[Financial Express]バングラデシュで急増している民間商業銀行（PCB）のうち少なくとも11行が、主に適切な流動性管理の欠如により財務上の脆弱性に直面しており、政府の介入が必要であると銀行関係者は述べた。
企業統治の弱さも積極的な融資を促し、これら銀行の分類別融資の額も大幅に増加したと彼らは説明した。
政権交代に伴い取締役会がすでに再編された銀行は、バングラデシュ・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、グローバル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、ナショナル銀行、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、バングラデシュ商業銀行、アル・アラファ・イスラミ銀行、ユナイテッド商業銀行、エクシム銀行、IFIC銀行である。
これらの銀行のほとんどからの融資や前払いは預金額を超えており、標準的な銀行の規則、規制、規範に違反しています。
「銀行が融資資金を調達するために、他の銀行や中央銀行から借り入れた資金と合わせて自己資本を使ったケースもある」と、経済学者が資金流用と関連付ける疑わしい融資について、あるアナリストは語る。
意外なことに、これらの銀行の一部は、最後の貸し手制度に基づいて中央銀行から借りた資金で株主に融資を行い、現金配当を支払った。
最後の貸し手とは、通常は国の中央銀行であり、財政難に陥っている、または非常にリスクが高い、あるいは破綻寸前であると見なされている銀行やその他の適格機関に融資を提供する機関です。
例えば、イスラミ銀行の投資額（主に融資と前払金）は1兆7,223億5,000万タカで、2024年上半期（H1）の預金総額1兆5,946億8,000万タカより約1,276億7,000万タカ高かった。
銀行家らによると、これらの銀行は現行の銀行会社法、具体的には第25条および第33条に従って流動資産を保有していなかったという。
第25条に基づき、指定銀行以外のすべての銀行会社は、負債の4.0％以上に相当する現金準備金をバングラデシュに保持しなければならない。
1991 年銀行会社法第 33 条 (2013 年に改正) に基づき、銀行は負債をカバーするために法定流動性比率 (SLR) の一部として財務省短期証券 (T-ビル) と債券を保有することが義務付けられています。
一方、現在問題となっているSアラム・グループとその関連企業は、2017年から今年6月の間に6つの銀行から9533億1000万タカという巨額の借り入れを行い、深刻な流動性危機に陥ったと報じられている。
このうち約79％、7490億タカはイスラミ銀行からの融資のみで、今年3月時点で同銀行の未払い融資総額の47％を占める。
さらに、11行のうちナショナル銀行、ファースト・セキュリティー・イスラミ銀行、ソーシャル・イスラミ銀行、ユニオン銀行、グローバル・イスラミ銀行の5行は、中央銀行の当座預金残高がマイナスとなっている。
8月7日現在、5つの銀行とバングラデシュ商業銀行の中央銀行に対する経常赤字は合計1462億1000万タカとなっている。中央銀行のデータによると、現金準備率の赤字を考慮すると、合計赤字は2077億4000万タカとなる。
一方、今年6月30日現在、問題を抱える11の銀行の不良債権総額は4,787億3,000万タカに達している。この額は、銀行システムにおける分類済み融資総額2,1139億2,000万タカの約23％に相当する。
しかし、これらの銀行の再編された取締役会と上級管理職チームは現在、回復努力を強化し、預金動員を強化することで財務健全性の改善に取り組んでいる。
「我々はすでに全国で復旧活動の準備を整えている」とファースト・セキュリティー・イスラミ銀行のモハメド・アブドゥル・マナン会長はフィナンシャル・タイムズに語り、同銀行は救済プロセスですでに約22億5000万タカを回収できたと付け加えた。
イスラミ銀行の元専務取締役兼最高経営責任者（CEO）のマナン氏は、新取締役は預金者の利益を守るために任命されたと強調した。「我々は現在、預金者を守るために中央銀行の助言に従って活動している。」
バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の特別教授であるアリ・ホセイン・プロダニア氏は、資産の質を評価し、銀行に実際に生じた損害を確認するために「機能監査」を実施するために外部監査人を任命することを支持する意見を述べた。
「実際に分類されていない融資や前払金はどのくらいあるのだろうか？」と、バングラデシュ・クリシ銀行の元取締役でもあるプロダニア氏は疑問を投げかけ、分類された融資の実際の数字は銀行が報告した数字よりも高い可能性が高いと述べた。
彼はまた、担保の実際の市場価値を評価し、抵当権以外の担保について回収可能な資産を追跡することを強調しています。
「関係する銀行の責任者は法的、行政的措置を受けるべきだ」と上級銀行員はバングラデシュ銀行の最近の動きを評価しながら示唆した。
彼はまた、故意に債務不履行を起こした者に対しては法的措置とともに適切な回復措置を取ることを推奨している。
中央銀行の統計によると、注目すべき動きとして、国立銀行の不良債権は2023年の同時期と比較して2024年上半期に2倍以上に増加し、前年の939.2億タカから123％近く増加して2092.9億タカとなり、その期間中にすべてのPCBの中で最高となった。
銀行関係者は、融資状況に関するいくつかの令状請願が取り下げられたため、調査期間中に不良債権が約600億タカ増加したと説明した。
また、同銀行は再編された取締役会の指示に従い、現在、回復に向けた取り組みと預金動員を強化していると述べた。
「当社はすでに2024年6月から8月までに70億タカの現金を回収することができました」とマネージングディレクター（MD）兼最高経営責任者（CEO）のモハンマド.トゥヒドゥル・アラム・カーン氏はフィナンシャル・タイムズの質問に答えて語った。
同氏はさらに、「当行は29カ月連続の損失の後、2024年6月30日までに月間7億4500万タカの利益を上げていた」と付け加えた。
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Bangladesh News/Financial Express 20240922
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/liquidity-mishandling-lands-dozen-banks-in-quagmire-1726938523/?date=22-09-2024
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