[The Daily Star]TDS: バングラデシュのイスラム銀行の現状はどうなっていますか?
ファーマン・R・チョウドリー（FRC）：銀行部門の預金総額は17兆3,403億タカで、そのうちイスラム銀行システムの預金は4兆3,946億5,000万タカに達し、銀行預金総額の約25％を占めています。銀行部門への投資総額は20兆8,544億9,000万タカで、イスラム銀行への投資は4兆5,699億4,000万タカで、銀行部門への投資総額（融資および前払金）の約22％を占めています。
イスラム銀行による輸出収入総額は3213億1000万タカで、イスラム銀行システムによる輸入支払総額は5043億6000万タカである。一方、イスラム銀行が動員した送金総額は2589億7000万タカである。
イスラム銀行の支店数は、従来の商業銀行のイスラム支店を含め、2024年3月末時点で1,703に増加した。同時に、イスラム銀行の窓口数は、2023年12月末の624から2024年3月末には646に増加した。イスラム銀行の総雇用数は、2024年3月末時点で51,272人であった。
TDS: 貴銀行はどのような種類のシャリア準拠サービスを提供していますか?
FRC: 銀行は主に、預金の収集と投資の提供という 2 種類の無利子のシャリーア準拠の活動を行っています。イスラム銀行は、アル・ワディア当座預金口座やムダラバ貯蓄預金口座など、さまざまな預金モードを提供しています。投資モードには、バイ メカニズム (バイ・ムアジャル、バイ・ムラバハ、バイ・サラム、バイ・イスティスナ)、共有/パートナーシップ メカニズム (ムダラバ、ムシャラカ)、イジャーラ/リース メカニズム (HPSM) があります。
TDS: イスラム銀行が現在直面している、対処が必要な課題は何ですか?
FRC: イスラム銀行業界には解決すべき課題がいくつかあります。まず、法律とその実際の実施の間には大きなギャップがあります。さまざまな銀行間でシャリーアの解釈に一貫性がないと、イスラム銀行の信頼性が損なわれる可能性があります。さらに、金融の専門知識とイスラム法学の深い理解の両方を備えた銀行の専門家が不足しています。
さらに、従来の銀行は銀行間市場や中央銀行の流動性窓口にアクセスできるが、イスラム銀行は金利ベースの手段を利用できないため流動性管理に苦労している。バングラデシュのイスラム銀行の現在のサービスは、主にムラバハやイジャラなどの基本的な資金調達方法に限定されており、競争力が制限され、顧客が利用できる金融商品の範囲が狭まっている。
さらに、バングラデシュの消費者はイスラム銀行について理解が不足しており、その結果、潜在的顧客とこれらの銀行が提供するサービスの間に乖離が生じ、市場への浸透が妨げられています。イスラム銀行はまた、より大きな資本基盤、より幅広い製品、確立されたインフラを備えた従来型銀行との厳しい競争に直面しており、価格設定とサービス提供の面でイスラム銀行が効果的に競争することが困難になっています。
さらに、バングラデシュのイスラム銀行は世界的なイスラム金融ネットワークとのつながりが弱く、国境を越えた投資や国際市場の成長の機会が制限されています。
TDS: 顧客サービスを強化するために、貴行のイスラム銀行チャネルにさらに機能を追加する予定はありますか?
FRC: まず、金融リテラシー プログラムを開発することは、顧客サービスを向上させる優れた戦略です。銀行は、包括的なサービスを提供することで、単なる貸し手から金融アドバイザーへと移行する必要があります。
銀行の顧客ベースは貴重なデータを提供します。CRM テクノロジーにより、ターゲットを絞ったマーケティングや販売機会の向上のための広範な情報収集が可能になります。さらに、金融サービス業界では、顧客が 24 時間 365 日サポートにアクセスできるセルフサービス機能の導入が遅れています。したがって、銀行は顧客サービスをさらに向上させるために、より多くのセルフサービス オプションを提供する必要があります。
さらに、イスラム銀行は、複数のデジタルチャネルと物理チャネルをシームレスに統合し、オムニチャネルの顧客体験を創出することで、顧客サービスを強化する必要がある。
最後に、金融サービス業界は常に進化しているため、組織は常に最新の情報を入手し、新たなトレンドに適応する必要があります。そのためには、継続的な改善、ソリューションの統合、デジタル変革の導入が必要です。
TDS: 国内のイスラム銀行の全体的な成長の見通しはどうですか?
FRC: バングラデシュのシャリアに基づく銀行は、スムーズな顧客サービスを提供し、イスラム銀行業務を効率的に推進するとともに、互換性と相互運用性を確保して迅速な拡大を保証するために、従来の銀行インフラに接続する必要があります。
マレーシアがスクーク発行市場で成功したように、バングラデシュもイスラム債券市場を成長させなければなりません。バングラデシュは外国の組織や援助の助けを借りてイスラム資産管理の認知度を高めることができます。支援組織を創設し、研究開発施設を設立することで、イノベーションと市場シェアを拡大できる可能性があります。
バングラデシュのイスラム銀行が直面している最大の問題の一つは、イスラム経済と銀行業務の専門知識を持つシャリーア学者の不足である。さらに、シャリーア委員会は銀行の戦略および運営計画に大きな影響を与える必要がある。
Bangladesh News/The Daily Star 20241031
https://www.thedailystar.net/supplements/islamic-banking-bangladesh/news/more-experts-islamic-economics-banking-needed-3741061
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