[The Daily Star]バングラデシュのオフショア銀行における最近の規制の進展は、特にこの資金不足の時期には、重要な新しい外貨獲得源として見られています。これらのガイドラインは、国の金融部門を強化し、正式な銀行チャネルを通じて安定した外貨獲得源へと発展し、最終的には国の経済に貢献する可能性を秘めていると期待されています。
バングラデシュのオフショア銀行における最近の規制の進展は、特にこの資金不足の時期には、重要な新しい外貨獲得源として見られています。これらのガイドラインは、国の金融部門を強化し、正式な銀行チャネルを通じて安定した外貨獲得源へと発展し、最終的には国の経済に貢献する可能性を秘めていると期待されています。
バングラデシュでは、1985年に初めてオフショアバンキングが導入され、輸出加工区（EPZ）での資金調達が促進されました。2019年のオフショアバンキング枠組みや2024年のオフショアバンキング法などの最近の政策変更により、非居住バングラデシュ人（NRB）、外国人、海外企業、EPZ、EZ、ハイテクパークの投資家の間でオフショアバンキングへの関心が高まっています。これらの変更により、銀行は外貨預金に関して肯定的な反応を得ており、人気は着実に高まっています。
「現在、ドル危機により、我が国のビジネスマンは輸入信用状（LC）の開設で大きな課題に直面しています。銀行はオフショア預金者から受け取った外貨を活用することで、この問題を軽減し、NRBの潜在的な預金者、銀行、そして国家経済にとって相互に利益のある金融協定を作り上げることができます」と、包摂的金融開発研究所（でM）のエグゼクティブディレクターであり、バングラデシュ銀行の元チーフエコノミスト、バングラデシュ開発研究所（BIDS）の所長であるムスタファ・K・ムジェリ氏は語っています。
バングラデシュ銀行の最新の隔週主要経済指標報告書（巻：2024年7月、発行：01）によると、輸出は4.34％減少し、2024年度の総額は444億7,000万米ドルとなった。報告書では、この減少は主にここ数カ月のニットウェア輸出の落ち込みによるものとしている。また、経常収支は赤字が続いており、2023年度の116億3,000万米ドルに対し、2024年度は65億1,000万米ドルの赤字となっていると指摘している。赤字は主に貿易赤字の拡大によるものである。その結果、外貨準備高は2023年6月30日の312億米ドルから、2024年6月30日時点では267億1,000万米ドルに減少した。
このような状況を踏まえ、中央銀行のオフショア銀行業務に関するガイドラインは、資産申告要件を緩和し、貯蓄および預金の利子をすべての関税および課税から免除することでNRBを誘致することを目指しています。さらに、銀行は外貨で魅力的な金利を提供しています。この取り組みは、現在の外貨危機の解決策としてだけでなく、効果的に管理されれば、将来的に外貨の安定した供給源になる可能性があると見られています。
オフショア銀行業務は、米ドル、英国ポンド、ユーロ、スイスフラン、カナダドル、オーストラリアドル、シンガポールドル、日本円、中国元の 9 つの通貨で行うことができます。この可能性を活用するために、銀行は戦略的にオフショア銀行部門を設立しています。
「NRB預金者は、これまで預金していた外国銀行に比べて地元銀行がより競争力のある金利を提供しているため、バングラデシュのオフショア銀行システムを通じて預金者により高い金利が支払われるようになりました。これにより、バングラデシュで初めて外貨で有利な金利を得られる機会に惹かれ、NRBが外貨を地元銀行に預金するようになると考えられます。このような預金は、国の外貨準備高の増加にも大きく貢献するでしょう」とムスタファ・K・ムジェリ氏は付け加えた。
銀行関係者は、NRBコミュニティのオフショア銀行業務の最も有望なセグメントがGDPを大幅に押し上げる可能性があると考えています。現在、NRBは1千万を超えており、送金を超えて外貨が安定すると予想されています。
イースタン銀行は、オフショア銀行サービスの拡大に向けて慎重に準備を進めており、NRBが口座を開設しやすくするために、デジタルプラットフォームを通じて潜在的な預金者に積極的に働きかけている。同銀行はすでにITインフラをアップグレードしており、6月に稼働を開始して以来、潜在的な顧客から多数の問い合わせを受けている。
「現在、1,100万人以上のバングラデシュ人が海外に居住しており、送金するNRBの大半は労働者階級の人々であることを認めなければなりません。これらの送金は通常タカに両替され、銀行システムから出ていくことが多いです。しかし、オフショア銀行部門からの資金が外貨のままで、預金者が安心できれば、これは我が国にとって信頼できる外貨源になる可能性があります」とイースタン銀行の国際事業部長、ムハンマド・マムヌール・ラシッド氏は言う。
彼は、先進国におけるバングラデシュの外国公館は現在完全に機能しており、現地銀行のオフショア銀行サービスを積極的に推進すべきだと強調する。これにより、サービスの採用が促進され、国外在住者と国家の発展とのつながりが強化されるだろう。
ダッカ銀行の当初の反応は好意的で、すでに約100万ドルを受け取っている。しかし、多くの潜在的投資家が現在様子見段階にあるため、目標額はさらに高い。国の状況が安定すれば、このチャネルを通じた預金が増加すると予想している。
「現在、我々は準備金危機に直面しているが、オフショア チャネルを通じた外国資金の流れは金融セクターに投資され、GDP を押し上げることができる。また、国家の信頼回復に役立ち、プラスの影響をもたらすため、我が国の産業セクターもこの恩恵を受けるだろう。適切な許可が与えられれば、NRB だけでなく、外国の個人、企業、機関も我々の銀行に資金を投資することができ、投資の範囲は拡大し続けている。しかし、オフショア銀行セクターで成功するには、国の安定性と格付けが極めて重要である。投資家が金融セクターで混乱や悪いニュースを目にした場合、投資する可能性は低い」とダッカ銀行の副社長兼オフショア銀行部門長のルマン ハビブ氏は述べている。
同氏は、投資家にとって資産保護が大きな懸念事項であると強調する。国家経済への利益を最大化するために、銀行部門の悪影響に対処する必要がある。バングラデシュを海外投資にとって魅力的な場所にするためには、中央銀行と政府による適切な指導が不可欠である。
銀行がこの経路を通じて多額の外貨を調達できれば、高金利の外国借入への依存度が減り、より効果的な資源管理が可能になります。最終的には、これが国家経済にプラスの影響を与えることになります。
「外貨の流入は準備金にプラスの影響を与え、安定した非居住者の預金は長期的に一定に維持されると見込まれます。現在、多くの金融機関が融資の支出を制限していますが、銀行は以前はより自由に資金を借り入れていました。オフショアバンキングを通じて外貨を増やすことは、銀行が国内で資金を調達するのに役立ちます。銀行が国際市場から借り入れる場合、バングラデシュの信用格付けによりカントリーリスクプレミアムが発生します。しかし、オフショアバンキングを通じて外貨預金を引き付けることで、銀行はより低コストで資金を確保し、外貨借り入れにプレミアムを支払う代わりに、預金に利息を支払うことができます」と、DMDのシャヒーン・イクバルは述べています。 さらに、強力な中央銀行と堅固なリスク管理慣行が不可欠であると強調した。特にオフショア銀行では、銀行が債務を履行し、財務の安定性を維持できるように継続的な監視が必要である。
BRAC 銀行のオフショア バンキングに関する最初の経験はゆっくりとしたものでしたが、預金者と銀行の両方にとって大きなチャンスをもたらしました。同銀行はすでに 100 を超える口座を開設し、多数の問い合わせを受けており、このサービスに対する関心が高まっていることがうかがえます。
オフショア銀行は、多くの場合税金や維持費がかからない競争力のある金利を提供することで預金者にアピールし、外貨の流入を同時に増やす魅力的な投資オプションとなっています。さらに、預金者は、国の財政状態を強化し、投資家と国の間に相互に有益な関係を育んでいると認識する可能性があります。オフショア銀行の利点を最大限に活用するには、バングラデシュを安定した経済としてブランド化し、中央銀行による銀行システムの厳格な監視を確実にすることが不可欠です。
MTB はオフショア バンキングに関する多数の問い合わせを受けており、新しいオフショア バンキング規定が広く注目を集めていることを示しています。同銀行は、マーケティングを開始しても悪影響が出ないように、効果的に基盤を築いています。
「オフショアバンキングの許可を受けた銀行は、特定の基準を満たしており、それをうまく処理する準備ができています。バングラデシュの経済が成長するにつれて、銀行はコルレス関係を拡大し、新しい外国銀行が投資市場に参入しています。これはオフショアバンキングにとって前向きな展開です。外国銀行と話をするときはいつでも、外貨取引で債務不履行になったことは一度もなく、常に期限内に完了していることを強調しています。これにより信頼が築かれ、投資が促進されます」と、OBUオペレーションのユニットヘッド兼MTBの副社長補佐であるイマーム・ウディン・アフマドは述べています。
彼はまた、オフショア銀行にとって極めて重要であり、輸入業者の信用状発行には多額の外貨が必要となるため、現在の準備金危機を緩和するのに役立つ可能性がある国のブランド力を強化する必要性を強調している。
これまでに、バンク・アジアは約200の口座で総額1,500万米ドルの資金を確保することに成功しました。
「OBUを通じた外貨流入が長期外貨準備高に寄与することを期待しています。しかし、それは主に海外でどのような投資を行えるかにかかっています。海外から得た収入は、外貨準備高の積み増しにより多くの利益をもたらすからです。オフショア銀行規定は、特に国内企業にとって貿易金融において重要な役割を果たしてきましたが、担保や規制承認の制限により、外国企業の参加は比較的控えめです」と、上級執行副社長のモハンマド. ジア・アルフィン氏は述べています。 また、オフショア銀行からの資金流入は効果的に活用すれば外貨準備高を増やすことができるが、資金が慎重に管理または投資されなければ経済結果に不均衡が生じるリスクがあるとも付け加えた。
我が国の輸出の最大のシェアを占める既製服産業は現在、ドル不足による困難に直面している。地元の銀行を通じて外貨を入手できれば、この産業に大いに必要な救済策となるだろう。
「オフショアバンキングは未開拓の市場でしたが、現在、多様な外貨預金を提供することで、新たな預金源を模索し、投資を誘致しています。現在、我が国の経済は流動性危機に直面しており、国内金利は国際市場よりも大幅に高くなっています。SOFRによる外貨ローンは約9.5％ですが、国内金利は14％前後で推移しています。オフショアバンキングにより、国内銀行は既製服や電力産業などの資本集約型セクターにドル建て融資を提供でき、最終的には企業と国家経済の両方に利益をもたらします」とシティバンクのオフショアバンキング責任者、マフブブ・ジャミル氏は説明する。
さらに彼は、中東の一部の銀行がLC開設において地元銀行と協力していないと指摘する。国内で外貨が容易に入手できるようになれば、LC融資が容易になり、貿易と金融の安定性が高まるだろう。
Bangladesh News/The Daily Star 20240929
https://www.thedailystar.net/supplements/offshore-banking/news/shoring-resilience-harnessing-offshore-banking-strengthen-bangladeshs-financial-future-3715001
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