[Financial Express]人工知能（AI）は世界の金融環境を急速に変革しており、バングラデシュも例外ではありません。金融サービスの提供にAIを統合することで、銀行、マイクロファイナンス機関、フィンテックの新興企業にとって、業務効率を高め、顧客体験を改善し、よりアクセスしやすくパーソナライズされたサービスを提供する機会が生まれました。バングラデシュがデジタル経済として進化し続ける中、金融サービスにおけるAIの役割はますます重要になり、金融包摂、リスク管理、顧客満足度に変革的な影響を与えています。
バングラデシュの金融セクターは、過去 10 年間で大きな変化を遂げてきました。その主な要因は、デジタル テクノロジーの急速な導入です。モバイル ユーザー ベースが拡大し、政府がデジタル バングラデシュ イニシアチブを推進していることから、AI を活用した革新的な金融ソリューションを導入する環境が整っています。自動化された顧客サービス チャットボットから、詐欺を検出できる高度なアルゴリズムまで、AI アプリケーションは現在、バングラデシュの金融エコシステムの独自のニーズに合わせてカスタマイズされています。
バングラデシュの金融セクターにおける AI の最も大きな変革的影響の 1 つは、顧客体験の向上です。従来の銀行業務モデルは、事務処理が多く、処理に時間がかかることが多かったのですが、銀行業務をより迅速、便利、かつ高度にパーソナライズする AI 主導のソリューションによって革命が起こっています。
たとえば、AI 搭載のチャットボットは、銀行や金融サービス プロバイダーによって、日常的な顧客からの問い合わせに対応するためにますます使用されています。これらのチャットボットは 24 時間 365 日利用可能で、口座残高の確認から金融商品の説明まで、さまざまなタスクで顧客を支援できます。これにより、人間のカスタマー サービス エージェントの作業負荷が軽減され、顧客、特に銀行支店への来店が不便な地方の顧客にとって、サービスへのアクセス性が向上します。
AI が大きな影響を与えているもう 1 つの分野は、リスク管理と不正検出です。金融セクターは、個人情報の盗難から不正取引まで、不正行為に非常に脆弱です。AI アルゴリズムは、膨大な量のデータをリアルタイムで監視および分析するために採用されており、金融機関は疑わしい活動を検出し、不正取引を防ぐことができます。
機械学習モデルは過去のデータから学習し、詐欺を示唆する可能性のあるパターンを認識し、重大な損害が発生する前に銀行や金融機関に潜在的な脅威を警告することができます。これは、オンラインバンキングやモバイルバンキングを利用する人が増えるにつれてデジタル詐欺やサイバーセキュリティの脅威が増加しているバングラデシュにとって特に重要です。
AI は信用スコアリングやローン承認プロセスでも重要な役割を果たしており、この発展は何百万人ものバングラデシュ人の信用へのアクセスを変革する可能性を秘めています。従来、銀行はローンを承認するために信用履歴と担保に依存していましたが、このプロセスでは人口の大部分、特に農村部や非公式経済で活動する人々が排除される可能性があります。
しかし、AI は携帯電話の使用状況、ソーシャル メディアの活動、支払い行動などの代替データ ソースを分析して、正式な信用履歴を持たない個人の信用力を評価できます。これにより、より包括的な金融モデルが生まれ、マイクロファイナンス機関やデジタル融資機関が十分なサービスを受けていない人々に融資を提供できるようになり、金融包摂が促進されます。
金融サービスにおける AI の活用も、バングラデシュの投資環境を一変させています。たとえば、ロボアドバイザーは、アルゴリズムに基づいて金融アドバイスや投資管理を提供する自動化プラットフォームです。カスタマイズされた投資戦略を提供するために、これらのプラットフォームは投資家のリスク許容度、財務目標、市場状況などのさまざまな要素を考慮します。
ロボアドバイザーは投資アドバイスへのアクセスを民主化することで、若者や投資初心者を含む幅広い層に資産管理サービスを提供します。その結果、AI はバングラデシュで新世代の投資家を育成し、同国の金融市場の成長と多様化に貢献しています。
バングラデシュの金融エコシステムの重要な構成要素であるマイクロファイナンス機関も、AI 主導のイノベーションの恩恵を受けています。AI は、顧客のオンボーディングからローンの支払い、返済金の回収まで、マイクロファイナンスを最適化できます。たとえば、AI モデルは、借り手の経済活動、支出習慣、その他の行動指標に関連するデータを分析することで、ローンの不履行の可能性を予測できます。
これにより、マイクロファイナンス機関のリスクが最小限に抑えられ、低所得者層のニーズを満たすより優れた金融商品を設計できるようになります。さらに、自動化された融資承認および支払いシステムにより、融資プロセスが大幅にスピードアップし、マイクロファイナンス サービスの効率と拡張性が向上します。
金融サービスプロバイダーも、AI を利用して顧客にパーソナライズされた金融教育を提供しています。これは、金融リテラシーが未だに課題となっているバングラデシュでは特に重要です。AI 駆動型プラットフォームは、ユーザーの経済行動を分析し、カスタマイズされたヒントや教育コンテンツを提供して、ユーザーがより適切に財務管理できるように支援します。
これは、人々がより多くの情報を得て、経済的な決定を自信を持って下せるようになるため、長期的には経済的な幸福に影響を与える可能性があります。さらに、AI は金融トレンドの特定や関連商品やサービスの提案に役立ち、顧客満足度の向上にもつながります。
こうした進歩にもかかわらず、バングラデシュの金融サービスに AI を導入するのは困難です。大きな障害の 1 つは、データのプライバシーとセキュリティの問題です。金融機関が AI 主導の分析にますます依存するようになるにつれ、データ漏洩や個人情報の悪用リスクが大きな懸念事項となっています。
規制当局は、金融サービスにおける AI の使用によって個人のプライバシーとセキュリティが侵害されないように、堅牢なデータ保護フレームワークを確立する必要があります。さらに、より安全なデジタル金融環境を促進するには、サービス プロバイダーとユーザーの両方でデータ保護に関する意識と教育を高める必要があります。
もう一つの課題は、特にインターネット接続やデジタルリテラシーがまだ不十分な農村地域におけるインフラの限界にあります。AIは金融サービスの提供に革命を起こす可能性を秘めていますが、これらのインフラのギャップに対処しない限り、そのメリットは十分に実現されません。
そのためには、政府、民間セクター、国際開発組織が連携してデジタルインフラに投資し、デジタルリテラシーを促進する必要があります。そうして初めて、AI の潜在能力を最大限に活用し、バングラデシュ全土で金融包摂を促進し、経済成長を促進できるようになります。
金融分野で AI システムが普及するにつれ、労働力の喪失の問題も生じます。自動化システムにより、データ入力や顧客サービスなどの定型業務を行う個人の失業につながる可能性があります。
しかし、AI は AI 開発、サイバー セキュリティ、データ分析などの分野で雇用創出の機会ももたらします。これらの新しい機会を活用し、AI のメリットが公平に分配されるように、従業員のスキルを再教育することが鍵となります。
金融サービスにおけるAI技術の急速な発展に遅れを取らないよう、規制枠組みも進化させる必要がある。バングラデシュの政策立案者は、イノベーションの促進と消費者の保護の間でバランスを取る必要がある。
これには、特に信用スコアリングや自動投資アドバイスにおける AI 主導の意思決定プロセスの透明性を確保する規制の策定が含まれます。データの使用とアルゴリズムの説明責任に関する明確なガイドラインは、AI を活用した金融サービスに対する国民の信頼を維持するために不可欠です。
人工知能はバングラデシュの金融サービス提供に革命をもたらし、顧客体験の向上からリスク管理の強化、金融包摂の拡大まで、さまざまなメリットをもたらしています。データのプライバシー、インフラストラクチャの制限、労働力の置き換えなど、取り組むべき課題はありますが、AIが金融セクターを変革する可能性は計り知れません。
マティウル・ラーマン博士は研究者である
開発労働者。
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Bangladesh News/Financial Express 20241122
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/artificial-intelligence-in-financial-service-delivery-in-bangladesh-1732203365/?date=22-11-2024
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