[The Daily Star]デイリースター（TDS）：バングラデシュのイスラム銀行の現状はどうなっていますか？
アリ・レザ・イフテカール（ARI）：バングラデシュのイスラム銀行は、同国のイスラム教徒の大多数が持つ宗教的価値観に合致する金融システムであると長い間考えられており、無利子で倫理的な銀行業務を約束することで人気を博してきました。過去40年間の運営を通じて、イスラム銀行は単なる代替銀行チャネルとしてではなく、主流の銀行システムとして台頭してきました。
現在、国内には10の本格的なイスラム銀行が1,678の支店を構えて営業しており、17の従来型銀行は支店と窓口の両方を通じてイスラム銀行の商品とサービスを提供している（イスラム銀行支店34行、イスラム銀行窓口196行）。一方、他の11の従来型銀行は窓口のみを運営しており、その数は約534である。イスラム銀行の総シェアは現在、銀行部門全体の預金と投資の25％を超えている。
TDS: 貴銀行はどのようなシャリア準拠のサービスを提供していますか?
ARI: 当社は、お客様のニーズを念頭に置き、シャリーアに準拠した預金商品を多数開発してきました。当社の預金商品には、アル・ワディア契約に基づくイスラム当座預金口座、イスラム貯蓄口座、イスラム特別通知口座、イスラム定期預金口座、ムダラバ契約に基づくイスラムDPSが含まれます。
当社の資金提供による融資商品には、発注者へのムラーバハ（議員O）、輸入後のムラーバハ（議員I）、継続的なムシャーラカ融資（CMF）、縮小ムシャーラカ融資（DMF）、イスティスナ輸出、輸出後融資（PEF）、ムシャーラカ輸出融資（MEF）があります。当社は、お客様のニーズに応じて、これらの商品に基づいて小売、中小企業、法人向け融資を提供しています。それとは別に、信用状や銀行保証などの非資金提供商品も提供しています。これらの商品はすべて、EBLシャリア監督委員会によって正式に承認されたバングラデシュ銀行のイスラム銀行ガイドラインに従って設計されています。
TDS: イスラム銀行が現在直面している、対処が必要な課題は何ですか?
ARI: 大きな可能性を秘めているにもかかわらず、イスラム銀行業務が繁栄するためには、解決すべき問題がいくつかあります。主な課題としては、適切なシャリーア法の遵守の確保、イスラム銀行の専門家の育成、既存のイスラム銀行ガイドラインの見直し、短期的な流動性問題へのメカニズムの開発、すべてのイスラム銀行間での会計慣行の統一などが挙げられます。さらに、継続的な研究開発のための環境を整え、持続可能な開発のためのシャリーア法（マカーシド・アル・シャリーア）の目標の確保、および意識の向上も必要です。現時点では、一部のイスラム銀行による融資の不適切な管理により損なわれた国民の信頼を取り戻すことが、イスラム銀行部門の長期的な持続可能性を確保する上で極めて重要です。
TDS: 顧客サービスを強化するために、貴行のイスラム銀行チャネルにさらに機能を追加する予定はありますか?
ARI: EBL イスラム銀行は、信頼、透明性、シャリーア法の遵守という原則に基づいています。強力なシャリーア監督委員会の指導の下、当社のサービスは、お客様が行うすべての取引が倫理的で収益性が高く、信仰に基づく価値観に沿ったものであることを保証するために細心の注意を払って作成されています。EBL では、相互尊重と共有の価値観に基づく長期的なパートナーシップの育成を信じています。イスラム銀行では、パフォーマンスに対する情熱、シャリーアに照らしたコンプライアンス文化に継続的に重点を置いていきます。EBL は、従来の銀行業務と同様にお客様を大切にしています。当社のイスラム銀行サービスを選択することで、お客様は財務上の利益を保護できるだけでなく、正義、公平、社会的責任を促進する金融システムに貢献することもできます。当社は、バングラデシュでは珍しい間接費の資金調達のための運転資金要件に対応するために、ムシャラカを導入しました。さらに、当社のイスラム銀行チームは、市場で初となるイスラムファクタリングの導入に取り組んでいます。
TDS: 国内のイスラム銀行の全体的な成長の見通しはどうですか?
ARI: イスラム銀行制度は、その創設以来、バングラデシュにおける預金の動員とさまざまな経済活動の資金調達において重要な役割を果たしてきました。シャリアに基づく取引は、その固有の強みとマカーシドの美しさにより一般大衆に人気が高まっており、多くの銀行が高まる需要に応えるためにイスラム銀行サービスを提供しています。
さらに、ムダラバ流動性支援（MLS）やイスラム銀行流動性ファシリティ（IBLF）などのバングラデシュ銀行の取り組みは、イスラム銀行の安定性と回復力を確保する上で極めて重要でした。ダッカとチッタゴンの両取引所は、資本市場にシャリア指数を導入しました。政府と規制当局は、イスラム銀行システム内の流動性を効果的に管理するために、さまざまなイスラム金融政策ツールを実施しました。これにより、農村部と都市部の両方で金融包摂を大幅に達成できるようになります。その結果、相当数の人々をイスラム銀行サービスの対象にすることが可能になり、金融セクターをさらに強化し、活性化させるでしょう。
Bangladesh News/The Daily Star 20241031
https://www.thedailystar.net/supplements/islamic-banking-bangladesh/news/regaining-public-trust-islamic-banking-key-challenge-now-3741081
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