[Financial Express]ミューチュアル・トラスト・バンク（MTB）は、ポートフォリオを多様化することでリスクを分散させるため、今後3～5年で小売業および中小企業（SME）への融資を倍増させる計画だと、同銀行の最高経営責任者が語った。
この投資は、調査期間中に、既存の20％から総貸付金および前払金の40％に達することになる。
MTBのマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マフブブール・ラーマン氏は「当社独自のアプリとパートナーネットワークを活用したデジタル/自動融資の拡大を通じて、より多くの人々にリーチしたい。これは、当社の事業計画の一環として小売業と中小企業部門への投資目標の達成にも役立つだろう」と述べた。
ラーマン氏は、本日10月24日の銀行創立25周年を前に、最近フィナンシャル・エクスプレス（フィナンシャルエクスプレス）との独占インタビューで「信頼と進歩の四半世紀」というテーマで将来の事業計画を語った。
銀行業界に対する顧客の躊躇と経済情勢の変化の中、MTB は 1999 年の設立以来、クリーンで信頼できるイメージを維持しながら、堅牢なガバナンスとデータ セキュリティを確保し、国内で最も信頼される銀行の 1 つとしての評判を築き続けています。
「過去25年間で、MTBは単なる金融機関以上の存在を築き上げました。私たちは、あらゆる取引、あらゆる握手、あらゆる革新において強固な信頼を築いてきました」とCEOは説明した。
最高経営責任者によれば、MTBは現在、銀行口座を持たない人々を銀行ネットワークに組み入れることで包括的な銀行サービスを確立するために、約35社のテック金融およびフィンテック企業と提携している。
「実際、我々は全国の通信会社やフィンテック企業との提携を通じてデジタルローンを広めたいと考えている」と同氏は述べ、MTBは将来の顧客ニーズを満たすためにデジタル銀行のようなあらゆる種類の金融ソリューションを提供してきたと付け加えた。
フィンテックは、スマートフォンやインターネットバンキングを使用して金融サービスを提供することで、従来の金融手法に対抗することを目的とした新しいテクノロジーとイノベーションです。
「当社は、顧客との取引を通じて有意義なソリューションを提供するパーソナライズされた製品とサービスを提供することで、顧客中心主義を強化することを目指しています」とラーマン氏は述べた。
「デジタル化の加速と最新技術の大量導入により、バックエンドとフロントエンドのシステムを強化し、活気あるコネクテッドデジタルエコシステムを構築し、MTBをバングラデシュで最もコネクテッドな銀行、およびバンキング・アズ・ア・サービス（バアS）とオープンバンキングイニシアチブの提供におけるリーダーとして確立するための取り組みを推進します。」
「当社は銀行業務をよりシンプルに、よりスマートに、より安全にする製品を開発しています。今後数年間、デジタル変革は当社の戦略の中心であり続けるでしょう」とラーマン氏は述べた。
「我々は当初から、バングラデシュにおけるキャッシュレス社会の確立に向けた取り組みに貢献すべく取り組んできた」と同氏は付け加えた。
CEOによると、戦略的動きの一環として、MTBはすでにザイトゥーン・ビジネス・ソリューションズと提携し、ユニークなモデルでムンシガンジ県シラジディカンをバングラデシュ初のキャッシュレス郡に変えるプロジェクトを立ち上げており、キャッシュレス化に向けた確実なモデルを検討し、全国に広めていく予定だという。
ラーマン氏は2019年12月1日に同銀行のMD兼CEOに就任した。MTBに入社する前は、ダッカ銀行で同職を務めていた。それ以前は、BRAC銀行でMD兼CEO、副マネージングディレクター（DMD）を務めた。また、プライム銀行でもDMDを務めた。
地元の大手銀行の一つとして、MTB は環境的に持続可能でエネルギー効率の高いプロジェクトであるグリーン ファイナンスに取り組んでいます。
MTBは気候技術企業SOLシェアと提携し、電気自動車（EV）用のスマートリチウム電池に資金を提供しています。これは輸送コストと燃料依存度を削減し、炭素排出量を削減することを目的とした先駆的な取り組みです。
その結果、同銀行は、アクセス可能な資金を通じてバングラデシュの小規模農家と費用対効果の高いEVソリューションとの間の溝を埋めるというこの革新的なアイデアにより、「2023年世界気候パートナーシップ賞」を受賞した。
「当社は、環境保全と社会の発展への取り組みを強調し、グリーンファイナンスと持続可能なプロジェクトに多額の資金を割り当ててきました」とCEOは述べた。
同氏は、MTBは気候変動緩和の取り組みに沿ってプロジェクトのリスクを評価し、よりクリーンなエネルギーへの資金調達を促進するために、環境・社会リスク管理システムを導入したと述べた。
ノルウェーの国営企業であるノルファンドはMTBの株式の約10％を保有しており、これが同銀行のブランド力向上と世界的なイメージ構築に貢献していると彼は付け加えた。
経験豊富な銀行家は、分類されたローンの増加傾向、適切なガバナンスの問題、バランスシートの規模、国の銀行システムにおける将来の流動性状況など、さまざまな問題についても講演しました。
同氏は、銀行システムの財務健全性を改善するために不良債権（NPL）の量を削減する取り組みとしてロードマップを設定することを推奨した。
「新規融資が不良債権にならないようにする必要がある」と、バングラデシュ銀行協会（ABB）元会長でもあるラーマン氏は述べ、不良債権の増加傾向を抑えるには内部管理とコンプライアンスを強化する必要があると付け加えた。
同氏はまた、銀行全体の状況改善に役立つ優れたガバナンス体制の確立を強調した。
一方、銀行部門の分類別融資は今年上半期に2兆1,100億タカと過去最高を記録した。
バングラデシュ銀行の最新統計によると、6月30日現在、上半期（H1）の不良債権総額は6か月前の14563.3億タカから45％以上（6575.8億タカ）増加し、21139.1億タカとなった。
一方、国内銀行部門とオフショア銀行部門の両方を対象とする分類ローンの連結明細書によると、分類ローンの割合も、2023年12月31日時点の9.0％から2024年上半期には未払いローン総額の12.57％に上昇した。
2024年3月31日時点では11.10％であった。
ラーマン氏によると、困難な状況にもかかわらず、MTBは、多様化された資産負債ポートフォリオ、優れたサービス、良好なガバナンス慣行への確固たる取り組み、規制基準への準拠強化によって支えられ、2023年に目覚ましい財務実績を達成した。
「MTBでは、進歩は利益で止まりません。それは私たちがサービスを提供するコミュニティにまで及びます。部族の学生の教育への資金援助から、私たちの勇気ある行動で業界の先駆者となることまで、 「将来を見据えて、私たちは信頼、革新、進歩という私たちの中核的な価値観に引き続き尽力します。私たちの歩みに関わってくださったすべてのステークホルダーに感謝いたします。私たちは、MTBをあらゆる世代のための銀行にし、将来の銀行業務のあらゆるニーズに応えることに尽力します。」
ラーマン氏の卓越したリーダーシップは称賛を集めており、グローバル銀行金融レビュー 誌と 国際ビジネスマガジン 誌から「バングラデシュの年間最優秀銀行 CEO」に選ばれました。
さらに、『ワールド ビジネス アウトルック』誌は彼を「バングラデシュの今年のインスピレーションを与えるリーダー」として表彰しました。また、BRAC 銀行在職中の彼の並外れた貢献の証として、バングラデシュの「アジア銀行リーダーシップ功績賞」も授与されました。
ラーマン氏はダッカ大学経営管理研究所でMBAを取得した後、プロとしてのキャリアをスタートしました。彼はサウジ・バングラデシュ工業団地の監視員としてキャリアをスタートしました。 彼はまた、ANZグリンドレイズ銀行、スタンダードチャータード銀行、シティバンクNAで管理職を務めた。
一方、MTB は銀行部門における優れた業績により、すでに国内外の団体から数々の賞や表彰を受けています。
同行は、2023年にバングラデシュの多様性と包摂性において最優秀銀行としてアジアマネー賞、2023年に最優秀PD銀行としてバングラデシュ銀行賞、アジア太平洋地域におけるグローバルファイナンスワールドベストコンシューマーデジタルバンク賞を受賞しました。
現在、MTB は、都市部と農村部の両方に 120 の支店、41 の出張所、約 200 の代理店バンキング センター、27 の CRM (現金リサイクル機) ブースを備えた 300 台以上の最新 ATM、8 つのエア ラウンジ、3,110 台を超える POS 端末を擁して事業を展開しています。
同社は、経験豊富なリレーションシップ マネージャーと代替配信チャネル (ADC) の専任チームを通じて、完全に統合されたリアルタイムのオンライン バンキング サービス、インターネット バンキング、SMS バンキングを顧客に提供しています。
ADC は、ATM、POS、電子決済ゲートウェイの運用をカバーします。
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Bangladesh News/Financial Express 20241024
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/mtb-aspires-to-double-retail-sme-financing-1729706148/?date=24-10-2024
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