[The Daily Star]バングラデシュのほとんどの非銀行金融機関（NBFI）が不良債権（NPL）比率の上昇で苦境に立たされている中、少数の金融機関は不良債権比率を低く抑えることに成功している。
ノンバンク金融機関の幹部によると、良好なガバナンス、誠実な借り手の選定、適切なリスク管理が、低い比率の確保に役立っているという。
バングラデシュ銀行のデータによると、国内35のノンバンク金融機関の平均不良債権比率は今年6月時点で33％を超えたが、8行では10％前後かそれ以下だった。
さらに、これらの NBFI のうち 5 行は不良債権比率が 5% 前後または 5% 未満でした。
例えば、戦略的財務 の不良債権比率は 0.67 パーセントでした。
さらに、DBHファイナンスとアライアンス・ファイナンス（旧ランカン・アライアンス）の不良債権比率はそれぞれ0.96％と1.22％だった。
アライアンス・ファイナンスの融資ポートフォリオは48億8千万タカ、DBHファイナンスのそれは4,443億タカであった。
一方、IDLCファイナンスとユナイテッドファイナンスの不良債権比率はそれぞれ4.71%と5.13%だった。
IDLCとユナイテッドの融資ポートフォリオはそれぞれ11,403.83億タカと2,133.75億タカに達した。
IPDCファイナンスは、不良債権比率が6.41%、総未払いローン残高が6,893.21億タカであった。
ランカ・バングラの不良債権比率は7.42%で、未払いローンは5,926.7億タカであった。
インフラストラクチャー・デベロップメント・カンパニー・リミテッドの不良債権比率は10.55%で、融資ポートフォリオは10,176.98億タカであった。
バングラデシュ・リース・金融会社協会（BLFCA）副会長カンティ・クマール・サハ氏は、重要な要素は勤勉な借り手の選択、適切なリスク管理、十分な業界知識、強固なコンプライアンス文化、そして最も重要なのはよく訓練された従業員であると述べた。
例えば、バングラデシュとスリランカの合弁金融会社であるアライアンス・ファイナンスは、上級管理職に専門職の人材を採用したと彼は語った。
これらの人々は多国籍企業で働いた経験があり、世界的なベストプラクティスを自社の職場文化に取り入れようとしている、と彼は述べた。
さらに、同社は、ビジネスや金融セクターの絶えず変化する課題に対処するために、従業員のスキルを向上させるための研修を継続的に実施しているとサハ氏は述べた。
さらに、取締役は国内外で高度な教育を受けた金融分野の専門家です。
同氏はさらに、イノベーションとテクノロジーの力を借りて一流かつ持続可能な金融会社を築くために、良好なガバナンスを最優先し、経営プロセスへの介入を控えたと付け加えた。
著名な銀行家であり金融専門家でもあるアニス・A・カーン氏は、デイリー・スター紙のインタビューで、IDLCのマネージング・ディレクター兼CEOとして6年間、またBLFCAの会長として務めた経験を振り返った。
彼は良い統治の重要性を強調した。
「当時、IDLCやIPDCなどのNBFIは強力なガバナンス慣行を示していた」と彼は語った。
バングラデシュ銀行協会の元会長でもあるカーン氏は、効果的な企業統治が彼らの成功の礎であると強調した。
何よりもまず、取締役は、自らの名義で融資を受けたり、疑わしい事業提案を支持したりするなど、利益相反につながる問題を避けなければならない、と彼は述べた。
第二に、カーン氏はドバイのスタンダード・チャータード銀行での経験を踏まえ、強力な信用管理の重要性を強調した。
彼は、融資の適切な利用を確保するためには、強力な信用リスク管理、厳格な融資審査プロセス、現地訪問を含む定期的な借り手の監視が重要であると指摘した。
第三に、彼は、商品価格の変動や不測の事態などの外部要因により真の困難に直面している借り手をNBFIが支援し、彼らの事業の回復と維持を支援することを提案した。
「これら3つの要素は非常に重要だ」と彼は語った。
第4に、カーン氏はNBFIに対し、故意の債務不履行者に対して法的措置や資産売却を含む厳しい措置を取るよう求めた。
債務不履行に陥りながらも営業を継続している企業については、不良債権を回収するために同業他社との合併や買収を促進することを提案した。
しかし、裁判所を通じて不良債権を回収するには長い期間が必要であるなどの課題があることを認めた。
それでも彼は、ンブフィスに対し、有能な弁護士を雇い、粘り強く訴訟を追求するよう促した。
Bangladesh News/The Daily Star 20241121
https://www.thedailystar.net/business/news/how-some-non-banks-tamed-bad-loans-3757926
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