[The Daily Star]ムーディーズは、過去1年間の顧客信頼の悪化、透明性の限界、不十分な金融保障を理由に、バングラデシュの銀行部門の格付けを「弱い」から「非常に弱い」に引き下げた。
さまざまな事業体の財務分析を行っている世界的信用格付け機関は火曜日、バングラデシュの銀行部門に関する立場を明らかにした。前日はバングラデシュの国債格付けをB1からB2に引き下げ、見通しを安定からネガティブに変更した。
大手銀行家らは、銀行格下げは国家格付けの変更と銀行部門の経営状況悪化の影響であると解釈した。
簡単に言えば、銀行部門の弱体化は経済環境の厳しさと銀行に対するリスクの増大を意味します。
リスクには金融不安の増大、成長見通しの悪化、債務不履行リスクの上昇などがあり、いずれも銀行の信用力と収益性に悪影響を及ぼす可能性がある。
ムーディーズは「中央銀行の資産の質の認識を強化する取り組みは、短期的には不良債権（NPL）の急増を引き起こすが、システムの安定性向上に寄与すると予想している」と述べた。
しかし格付け会社は、資産の質に対するリスクが高まっているにもかかわらず、格付け対象銀行の大半の資金調達と流動性は概ね安定していると述べた。
過去数年間、バングラデシュの銀行業界は不良債権の増加、流動性制約、ガバナンス問題などの数多くの危機に直面してきた。
不良債権は今年9月時点で過去最高の284,977億タカに達したが、これは主に信用リスク評価の不備、政治的干渉、前アワミ連盟政権下での規制執行の甘さによるものである。
シャリア法に基づく民間銀行や少数の国営銀行が論争の中心となり、前政権とつながりのある企業や借り手と関係のある大規模な融資不正に巻き込まれた。
その結果、銀行部門に対する国民の信頼は大きく損なわれ、深刻な流動性問題などの業務上の課題が生じています。
ムーディーズは、国債見通しの中で、「シェイク・ハシナ政権下で政治的につながりのある借り手への融資の相当部分が今年中にデフォルトに陥り、銀行システムの既存の構造的弱点がさらに悪化すると予想している」と述べた。
「これにより、政府が現在IMFと検討している銀行部門改革の財政コストが増加する可能性がある。」
ムーディーズによれば、銀行ガバナンスの課題は、銀行部門の資産の質の問題に部分的に影響している。さらに、金融政策の枠組みの悪化は、財政の健全性に課題を与えるとともに、マクロ経済の安定性を損ねている。
6行の長期格付けが引き下げられる
ムーディーズは銀行業界全体に加え、同社が調査したバングラデシュの銀行6行についても否定的な見方を示した。
これらは、BRAC銀行、シティバンク、オランダバングラ銀行、イースタンバンク、マーカンタイル銀行、プレミア銀行 です。
同機関は、BRAC銀行の長期現地通貨建ておよび外貨建て預金格付けをB1からB2に引き下げたと発表した。
さらに、マーカンタイル銀行とプレミア銀行の長期現地通貨および外貨預金格付けはB2からB3に引き下げられた。
しかし、格付け機関はシティ銀行、イースタン銀行、ダッチバングラ銀行のB2長期現地通貨建ておよび外貨建て預金格付けを維持した。
ムーディーズは「同時に、６行すべての長期預金格付けの見通しを安定からネガティブに変更した」と述べた。
シティ銀行の副取締役兼最高財務責任者であるモハメド・マブブール・ラーマン氏は、「ムーディーズがバングラデシュの最近の政治情勢とその結果について懸念していることがわかった。この懸念が同国の格付け引き下げに反映されている」と述べた。
同氏は、6つの銀行に対する下方格付け措置は、国家格付けの変更による影響だと述べた。
シティバンクに関しては、ムーディーズは昨年と同じB2格付けを維持したとラーマン氏は付け加えた。
同氏は、政情不安、経済成長の鈍化、流動性懸念、資産の質と外貨準備の悪化が6行の長期見通しに影響を与えていると述べた。
「こうした格付け措置は、銀行業界全体に対する全般的な信頼、投資家の関心、外国ファンドの価格設定に悪影響を及ぼす可能性がある。しかし、その影響は銀行ごとに異なるだろう。」
Bangladesh News/The Daily Star 20241121
https://www.thedailystar.net/business/news/moodys-downgrades-bangladesh-banking-rating-very-weak-3757931
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