[Financial Express]過去の略奪統治後のバングラデシュ経済の悲惨な状況を描いた白書草案によると、規制当局によって「破綻」とマークされた10の銀行はすべて「技術的に破綻」しており、流動性がない。
日曜日に蜂起後の暫定政府の主席顧問に提出され公開された「バングラデシュ経済の現状に関する白書」の草案では、困難な状況においては銀行システムは資本と流動性によってのみ保護されると述べられている。
「我々は、支払い能力と流動性を調査するために、経営難に陥った銀行10行を選んだ。10行のうち2行は、過去10年間に詐欺被害に遭った国営銀行である。他の8行は、極めて脆弱なシャリーアベースの銀行と、従来型の民間商業銀行である」と専門家委員会は白書で述べている。
これらの銀行の名前は機密保持のため公表されていない。10行すべてが、規制当局、メディア、一般大衆から「破綻」しているとされている。これら10行の融資と預金を合わせると、銀行部門の融資総額の33％、預金総額の32％を占めるという。
「すべての銀行の格付けは最悪で、非常に弱い。資産と資本が極めて弱い。2行の流動資産は中程度。残りの8行はほぼ流動性がない。これらの銀行の大半は債務不履行に陥っているようだ」と文書には記されている。
銀行は市場からの支援を拒否され、中央銀行からの支援も尽きた。現在、銀行は生き残るためにBB（バングラデシュ銀行）の保証制度に頼っている。
「これらの銀行のほとんどは、財務報告で資産の公正価値を開示していなかった。銀行の年次報告書、規制当局、過去数年間にメディアで発表されたさまざまなニュースでの間接的な開示から得た情報に裏付けられた専門家の判断に基づいて、隠れた不良資産を特定する必要があった」と報告書は述べている。
銀行システムにおける不良債権の量に関して、委員会は、不良債権の「隠蔽された」部分は、過去に不良債権となったために返済期限が延期または再編成された債権であり、貸借対照表上で不良債権として長期間計上されていたために帳消しになった金額であるとコメントしている。
これらすべてのカテゴリーは、時間の経過とともに拡大しています。償却された資産（回収額を差し引いたもの）と再スケジュールされたローンの分類されていない部分を認識された不良債権に加えると、2024年6月末の「不良」資産の発生率は銀行ローン全体の31.7％になります。
不良資産のうち、不良債権と認定されたものは2兆1,100億タカ、再スケジュールおよび再編されたローンは2兆7,300億タカ、償却未済は7,540億タカ、特別言及口座は3,920億タカ、7,620億タカは裁判所の執行停止命令下のままである。合計すると、銀行の不良債権総額は6兆7,500億タカに達した。この金額は、ダッカメトロシステム13.5台、パドマ橋22.5本に相当する。
「銀行がこれほど深刻な状況に陥ったのは、特異な要因や少数の悪徳業者のせいではない。分断された規制システムが不正行為のさまざまな道筋を生み出した。銀行システムは、このような耐え難いストレスに耐えられるほど十分に備えられていない」と文書は述べている。
2024年6月末時点で認識されている引当金不足額はわずか1930億タカ。実際の引当金の規模は「不可解」だ。100％の引当金が必要となる不良債権（BL）は、2024年6月末時点で1兆6800億タカだった。実際の引当金は8930億タカで、BLをはるかに下回った。白書草案によると、「特定のジャンルの銀行に対する寛大で縁故主義的とされる引当金繰り延べ制度が、このような巨大な不一致の原因となっている」という。
報告書は、バングラデシュの金融部門の苦境は経済混乱や金融危機、さらには政情不安から生じたものではないとしている。貿易、送金、投資、インフレ、商品価格、為替レート、金利などの経済的要因では、バランスシートの持続的な減少やマーケットメーカーや規制当局への信頼の低下を説明できない。
「企業複合企業、官僚、政治家の組織的ネットワークが、金融システムを利用して企業統治と規制統治を掌握し、公的資金を搾取するために明示的および暗黙的に結集した。法律と規制は、現地通貨と外国通貨のスポット市場と先物市場でこの3つの勢力の利益にかなうように調整され、改良された」と調査報告書は述べている。
「法的説明責任制度は事実上、厳重に保管されていた。紛争を裁定し、市場を規制し、資源を割り当てる機関のネットワークは、国民の信頼を大きく失わせた。」
報告書は、銀行システム内の犯人を「すべて大物」と呼び、大物と悪質な者が一致していると述べている。不良債権の集中は融資の集中を反映しており、さらにその他の要因も反映している。最も成長の早い製造業部門は融資総額の49％、不良債権の55％を占めている。
2015年から2024年の間、BBのトップ層と影響力のある部外者との共謀はかつてないほど公然としていた。BBと内閣指導部の関係は、財政的および政治的優位性がBB指導部に好意的に受け入れられたことで再調整された。
この利害関係の連合がゲームのルールをどのように傾けたかは、2023年6月21日に可決された2023年銀行会社（改正）法に最もよく表れています。この改正により、銀行のスポンサー取締役の任期は、2018年の前回改正時の9年間から12年間に延長されました。
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Bangladesh News/Financial Express 20241202
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/all-10-banks-diagnosed-distressed-found-technically-bankrupt-1733077402/?date=02-12-2024
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