[The Daily Star]シャリア法に基づくこの貸付機関の新会長、M・サディクル・イスラム氏によると、ソーシャル・イスラミ銀行は危機に見舞われた銀行の中では「追跡不可能な」融資がない点で際立っており、それが同銀行の迅速な回復を促す要因となるだろうという。
シェイク・ハシナ率いるアワミ連盟政権が8月5日に崩壊した後、バングラデシュ銀行は、Sアラム・グループが支配するソーシャル・イスラミ銀行の取締役会を、他の10以上の銀行とともに解散し、新しい取締役会を構成した。ダッカ大学財務学部の教授であるM・サディクル・イスラム氏が、新しい取締役会の独立取締役兼会長に任命された。
イスラム氏はデイリー・スター紙との最近のインタビューで、ソーシャル・イスラミ銀行の融資はすべて追跡可能であり、これは苦境に立たされている他の銀行に比べて大きな利点であると強調した。それにもかかわらず、同銀行は流動性危機に悩まされており、一部の支店は預金者に返済できない状態にある。
「我々の主な任務は流動性不足に対処することだ。支店が預金者に返済できない状況は容認できない」とイスラム氏は述べ、危機の原因は融資の不正にあるとした。同銀行の投資対預金比率（IDR）は100％を超えているが、流動性不足は徐々に改善しつつある。
11月17日現在、同銀行の預金総額は32,272.45億タカ、投資総額は37,534.59億タカ。イスラム氏は、同銀行のSアラム・グループへの融資残高は6,400億タカで、チッタゴンを拠点とする同コングロマリットが過半数の株式を保有する他の銀行に比べると比較的低いと述べた。同銀行のシクダー・グループへの融資残高は2,000億タカで、これらの融資の回収に向けた取り組みが進められている。
イスラム氏は、Sアラム・グループの事業部が営業しているため、同グループからの融資回収に自信を示した。10月までに同銀行は借り手から1,075億タカを回収し、さらなる回収のために大口借り手と連絡を取っている。しかし、同銀行は借り手に対して訴訟を起こす予定は当面ない。訴訟を起こすと、借り手が他の銀行から融資を受ける能力が損なわれ、事業が閉鎖される恐れがあるからだ。
「住宅ローンを売却しても、ローンを回収できないこともある。ローンは事業を継続することで回収しなければならない。事業が運営できれば、雇用が生まれ、資金が回収できる」とイスラム氏は語った。
銀行に規律をもたらすことは、再編された取締役会の第二の優先事項である。先月、銀行はSアラム・グループが支配する以前の取締役会が任命した579人の従業員を解雇した。「以前の取締役会が何の基準も守らずに多くの役員を任命したため、銀行は必要な人員のほぼ2倍の余剰人員を抱えていた。これらの任命は違法だった」とイスラム氏は述べ、これらの解雇は運営コストを削減し、銀行の財務状況を改善するために必要だったと付け加えた。
新戦略は、高コストの預金から低コストの預金への移行と、大企業よりも返済姿勢が良い中小企業やマイクロファイナンスをターゲットにした融資戦略の設定に重点を置いている。銀行は11月初旬に預金動員キャンペーンを開始し、約40の支店と出張所の流動性危機に対処した。「状況は徐々に改善している」とイスラム氏は語った。
ソーシャル・イスラミ銀行は、180の支店、236の出張所、374の代理店、224のATMブースを運営している。シャリア法に基づくこの銀行のキャンペーン「より強い明日を築く」は、預金の増加と回復イニシアチブの強化を目的として、2024年11月3日から12月20日まで実施される。
イスラム氏は、前理事の任期中に起きた融資の不正について議論し、単一借入者エクスポージャー制限の違反や投資預金比率の超過など、重大な異常事態を指摘した。「信用状に関連する外国債務があり、今すぐ支払わなければならない。これらの延滞金を支払わなければ、銀行はブラックリストに載せられるだろう」と同氏は警告した。
同銀行の中央銀行に対する経常赤字は3,400億タカで、銀行の規模に比べて高い。内部監査で重大な融資の不正や異常が明らかになり、取締役会は外部監査を計画することになった。
イスラム氏はインフレ圧力が大きな経済課題であるとし、中央銀行には政策金利を引き上げる以外に選択肢がないと指摘した。「金利が上昇すると、国内信用の需要は低下する。これが現実だ」と同氏は語った。
経済は減速しているものの不況には陥っていないが、多額の資本流出により急速な回復は見込めない。「経済状況の改善には少なくとも2年はかかるだろう」と同氏は述べた。
イスラム氏は、中央銀行が過去数年間にわたり銀行部門の不正行為や詐欺を許してきたと批判し、これらの問題は政治的影響によるものだと述べた。また、不良債権の実際の額は報告されている額よりはるかに高いと指摘した。
同氏は「国の金融部門が現在の脆弱な状況から回復するには3～5年かかるだろう」とコメントした。
Bangladesh News/The Daily Star 20241121
https://www.thedailystar.net/business/news/social-islami-bank-has-no-untraceable-loans-3757916
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