[The Daily Star]16の非銀行金融機関（NBFI）は今年6月までに合計1,954億タカの引当金不足に直面しており、財務状況が悪化していることを反映している。
貸し手は、不良債権（NPL）の額が多いと引当金不足に直面します。これは最終的に、貸し手の純利益に影響を及ぼします。貸し手が引当金不足に直面した場合、それは財務管理慣行が不十分であることを示しています。
NBFI は、一般カテゴリのローンに対して 0.25% から 5%、不良カテゴリに分類されたローンに対して 20%、疑わしいカテゴリに分類されたローンに対して 50% の範囲の引当金を維持することが義務付けられています。
不良債権または損失債権に分類される融資に対しては、100%を留保しなければなりません。
16のノンバンクは、アビバ・ファイナンス、BDファイナンス、バングラデシュ産業金融会社（BIFC）、ベイ・リーシング、FASファイナンス、ファースト・ファイナンス、GSPファイナンス、ハッジ・ファイナンス、産業インフラ開発金融会社（IIDFC）、イスラム金融、メリディアン・ファイナンス、ミダス・ファイナンス、ナショナル・ファイナンス、フェニックス・ファイナンス、プレミア・リーシング、プライム・ファイナンスです。
バングラデシュ銀行のデータによると、6月までに国内の35のノンバンク金融機関は合計で約16,023億タカを引当金として積み立てる必要があったが、14,122億タカを運用した。
多くの銀行も引当金を余剰としているため、合計引当金不足額は約1,901億タカとなった。
バングラデシュ・リース・金融会社協会（BLFCA）のモハンマド・ゴラム・サルワール・ブイヤン会長は、この分野での不良債権の増加が大きな引当金不足の原因だと述べた。
中央銀行のデータによると、国内のノンバンク金融機関の不良債権総額は2024年6月までに過去最高の24,711億タカに達した。
同期間における同行の融資総額は74,533億タカに達し、不良債権が融資額の33.15%を占めるという過去最高を記録した。
今年6月の不良債権は前年同月の19,951.17億タカから4,760.11億タカ、つまり24%増加した。
IIDFCのマネージングディレクターも務めるブイヤン氏はデイリースター紙に対し、同社は引当金不足を補い、それが9月の四半期報告書に反映されると語った。
同氏はさらに、ほとんどのノンバンク金融機関は、そうした不足分を補うために中央銀行から一定の時間を与えられていると付け加えた。
リース・金融会社の最高経営責任者のフォーラムであるBLFCAは最近、中央銀行総裁と会談し、流動性支援とノンバンク金融機関に対する人々の信頼回復を目的とした政策措置を求めた。
数年前、コーポレートガバナンスの欠如による大規模な不正行為や詐欺が同業界を揺るがし、ノンバンク金融機関に対する消費者の信頼は最低水準に達した。
例えば、中央銀行の調査報告書によると、NRBグローバル銀行（後にグローバル・イスラミ銀行に改名）の元マネージングディレクター、PKハルダーは、ピープルズ・リーシング、インターナショナル・リーシング、FASファイナンス、BIFCの4つのノンバンク金融機関から少なくとも3,500億タカを詐取した。
その結果、4つのNBFIは経営難に陥り、融資の90％以上が不良債権となった。
6月まで、FASファイナンスは、約55億タカという最大の引当金不足に直面していた。同社の不良債権は1,820.89億タカに上り、これは総支払済融資の99.89パーセントを占めていた。
アビバ・ファイナンスは、スキャンダルに見舞われたSアラム・グループの支配から解放するために中央銀行が最近取締役会を再編した後、引当金ガイドラインを44億1千万タカ下回った。
同社の不良債権は2,354億タカで、これは融資実行額の84.55%を占める。
チッタゴン大学の元経済学教授、モイヌル・イスラム氏は、国内には必要以上に多くの金融会社があり、金融業界は完全に無視されていると述べた。
銀行部門の課題は克服される可能性が高いが、ノンバンク金融機関を悩ませている問題を解決するのは非常に難しいだろうとエコノミストは述べた。
「政府と中央銀行は金融セクターの監視を強化すべきだ。さもなければ金融セクターに大きな穴が開くことになるだろう」とイスラム氏は語った。
BBデータによると、他の銀行では、GSPファイナンスの引当金不足額が209億タカ、ハッジファイナンスが212億タカ、イスラムファイナンスが121億タカ、BDファイナンスが96億タカ、ファーストファイナンスが83億タカ、ベイリーシングが66億タカ、プレミアリーシングが56億タカ、プライムファイナンスが54億タカとなっている。
BIFC、IIDFC、メリディアン・ファイナンス、ミダス・ファイナンス、ナショナル・ファイナンス、フェニックス・ファイナンスの合計引当金不足額は6億2千万タカであった。
政策対話センター（CPD）のファミダ・カトゥン事務局長はデイリー・スター紙に対し、誰もが銀行部門に注目しているが、ノンバンク金融機関には誰も注意を払っていないと語った。
「ノンバンク金融機関のガバナンスは悪化しており、今すぐ是正する必要がある」と彼女は述べ、国の経済のためにこの部門のさらなる発展が必要だと付け加えた。
Bangladesh News/The Daily Star 20241014
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/16-nbfis-face-total-provision-shortfall-tk-1954cr-3726961
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