[The Daily Star]TDS: バングラデシュのイスラム銀行の現状はどうなっていますか?
モハメッド・フェロズ・ホセイン（MFH）：バングラデシュには本格的なイスラム銀行が10行あり、支店や窓口を持つ銀行は31行あります。
TDS: 貴行はどのようなシャリア準拠のサービスを提供していますか?
MFH: 本格的なイスラム銀行である 輸出入銀行 は、シャリーア準拠の預金口座、投資商品、外国貿易、公共サービスなど、シャリーア準拠の幅広いサービスを常に提供しています。
TDS: イスラム銀行が現在直面している、対処が必要な課題は何ですか?
MFH: イスラム銀行は、次のような注意を要するいくつかの課題に直面しています。
1. 消費者の認識と教育: イスラム銀行の原則と商品に対する一般的な理解不足により、潜在的な顧客エンゲージメント、消費者の受け入れ、信頼、市場の成長が制限されます。
2. 流動性管理: イスラム銀行は、金利ベースの金融商品の禁止により流動性管理に苦労しており、キャッシュフローと投資戦略が複雑になっています。
3. 標準化の欠如: 学者の間でシャリア法の解釈が異なると、製品やサービスにばらつきが生じ、消費者の理解と信頼が複雑になる可能性があります。
4. 競争圧力: 従来の銀行は、シャリアの制約を受けずに同様の商品を提供できるという利点があり、競争が激化している。
5. 技術的適応: イスラムの原則に準拠しながら、現代のテクノロジーとフィンテックのソリューションを統合することは、大きな課題です。
6. リスク管理フレームワーク: 市場リスクと運用リスクに対処しながら、シャリーア法に準拠した効果的なリスク管理戦略が必要です。
7. 世間の認識と誤解: イスラム銀行は効率が悪く、費用が高額であるという誤解があるかもしれませんが、これは教育と啓蒙活動を通じて対処する必要があります。
これらの課題に取り組むことは、イスラム銀行セクターを強化し、より幅広い層への魅力を高めることにつながります。
TDS: 顧客サービスを強化するために、貴行のイスラム銀行チャネルにさらに機能を追加する予定はありますか?
MFH: 輸出入銀行 は、顧客との関係を強化し、サービスを加速させることを継続的に模索しています。銀行が追加を検討する一般的な機能は次のとおりです。
1. デジタル バンキング プラットフォーム: オンライン バンキング プラットフォームとモバイル バンキング プラットフォームを強化して、取引、アカウント管理、顧客サポートへのアクセス性を高めます。
2. 教育リソース: イスラム金融の原則と商品について顧客に教育するためのツール、ワークショップ、ウェビナー、資料の提供
3. パーソナライズされた金融商品: 個々の顧客のニーズに合わせてカスタマイズされた金融ソリューションを提供します。
4. 24 時間 365 日のカスタマー サポート: チャットボット、ライブ チャット、またはイスラム金融の知識豊富な専任サポート チームを通じて、カスタマー サービスの可用性を拡大します。
5. 革新的な金融商品: マイクロファイナンスやグリーンファイナンスなどの持続可能な金融オプションなど、変化する市場の需要を満たす新しいシャリア準拠商品の開発。
6. 統合財務計画: シャリアの原則に沿った財務計画ツールで、顧客が財務を総合的に管理するのに役立ちます。
7. フィードバック メカニズム: 顧客が簡単にフィードバックを提供できるシステムを実装し、銀行が提供内容を適応および改善できるようにします。
8. コミュニティ参加プログラム: イスラムの価値観に沿ったコミュニティ参加と社会的責任を促進する取り組み。
これらの機能強化は、イスラム銀行セクターにおける顧客体験とロイヤルティの向上に役立ちます。
TDS: 国内のイスラム銀行の全体的な成長の見通しはどうですか?
MFH: 我が国におけるイスラム銀行の成長見通しは、いくつかの要因によって概ね良好です。
1. 需要の増加: イスラム教徒の間ではシャリアに準拠した金融商品に対する認識と需要が高まっており、倫理的な銀行オプションを求める非イスラム教徒の関心も高まっています。
2. 規制の枠組み: 多くの政府はイスラム金融の成長を促し、投資家と顧客の信頼を育む支援的な規制環境を整備しています。
3. 製品の革新: 多様で革新的なシャリア準拠の金融商品とサービスの導入により、小売、法人、投資部門を含む幅広い顧客層が集まっています。
4. 技術の進歩: フィンテックの台頭により、イスラム銀行はサービスを強化し、効率性を高め、顧客体験を拡大し、デジタル プラットフォームを通じてより幅広い顧客層にリーチできるようになりました。
5. 世界経済の動向: 持続可能で社会的責任のある投資への重点が高まっており、これはイスラム金融の原則とよく一致しており、より幅広い層にアピールしています。
6. 経済成長: 多くの地域では、経済成長と金融包摂の取り組みの強化により、イスラム銀行の拡大に好ましい環境が整いつつあります。
7. 国境を越えた機会: さまざまな国のイスラム銀行間の協力や提携の機会が増えており、その範囲とサービスが拡大しています。
8. 金融包摂: 金融包摂に向けた取り組みの強化により、イスラム銀行が十分なサービスを受けていない層にサービスを提供できる機会が生まれています。
Bangladesh News/The Daily Star 20241031
https://www.thedailystar.net/supplements/islamic-banking-bangladesh/news/educate-customers-about-islamic-finance-3741071
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