[Financial Express]バングラデシュの銀行部門では、分類された融資が2兆8,500億タカに飛躍的に増加しているが、これは主に、期限付き融資に適用される債務不履行カウント制度の再定義によるもので、これにより「隠れた」債務も明らかになっている。
9月の統計で判明した不良債権の過去最高額により、銀行は借り手への融資を制限せざるを得なくなった。さらに、不良債権引当金のために資金の一部を保有しなければならないため、銀行の収益性も大きな打撃を受けている。
バングラデシュ中央銀行は、期限付き融資の延滞状況計算システムを、従来の9か月から6か月に短縮したと、一部の上級銀行員らが明らかにした。
彼らによると、この計算方法は2025年3月31日以降さらに改訂され、こうした融資は現在の6カ月ではなく3カ月以内に分類されることになる。
バングラデシュ銀行が日曜に発表した最新の統計によると、不良債権（NPL）の額は2023年12月31日時点の14563億3000万タカから9月30日時点では13934億4000万タカ、つまり96％近く増加して28497億7000万タカに達した。
前年の分類別ローンの額は15539億8000万タカであった。
しかし、BBデータによれば、不良債権の額は今年第3四半期（Q3）には前四半期（Q2）の21138.7億タカから35％近く（7358.5億タカ）増加して28497.7億タカとなった。
分類されたローンの割合は、調査期間中に、9か月前の9.00％から16.93％に上昇しました。2024年6月30日時点では12.56％でした。
債務不履行ローンには、不良債権、疑わしい債権、不良債権/損失債権が含まれており、2023年12月31日時点の16,176.89億タカから、2024年9月30日時点では16,828.2億タカ（16.82兆タカ超）に増加した。これは、2023年9月30日時点では15,651.96億タカであった。この期間中、6つの国営商業銀行（それでCB）の不良債権総額は、2023年12月31日時点の6,578.1億タカから12,611.1億タカに増加した。これは、今年第2四半期の10,248.4億タカであった。
一方、43の民間商業銀行（PCB）による分類ローンの総額は、昨年第4四半期の7098.2億タカから第3四半期には14980.6億タカに達した。これは、先月6月30日時点では9992.2億タカであった。
9つの外国商業銀行（FCB）の不良債権は、調査期間中に324.6億タカに増加し、2023年第4四半期の320.1億タカから増加しました。これは、今年第2四半期の323.0億タカでした。
しかし、3つの専門銀行（SB）への分類ローンは、9か月前の566億9000万タカから、2024年第3四半期には581億4000万タカに増加した。今年第2四半期は575億7000万タカだった。
中央銀行の広報担当者フスネ・アラ・シカ氏はファイナンシャル・エクスプレス紙に対し、期限付き融資の猶予期間が短縮されたため、分類済み融資が大幅に増加したと語った。
「未分類ローンの一部は、令状請求の取り消し後、不良債権に転じた」とシカ氏は指摘した。
銀行家らは、不良債権の増加は主に、現在180日となっている長期融資の新しい分類規則によるものだと考えている。
また、7月から8月にかけてアワミ連盟政府を追放しようとした学生運動と、それに続いて国内の多くの地域で発生した洪水により、多くの人がローンの返済を遅らせざるを得なくなり、不良債権の増加につながったとも述べた。
彼らは、ガス不足やその他のインフラ問題など、生産においていくつかの継承された問題があると指摘した。
BRAC銀行のマネージングディレクター兼CEOのセリム・RF・フセイン氏は、バングラデシュが現在、銀行業界の国際的なベストプラクティスを追求しているため、隠れた融資が徐々に明らかになりつつあると語る。
「今後、法廷監査が実施されれば、不良債権の額はさらに増えるだろう」とバングラデシュ銀行協会（ABB）会長も務めるフセイン氏はフィナンシャル・タイムズに語った。
もう一人の銀行家、民間商業銀行MTBの取締役兼CEOであるサイード・マフブブール・ラーマン氏も、7月から8月にかけての政情不安とクミラ、フェニ、ノアカリでの洪水が産業部門にいくつかの問題を引き起こした原因であると述べている。
「この期間中、経済に対するインフレ圧力の高まりにより需要側が弱まる一方で、全国の物品輸送は問題に直面した」とラーマン氏は状況をさらに説明する。
経済学者は、不良債権の急増は潜在的な借り手の融資へのアクセスを圧迫するため、経済にとって「懸念事項」であるとみている。
バングラデシュ政策取引所のマスル・リアズ会長はフィナンシャル・タイムズに対し、追放されたアワミ連盟政府に忠誠を誓うビジネスマンが多数おり、彼らが現在逃亡しており、これが不良債権増加の主因の一つかもしれないと語った。
国の政治情勢の変化により、多くの大企業家が逃亡を余儀なくされている。
中央銀行がインフレ抑制のために金融引き締め政策を進めているため、銀行業界の金利は上昇し、政策金利は10％に上昇した。
「金利上昇により、多くの人がローンの返済を滞納せざるを得なくなった」とマスルール博士は語った。
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Bangladesh News/Financial Express 20241118
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/soured-loans-make-quantum-leap-1731864708/?date=18-11-2024
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