[The Daily Star]オフショア銀行は、数多くの貿易および産業活動に影響を及ぼしている進行中のドル危機に対処することで、バングラデシュ経済を支援するためのタイムリーな手段であると考えられています。輸出収入と送金に加えて、この銀行部門はすでにドル供給に貢献しています。海外からの預金を増やし、オフショア銀行を通じて投資を促進することは、経済の安定に役立つ大きな可能性を秘めています。
オフショア銀行の定義
自国以外で行われるあらゆる金融活動はオフショアバンキングです。その特徴は、個人や企業が口座を保有して金融取引を行うことで利益を得ること、潜在的な税制優遇措置、国際取引に対する比較的緩やかな規制設定などです。
バングラデシュにおいて、オフショア銀行業務とは、バングラデシュ銀行が承認した資金源から得た外貨で行われる銀行業務を指します。これらの銀行業務は、NRB、外国人（該当する場合）、およびEPZ、PEPZ、EZ、ハイテクパークなどの承認された専門地域で活動する居住者個人または法人を相手に行われます。
バングラデシュでは、1985年にバングラデシュ銀行の通達によりオフショア銀行業務（OBO）が導入され、輸出加工区（EPZ）での金融機会の開拓を目指しました。1985年11月12日に発行されたバングラデシュ銀行の通達によると、OBUは非居住バングラデシュ人（NRB）を含む海外の事業体から預金を受け入れ、借り入れることが許可されました。
バングラデシュ銀行は、オフショア銀行業務を包括的な規制枠組みの下に置くため、2019年2月25日に強力な政策を発表し、輸出金融やオフショア銀行業務のその他の側面に制限を課した。同年5月には改訂通達が発表され、いくつかの条項が修正された。主な修正には、バングラデシュ銀行の承認を条件に地元企業が外貨建てローンを利用できるようにすることや、輸出業者が出荷に対する短期融資（一般に輸出手形割引として知られる）を利用できるようにすることなどが含まれていた。輸出加工区、経済区、ハイテクパーク内の合弁企業は、バングラデシュ銀行の事前承認なしに短期ローンを利用できるようになった。改訂された政策では、OBUがバングラデシュの他のOBUに借り入れや貸付を行うことも可能となり、別個のノストロ口座を維持する必要がなくなった。
バングラデシュの多くの商業銀行は、バングラデシュ銀行の特別許可を得て限定的な規模でオフショア銀行業務を行ってきたが、3月5日に国会で可決された「2024年オフショア銀行法」までは具体的な法律は存在しなかった。同法では、指定銀行のみがオフショア銀行サービスを提供できる。オフショア銀行ユニット（OBU）の運営には中央銀行のライセンスが必要である。さらに、OBUが得た利息や利益には所得税や直接的または間接的な料金は課されず、預金者や外国の貸し手の口座にも手数料は課されない。
バングラデシュでは、1985年にバングラデシュ銀行の通達によりオフショア銀行業務（OBO）が導入され、輸出加工区（EPZ）での金融機会の開拓を目指しました。1985年11月12日に発行されたバングラデシュ銀行の通達によると、OBUは非居住バングラデシュ人（NRB）を含む海外の事業体から預金を受け入れ、借り入れることが許可されました。
バングラデシュ銀行は、オフショア銀行業務を包括的な規制枠組みの下に置くため、2019年2月25日に強力な政策を発表し、輸出金融やオフショア銀行業務のその他の側面に制限を課した。同年5月には改訂通達が発表され、いくつかの条項が修正された。主な修正には、バングラデシュ銀行の承認を条件に地元企業が外貨建てローンを利用できるようにすることや、輸出業者が出荷に対する短期融資（一般に輸出手形割引として知られる）を利用できるようにすることなどが含まれていた。輸出加工区、経済区、ハイテクパーク内の合弁企業は、バングラデシュ銀行の事前承認なしに短期ローンを利用できるようになった。改訂された政策では、OBUがバングラデシュの他のOBUに借り入れや貸付を行うことも可能となり、別個のノストロ口座を維持する必要がなくなった。
バングラデシュの多くの商業銀行は、バングラデシュ銀行の特別許可を得て限定的な規模でオフショア銀行業務を行ってきたが、3月5日に国会で可決された「2024年オフショア銀行法」までは具体的な法律は存在しなかった。同法では、指定銀行のみがオフショア銀行サービスを提供できる。オフショア銀行ユニット（OBU）の運営には中央銀行のライセンスが必要である。さらに、OBUが得た利息や利益には所得税や直接的または間接的な料金は課されず、預金者や外国の貸し手の口座にも手数料は課されない。
「オフショア銀行法 2024」は、既存のシステム内に別の銀行施設を創設し、オフショア銀行に新たな機会をもたらしました。したがって、業務、行為、規則、規制は従来の銀行とは異なります。
「進行中の外貨危機に対処する予防策として、中央銀行はドル市場を安定させ、外貨準備高の危機を克服するために銀行にオフショア銀行業務を奨励している」とダッカ大学銀行保険学部の教授、モハンマド・メイン・ウディン博士は述べた。
これまで、オフショア銀行の最大の資金源は、金融機関や開発組織など外国組織からの融資だった。昨年、バングラデシュ銀行は資金集めの範囲を拡大し、預金者は米ドル、英ポンド、ユーロ、スイスフラン、オーストラリアドル、シンガポールドル、カナダドル、円、人民元の9つの通貨で預金できるようになり、金利は期間に応じて最大8.5％となった。
オフショア銀行口座の選択肢は以前からいくつかありましたが、外貨の相互流入を促進するために、国際銀行口座という新しいサービスが導入されました。オフショア銀行ユニット (OBU) は、輸出加工区 (EPZ)、経済特区、ハイテクパークにある 100% 外資系企業からの預金を受け入れることができます。
「預金の受け取りにはこれまで制限がなかったが、新法では、特にNRBにとって、オフショア口座を保有することのメリットがより明確に定義されている。オフショア銀行の主な資金源には、外国銀行からの短期ローン、多国間開発機関からの長期ローン、さらには他の銀行のOBUからの融資などがある」と、DMDのシャヒーン・イクバル氏は述べた。 オフショア銀行の80,000億タカの資金のうち、大部分は外国投資会社からのものである。輸出加工区の企業が次に大きな割合を占め、個人口座が資金全体に占める割合は小さい。
「オフショア銀行業務では、IFC、ノーファンド、ブリティッシュ・インターナショナル・インベストメントなどの開発金融機関から、主に融資という形で投資を受けています。EPZのほとんどの事業体は、法人口座を通じて当行に預金しており、その額は昨年末までに1,200万ドル相当に達しました」とシティ銀行のオフショア銀行部門責任者マフブブ・ジャミル氏は述べた。
OBU は短期ローン、信用状の発行、保証の発行、手形割引、手形交渉、その他の対外貿易関連のアウトソーシング サービスを提供できます。中央銀行の推定によると、融資額は約 83,826 億タカで、利用可能な資金総額を超えています。規制によると、OBU は国内銀行ユニット (DBU) から総資金の 30% を送金することが許可されており、これが融資額がオフショア銀行の総資金を超える理由です。
「オフショア銀行の資金需要は高く、さらなる資金が必要です。他国に住む人々を通じて資金を増やす可能性があります。そのためには、投資の安全性を確保し、経済を安定させることが必須です」とダッカ銀行の副社長兼オフショア銀行部門責任者であるルマン・ハビブ氏は述べた。
メイン・ウディン博士はさらに、オフショア銀行は一般的に当座預金、定期預金、貸付に重点を置いていると指摘した。「融資は国際基準に沿った徹底した評価の後に提供されなければならない。評価には信用度、書類、実現可能性が含まれていなければならない」と同博士は付け加えた。
バングラデシュ在住者に対して、OBU は直接輸出および間接輸出だけでなく、輸入に対しても延べ輸出手形割引を提供することができます。バングラデシュ銀行の承認があれば、地元の工業企業に中期および長期の融資を提供することもできます。
銀行は海外のコミュニティと連携し、NRBにバングラデシュのオフショア銀行への投資を促し、誘致することに重点を置いています。これについて、EBLの国際事業責任者であるモハンマド. マムヌール・ラシッド氏は、「この点で銀行だけではNRBを動機付けることはできないため、NRB間でオフショア銀行を促進するには多国間アプローチが不可欠です」と述べています。
オフショア口座開設の手続き
ドル不足が続く中、バングラデシュ銀行は昨年末、オフショア銀行口座開設の選択肢を導入した。銀行はすでに、こうした口座開設を容易にするための特別措置を実施している。シティ銀行、BRAC銀行、ダッチバングラ銀行、パバリ銀行、イースタン銀行、イスラミ銀行などの民間銀行は、オフショア銀行口座の開設を積極的に推進している。その結果、海外居住者が開設するこうした口座の数は日々増加している。
「外国人居住者は、主に口座の性質と利点から、口座に非常に熱心です。ほとんどの国で働く外国人居住者は、貯蓄であまり利息を稼げません」と、シニアエグゼクティブバイスプレジデントのモハンマド. ジア・アルフィン氏は述べています。 中央銀行の指示に従い、銀行は海外居住者向けに 2 種類の口座を提供しています。1 つは国際口座 (IB) で、NRB に代わって親族が開設できます。この場合、申請者の就労証明には、他の必要書類とともに、職業 ID カードが含まれている必要があります。NRB 口座の所有者は、バングラデシュの指定された親族が管理するこれらの口座に送金します。
シティバンクのマフブブ・ジャミル氏は、OBU での法人口座と個人口座の開設手続きについて説明しながら、「手続きは非常に似ていますが、資格基準と特定の書類要件が異なります。EPZ からオフショア法人口座を開設するには、その事業体がタイプ A (完全に外国所有の EPZ 企業)、タイプ B (一部外国所有)、タイプ C (現地所有) の 3 つのカテゴリのいずれかに該当する必要があります」と述べた。
一方、個人・法人を問わず開設できるIB口座は、外国人の知人に代わって誰でも口座を開設できるとも述べています。
バングラデシュ人の親族が海外在住者に代わって口座を開設できるため、関連書類を提出する必要があります。また、バングラデシュで口座を管理する人物の情報も必要です。
EBLのマムヌール・ラシッド氏は、近親者として誰が該当するかを明確にし、「駐在員に代わって口座を管理する人は、必ずしも両親、配偶者、兄弟姉妹などの近親者である必要はありません。駐在員は、その役割にふさわしいと考える友人や知人を選ぶことができます」と述べた。
2 番目のタイプの口座は、オフショア銀行定期預金口座です。NRB または外国人は誰でも、銀行の ウェブ サイトから口座を開設できます。口座を開設するには、申請者の写真、パスポート、および職業 ID カードが必要です。口座開設後、保有者はさまざまな期間にわたって外貨で資金を保管できます。
書類手続きについて、ダッカ銀行のルマン・ハビブ氏は「書類手続きに関するガイドラインに従わなければなりません。e-KYCを使用していますが、このような口座を開設するには特定の書類手続きが依然として必須です。書類が正しく提出されれば、確認手続きに必要以上に時間がかかることはありません」と語った。
オフショア銀行ではデータセキュリティの確保が最も重要であり、銀行は必要な対策を講じてこの問題に最大限取り組んでいる。「顧客のセキュリティを維持するために、当社は最新の技術を使用しています。当社はあらゆる取引に2段階認証を採用しており、すべてのシステムはセキュリティ検証済みです」とBRAC銀行のシャヒーン・イクバル氏は述べた。
「しかし、私たちは外国人居住者が口座開設の手順を理解したり、セキュリティに関する懸念に対処したりできるよう指導するために専門家を訓練しています」と、MTB OBUオペレーションのユニットヘッド兼副社長補佐のイマーム・ウディン・アフマド氏は述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20240929
https://www.thedailystar.net/supplements/offshore-banking/news/anchoring-financial-growth-3714666
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