[Financial Express]パバリ銀行は、融資を承認する前に、事業の売上高とは別に借り手の私生活を厳格に評価するという独自の方針により、不良債権（NPL）の負担を抑制することに成功している。
この事前融資承認措置はうまく機能し、従来型銀行は不良債権比率を3%未満に抑えることができた。これは、分類された融資の平均比率が約17%である銀行業界で最も低い水準の1つである。
インドで最も古い銀行の一つであるモハメッド・アリ常務取締役兼最高経営責任者は、最近ファイナンシャル・エクスプレス紙との独占インタビューで、商業貸付業者が機密ローンをいかにうまく管理しているかを語った。
同氏は、銀行は自らのコーポレートガバナンスに加え、この指標における借入主体のパフォーマンスにも細心の注意を払っていると述べた。同時に、銀行は顧客の私生活も分析している。
「借り手の私生活が安定していないと、ローンが不良債権になるリスクがあるからだ。顧客が政治に深く関わっていたり、クラブやパーティ文化に傾倒していたりすることが判明した場合、我々は通常、融資を受けることを勧めない」と同氏は説明した。
新規プロジェクトに関しては、銀行はこうした融資の承認に非常に慎重になっていると、同最高経営責任者は述べた。そうしたケースでは、顧客が関連分野で十分な経験を持っているかどうかを評価するという。
「現在のマクロ経済情勢下では、いかなる派手なプロジェクトも許可したくない。昨年9月までの不良債権比率は2.98％だった。状況がどうであれ、これを3％未満に抑えることが目標だ」とアリ氏は指摘した。
彼は、起業家が私生活と並行して事業を正しく管理していれば、融資が悪くなることはないと固く信じています。
同銀行員は、過去７年間、銀行の信用委員会に関わってきたが、そのうち２年間は委員長として、残りの５年間は最高責任者として働いてきた。「この間、１ペニーたりとも機密扱いになったことはない」と同氏は満足と自信をもって語った。
同氏はまた、こうした業績により、多くの人が同銀行の融資の伸びの悪さについて疑問を呈しているが、状況は全く逆だと述べた。「融資の伸びに関して言えば、業界平均は9％であるが、パバリ銀行の場合は15％を超えている。したがって、この伸びは注目に値する。」
同銀行のポートフォリオ事業については、食料、衣料、住宅、教育、健康など基本的なニーズを扱う事業を最優先することで、さらに絞り込む計画だと述べた。
「預金者は信頼に基づいて苦労して稼いだお金を銀行に預けており、その信用を最大限に活用するのは預金者の責任だ。基本的なニーズを満たす事業に投資することが信用の最も有効な活用法となるだろう」とアリ氏はコメントした。
「我々はこれを主張し続けている。また、我々のビジネス戦略においてもこれを維持している。現在、我々は需要が継続的に増加する基本的なニーズを扱う先進産業と後進産業を優先している」と彼はまた述べた。
質問に答えて、銀行員は、一部の銀行は、信頼の欠如のため、高い金利を提供しても預金を集めるのに苦労していると述べた。「しかし、私たちは今年これまでに預金ポートフォリオを1160億タカ増やし、合計7160億タカに達することができました。」
マネージングディレクターは、企業統治、役員間の職務の分離、あらゆるレベルでの透明性が商業融資業者の最も強力な部分であると述べた。
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Bangladesh News/Financial Express 20241121
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/how-pubali-banks-unique-policy-keeps-npl-under-control-1732120636/?date=21-11-2024
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