[The Daily Star]国内の生命保険会社の4分の1は、金融上の不正や経営不行き届きに悩まされており、業界全体を危険にさらしている。
当局者や専門家らはまた、不適切な投資、高額な仲介手数料、過剰な管理コスト、不健全な競争も危機の原因だと非難しており、経営難の銀行ですでに苦境に立たされている金融業界にさらなる圧力をかけている。
保険開発規制庁（IDRA）のデータによると、生命保険会社36社のうち31社が、3,643億タカ相当の約110万件の保険契約者の請求を解決する必要があることが分かった。
しかし、顧客がいつ返金されるかは不明だ。
2024年第2四半期までの5年間に累積した未解決請求額は、この期間の総請求額の66.21％です。
大きな進歩なし
IDRAのデータによると、生命保険会社の保険金支払い率は近年低下しており、2020年の85％から2023年には72％に低下している。
IDRAのデータによると、未解決の請求を抱える31社の保険会社のうち、9社が解決率が最も悪い。
極東 イスラムiライフだけでも、請求額は2,577億タカに達したが、支払ったのはわずか32億タカだった。
シラーズ・カーン・バサク氏による2021年4月のIDRA委託監査 報告書によると、この資金は主に2つの方法で横領された。市場価格よりも高い価格での土地の購入と、同社のムダラバ定期預金証書（MTDR）を抵当に入れて利用した銀行ローンである。
MTDR は、一定期間預けたお金に対して利回りを提供する ムダラバ コンセプトに基づいた収益口座です。
匿名を希望したIDRAの上級職員はデイリー・スター紙に対し、広範囲にわたる財務上の不正行為により保険金の支払いが滞り、保険業界に対する国民の不信が高まっていると語った。
当局者らによると、こうした不正行為は、ファーイースト・イスラミ生命保険、パドマ・イスラミ生命保険、プログレッシブ生命保険、サンフラワー生命保険、バイラ生命保険などの企業で広まっていた。
同当局者はまた、不適切な投資、高額な代理店手数料、過剰な管理コストが生命保険資金をさらに減らし、保険会社の債務履行能力を損なっていると述べた。
当局者は、政治的な理由と法的制約により、規制当局はこれらの企業に対して大きな措置を講じたことはないと述べた。
これらの企業は業界だけでなく自社にも多大な損害を与えている、と当局者は付け加えた。
当局者は、これらの企業へのさらなる投資なしには、これらの企業が立ち直ることは絶対に不可能だと考えている。
匿名を条件に語った別のIDRA幹部は、前アワミ連盟政権下では、シェイク・ハシナ元首相の民間産業・投資顧問だったサルマン・F・ラーマン氏とバングラデシュ保険協会元会長シェイク・カビール氏の影響力のせいで、規制当局はファレイストに対して大きな措置を講じることができなかったと語った。
サルマン氏は7月から8月にかけての大規模蜂起中の殺人を含むさまざまな罪で投獄されている。
何度もコメントを求めたが、カビール氏には連絡がつかなかった。
他の生命保険会社の大半も同様に業績が悪かった。パドマ・イスラミ生命保険は22億6000万タカの請求に対して4億タカしか支払わず、プログレッシブ生命保険は17億4000万タカの請求のうち6億タカを決済し、サンフラワー生命保険は14億1000万タカのうち2億タカを決済し、バイラ生命保険は6億7000万タカの請求のうち2億タカを決済した。
サンライフ保険会社は、6億4千万タカの請求に対して3千万タカしか支払うことができなかったが、プライム・イスラミ生命保険は8億6千万タカの請求のうち5億タカを決済した。
この5年間で、ゴールデン生命保険は3億7千万タカの請求に対して顧客に1千万タカしか支払わず、ホームランド生命保険は2億5千万タカの請求のうち4千万タカを決済した。
対照的に、IDRAのデータによると、アルファ・イスラミ・ライフ、LICバングラデシュ、マーカンタイル・イスラミ・ライフ、トラスト・イスラミ・ライフはすべての請求を解決した。
「我々はいくつかの対策を講じてきました。しかし、一夜にして業界を立て直すことはできません。」
チッタゴンのミルサライ郡に住むアミヌル・イスラム氏の妻カレダ・アクテル氏は、アミヌル氏が2008年にホームランド生命保険から28万8000タカ相当の12年保険を購入したと語った。
家族は同社に何度も連絡を取ったが、2020年に保険が満期を迎えてから4年が経っても、まだ保険金は戻ってきていない。
2010 年保険法に基づき、保険満期後、必要な書類をすべて提出してから 90 日以内に請求を解決する必要があります。
カレダ氏は、同社が12月に返済すると伝えたと述べた。
同社の副取締役アブドゥル・モティン氏も、12月までに請求を解決しようとしていると述べた。「その時まで支払えない場合は、定期預金証書を引き出して請求を解決するつもりだ」
しかし、カレダさんは懐疑的だった。「私たちは家族の経済危機で厳しい時期を過ごしています。私たちは一つの危険に直面していると同時に、別の危険から立ち直ろうとしているのです」と彼女は10月31日、デイリー・スター紙に語った。
保険会社の見解
保険会社は、未払いの請求を支払うために資産を売却し、FDRを撤回し、管理費を制限する計画だと述べた。
プログレッシブ生命保険の財務責任者モハメッド・アブドラ・アル・マヌム氏は、17億4,930万タカの請求のうち、今年8月までに約2億5,000万タカを決済したと発表した。
同氏は、2020年から2023年にかけて同社で起きた数種類の経営不行き届きと、約3億タカの不良投資が現在の状況につながったと述べた。
マヌム氏は、経営不行き届きのため、バングラデシュ証券取引委員会が昨年7月に同社の取締役会を再編したと述べた。
新取締役会は、会社の事業を好転させるための3カ年計画に基づいて活動しており、すでに一定の成果を上げていると彼は主張した。
ゴールデン生命保険有限会社の最高経営責任者、アムザド・ホセイン・カーン・チョウドリー氏は、同社は2011年から2014年にかけてさまざまな異常事態に見舞われたと述べた。そして、2014年から2018年にかけて業績を回復することができなかった。
この異常事態について説明を求められたアムザド氏は、現場の従業員が保険を販売したが、多くの場合、それを報告しなかったり、金銭の受領書を本社に提出しなかったりしたと述べた。こうした顧客が保険金を請求すると、その金銭は保留になった。
アムザド氏は、2020年10月に同社に入社して以来、状況は多少改善したと主張した。しかし、古い債務の多くはまだ支払われていない。その結果、多くの請求が未解決のままとなっている。
「もう一つの問題は、我々が約束どおりに従業員に給付金を支払うことができず、それが我々に対する一種の不信を生み出していることだ。それが事業に損害を与えている」と彼は付け加えた。
プライム・イスラミ生命保険有限会社のマネージング・ディレクター、シャムスル・アラム氏は、多くの顧客が保険金を受け取るためにすべての情報を提供せずに申し込んでいると述べた。顧客は正しい情報で申し込むよう指示されている。
ホームランド生命保険のモティン氏は、同社が1996年に事業を開始して以来、経費が収入を上回っていると述べた。
同社は、顧客の資金を投資する際に、正しい判断を下していないケースがいくつかある。
さらに、会社への信頼の欠如により収入が減少しました。
サンフラワー生命保険の最高経営責任者（CEO）ザキール・ホサイン氏はデイリー・スター紙に対し、新型コロナウイルスのパンデミックにより同社の財政が悪化し、資金の供給に影響が出ていると語った。
「その後も当社の事業は好転しなかった。当社はIDRAに資産の一部を売却する許可を求めており、承認されれば保険金の一部支払いが可能になる可能性がある」と同氏は付け加えた。
パドマ・イスラミ生命保険の最高経営責任者ヌール・モハメッド・ブイヤン氏は、保険金22億6050万タカのうち1億3870万タカを支払ったと語った。
同氏は、最高財務責任者がいなかったため、データが適切に整理されていなかったと述べた。そのため、彼らの情報はIDRAのデータと一致しなかったが、これは監査中に修正されるだろう、と彼は述べた。
ブイヤン氏は、過去5年間で保険会社の保険料収入（銀行預金からの利息）が12％から6％に半減したと述べた。
その結果、収入が減少し、請求が以前のように期限通りに支払われなくなりました。
ブイヤン氏は、同社は今後、顧客の保険金支払いのために固定資産を処分する予定だと述べた。
また、管理費を制限内に抑えるよう取り組んでいるとも述べた。
本記者は10月29日から31日にかけて、ファーイーストのCEOアペル・マフムード氏、会社秘書カリム・ウディン氏、およびアシスタントマネージングディレクターのアブドゥル・ラヒム・ブイヤン氏に何度も連絡を取ろうとしたが、失敗した。
バイラ生命保険会社のマムン・カーン最高経営責任者（CEO）はコメントの要請に応じなかった。
専門家の意見
多国籍企業と地元企業の両方で20年以上の経験を持つバングラデシュの公認会計士兼生命保険専門家は、この分野では一種の不健全な競争が生み出されていると語った。
職業上の理由から匿名を希望した専門家によると、この国には必要以上の保険会社があるという。
同氏は、過度な競争と経営専門知識の欠如がこの業界の現状の一因となっていると述べた。
保険商品は多様化する必要があり、企業はテクノロジーの活用を通じて透明性と管理コストの削減に重点を置く必要があると同氏は付け加えた。
この専門家は最近デイリー・スター紙に、顧客に支払いを行うために脆弱な保険会社の資産をIDRAの監督下に統合し、財務的に健全な企業を厳重に監視することを提案した。
ダッカ大学の銀行・保険学教授であるモハンマド・メイン・ウディン氏は、請求解決率が40％を下回る企業を段階的に廃止することを推奨した。
同氏は合併や買収は良い会社を悪い会社に変えてしまうと警告した。
メイン氏はまた、この分野のトラブルの責任者は、将来の不正を防ぐために罰せられるべきだと強調した。
規制当局の見解
IDRAの広報担当者ザハンギル・アラム氏は、規制当局には管理者を任命するか、企業のライセンスを取り消すかという2つの選択肢があると述べた。しかし、政府の評判を考えると、ライセンスを取り消すような厳しい措置は取れない。
同氏は、財務上の不正行為に関与した取締役らに対して法的措置を取って資金を回収するよう指示が出されていると述べた。
同氏はまた、IDRAがファーイースト、パドマ、プログレッシブ、サンフラワー、BAIRA生命保険各社にオブザーバーを任命したと述べた。
ザハンギル氏は、経営難に陥った企業の取締役会は定期的な会議に招集され、新たな資金を確保するよう圧力をかけられていると述べた。
これらの企業は請求を解決するために固定資産を現金化するよう指示され、一方でIDRAはさらなる金融不安定化を防ぐために比較的安定した企業の監視を強化した。
IDRAのアスラム・アラム会長はデイリー・スター紙に対し、この分野の問題を解決するのは規制当局にとって「大きな課題」であり、解決には時間がかかるだろうと語った。
「我々はいくつかの対策を講じてきました。しかし、一夜にして業界を立て直すことはできません。」
Bangladesh News/The Daily Star 20241109
https://www.thedailystar.net/news/bangladesh/news/life-insurers-mired-irregularities-3748206
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