および継続中の法的手続きにより未解決のままである。これを考慮すると、専門家は、債務不履行ローンの実際の価値は4兆タカを超える可能性があると考えている。
この問題は、非効率性と汚職が蔓延している業界全体の規律とガバナンスの欠如によって悪化している。ソーシャル・イスラミ銀行の1600億タカのLC詐欺は、そのような重大な不正行為の顕著な例である。
業界を悩ませているもう一つの重大な問題は、銀行詐欺と金融横領の蔓延である。これらのスキャンダルにより多額の資金が流出し、すでに脆弱な業界がさらに弱体化している。例えば、イスラミ銀行から3,000億タカに上る融資を違法に取得したことは、金融不正行為の規模を示している。これらの問題に拍車をかけているのは、バングラデシュ銀行やその他の当局による規制監督が不十分なため、こうした不正行為が野放しに蔓延していることだ。監督が不十分なため、政治的な影響を受けた銀行免許の道も開かれ、新しい民間銀行は経済的必要性ではなく政治的影響力に基づいて免許を付与され、業界の健全性をさらに損なっている。
銀行部門内での所有権の集中は利益相反を招き、個人またはグループが複数の銀行を支配している。さらに、銀行会社法を含む既存の法的枠組みには、2018年の選挙前に銀行取締役の任期を当初6年から9年に延長し、さらに法改正により12年に延長するなど、非倫理的な慣行を許す抜け穴がある。これらの延長により、取締役が銀行業務を長期間支配できるようになり、腐敗行為が根強く残ることも多い。
銀行内のガバナンス構造も、政治とつながりのある個人の影響により圧力を受けており、これがこのセクターの問題の一因となっている。違法な資金の流れやマネーロンダリングに関する懸念が高まり、これらの課題に対処するためにバングラデシュ金融情報ユニット（BFIU）を強化する提案が出された。しかし、銀行業務、特にデータの公開や過去の金融危機の調査における透明性と説明責任の欠如は、依然として大きな障害となっている。
さらに、政府による銀行部門からの多額の借入は経済に圧力をかけ、民間部門への融資の利用可能性を低下させ、「クラウディングアウト」問題を引き起こしている。銀行が中小企業のニーズよりも大企業を優先しているため、中小企業への融資はさらに制限されている。
民間銀行や非銀行金融機関（NBFI）が政府、非政府、自治体からより多くの資金を調達できる機会が25％から50％に増加したが、これは不適切な管理や過剰投資に対する懸念を一層高める結果となった。
こうした課題を踏まえると、暫定政府が新たな銀行委員会を設立する動きは、銀行業界の継続的な問題に対処するための歓迎すべき一歩である。100日以内にロードマップを提案する予定の同委員会は、長期的な金融改革の実施を担うとみられている。
政策対話センター（CPD）は、このような委員会の設置を提唱する先頭に立ってきた。CPDの事務局長ファミダ・カトゥン博士は、「私たちは長年、このような委員会の設置を要求してきました。委員会は適切な決定を下し、銀行部門が根深い問題から抜け出す手助けをしてくれるでしょう」と述べた。彼女は、委員会は期限を定め、具体的な目標を定め、タスクベースで、詐欺の余地をなくし、責任者に対して断固たる措置を取ることに重点を置くべきだと強調した。
委員会はまた、銀行業界における政治的影響力の問題にも対処しなければならない。前政権は政治的な理由で複数の銀行を認可したが、この業界の将来を守るためには、この慣行をやめなければならない。CPDは、問題の根本原因を特定し、政策措置を提示することで、委員会が銀行業界の秩序を回復する必要があると強調した。
委員会はまた、国にとって重要な懸念事項であるインフレの抑制にも重点を置く。バングラデシュは過去1年半にわたり高インフレに見舞われており、インフレ率は平均10％を超え、南アジア諸国ではパキスタンに次いで最も高い。バングラデシュ統計局（BBS）によると、同国は2024年7月に近年最高のインフレを記録し、全体のインフレ率は11.66％に急上昇し、食品インフレは14.16％に達した。
委員会はまた、COVID-19危機後のマネーロンダリングの蔓延と輸入支払いの増加によって悪化した米ドル赤字にも対処しなければならない。国の外貨準備高は480億ドルから200億ドル未満に急落し、外貨危機を引き起こしている。これに対処するため、中央銀行総裁は流動性を高めるために既存の銀行間外国為替取引帯域を1％から2.5％に引き上げることを決定した。
委員会が活動を開始すると、さまざまな課題に直面することになるだろう。しかし、正しい戦略とすべての主要政党の支援があれば、銀行部門を復活させ、経済を軌道に乗せることができると期待されている。
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Bangladesh News/Financial Express 20240829
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/revamping-the-banking-sector-1724853340/?date=29-08-2024
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